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《互聯(lián)網(wǎng)金融時代我國商業(yè)銀行面臨的機(jī)遇和挑戰(zhàn)》由會員上傳分享，免費在線閱讀，更多相關(guān)內(nèi)容在應(yīng)用文檔-天天文庫。
1、互聯(lián)網(wǎng)金融時代我國商業(yè)銀行面臨的機(jī)遇和挑戰(zhàn)姓名：孫寧寧學(xué)號：1211224017分?jǐn)?shù)：_______摘要：互聯(lián)網(wǎng)金融正在迅速崛起，成為一場劃時代的金融變革?；ヂ?lián)網(wǎng)金融對銀行中介功能提出了巨大挑戰(zhàn)，銀行傳統(tǒng)經(jīng)營服務(wù)模式面臨挑戰(zhàn)與改革。商業(yè)銀行應(yīng)抓住機(jī)遇，迎接挑戰(zhàn)，在互聯(lián)網(wǎng)金融的崛起下，獲得迅速發(fā)展。關(guān)鍵詞:互聯(lián)網(wǎng)金融；商業(yè)銀行；機(jī)遇；挑戰(zhàn)。當(dāng)前，互聯(lián)網(wǎng)金融已成為時下熱門詞匯之一，2012年甚至被成為“互聯(lián)網(wǎng)金融元年”；互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展勢頭強(qiáng)勁，理財產(chǎn)品網(wǎng)絡(luò)銷售、第三方支付、網(wǎng)絡(luò)保險銷售，以及網(wǎng)絡(luò)小額信貸等多種形式應(yīng)運而生；為資金供需雙方提供了直接匹配平臺，與客戶
2、實現(xiàn)了開放、交互和無縫接觸，改變了傳統(tǒng)貨幣金融理論框架。聯(lián)網(wǎng)金融不僅顛覆了傳統(tǒng)的金融支付方式和交易方式,而且對傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)、傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)、傳統(tǒng)金融模式和傳統(tǒng)金融監(jiān)管方式提出了挑戰(zhàn)。傳統(tǒng)銀行的概念正在被顛覆，傳統(tǒng)金融生態(tài)鏈面臨重大變局。傳統(tǒng)商業(yè)銀行在互聯(lián)網(wǎng)金融的沖擊下，面臨著巨大的機(jī)遇。第一，傳統(tǒng)金融服務(wù)借助互聯(lián)網(wǎng)大幅降低了顧客時間和費用成本，降低實體店服務(wù)數(shù)量進(jìn)而降低運營成本。而貸款和電商結(jié)合，實現(xiàn)了互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈融資，信息流、物流和資金流的高度融合和在線控制的實現(xiàn)使貸款效率和安全性大大提高。這是一個重要觀點，但要成立，必須是在一個完全網(wǎng)絡(luò)社會，人們離開網(wǎng)絡(luò)即
3、無法生存，網(wǎng)絡(luò)完全消除了信息不對稱狀態(tài)?；ヂ?lián)網(wǎng)金融為改善客戶服務(wù)提供了新的解決方案。特別是在小微企業(yè)貸款和消費貸款方面?；ヂ?lián)網(wǎng)普及和網(wǎng)上金融消費習(xí)慣形成奠定了客戶群體基礎(chǔ)，而搜索引擎、數(shù)據(jù)挖掘及云計算等發(fā)展能將社交網(wǎng)絡(luò)發(fā)布、傳遞和共享的廣泛、全面、冗余的個人或機(jī)構(gòu)信息篩選、再加工及組織形成針對性、標(biāo)準(zhǔn)性、動態(tài)連續(xù)的金融信息，為互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展提供了強(qiáng)大技術(shù)支持?；ヂ?lián)網(wǎng)銀行和大數(shù)據(jù)技術(shù)為信用風(fēng)險管理提供了新的工具和相關(guān)數(shù)據(jù)。利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，有效突破地理距離限制，實現(xiàn)小微企業(yè)網(wǎng)絡(luò)社區(qū)化，構(gòu)建了一個龐大的網(wǎng)絡(luò)“熟人社會”，通過捕捉及整合相關(guān)人際關(guān)系信息，并進(jìn)行合理
4、分類，使得小微客戶信用行為透明度大大提高?；ヂ?lián)網(wǎng)收集和監(jiān)控的是第一手真實信息，做的是“場景性評審”；而銀行傳統(tǒng)的線下審核只能靠客戶經(jīng)理搜尋各種第三方資料，做的是“轉(zhuǎn)述性評審”。第一手信息比第三方資料更可靠和準(zhǔn)確。在信息充分收集的情況下，互聯(lián)網(wǎng)和大數(shù)據(jù)技術(shù)將有效地降低信息不對稱狀態(tài)。第二，商業(yè)銀行可以加強(qiáng)與第三方支付的合作，合作中尋求共贏。在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域，商業(yè)銀行與第三方支付企業(yè)既是競爭對手，也是合作伙伴。面對第三方企業(yè)的強(qiáng)勢來襲，商業(yè)銀行不能逃避競爭，而應(yīng)與其建立合作共贏的關(guān)系，充分發(fā)揮各自的優(yōu)勢，積極開發(fā)更加人性化的金融產(chǎn)品與支付工具，打造互利互惠的合作
5、模式。一方面可以共享商戶資源與客戶信息。第三方支付企業(yè)從電子商務(wù)、網(wǎng)絡(luò)支付切入，掌握了豐富的客戶資源與交易信息；商業(yè)銀行經(jīng)過多年的運營，與制造業(yè)、零售業(yè)、交通業(yè)、物流業(yè)等行業(yè)龍頭企業(yè)建立了穩(wěn)定的合作關(guān)系。雙方可以資源共享、優(yōu)勢互補(bǔ)，在一定程度上實現(xiàn)交叉銷售，如交通銀行和阿里巴巴合作推出交通銀行淘寶旗艦店，國華人壽通過淘寶聚劃算網(wǎng)絡(luò)平臺出售萬能險團(tuán)購產(chǎn)品。另一方面，當(dāng)前移動支付代替?zhèn)鹘y(tǒng)支付業(yè)務(wù)的趨勢明顯，移動支付的滲透率正在趕超網(wǎng)上支付的滲透率。華夏銀行已將手機(jī)銀行、Pad銀行列為華夏平臺金融重要發(fā)展戰(zhàn)略，并將于今年面向社會推出新一代手機(jī)銀行。第三，有力推動商
6、業(yè)銀行實行數(shù)據(jù)大集中。一方面是技術(shù)上的要求，另一方面是銀行管理體制改革的要求。數(shù)據(jù)集中后，核心業(yè)務(wù)應(yīng)用軟件由總行來集中統(tǒng)一開發(fā)、推廣和管理。通過數(shù)據(jù)集中處理全行統(tǒng)一后的應(yīng)用系統(tǒng)，有效的整合全行的科技資源，實現(xiàn)全行科技資源共享，優(yōu)勢互補(bǔ)，有效提升各個商業(yè)銀行的整體業(yè)務(wù)競爭能力。同時也為各個商業(yè)銀行創(chuàng)新業(yè)務(wù)的開展提供了以往不具備的技術(shù)基礎(chǔ)條件，使得商業(yè)銀行可以在全行范圍內(nèi)為客戶提供先進(jìn)的、統(tǒng)一品牌的電子銀行產(chǎn)品和優(yōu)質(zhì)服務(wù)，為客戶提供可靠的網(wǎng)絡(luò)匯兌和清算服務(wù)，同時也為商業(yè)銀行進(jìn)一步發(fā)展各項全行性的業(yè)務(wù)奠定了堅實的基礎(chǔ)。在數(shù)據(jù)集中后，當(dāng)總行研究出一個新的品種時，全國
7、范圍內(nèi)都可以同步實施，這種交易協(xié)調(diào)的成本就降低了，銀行可以根據(jù)客戶需要增加更多的服務(wù)品種，為客戶提供更好的服務(wù)。當(dāng)然，互聯(lián)網(wǎng)金融的大發(fā)展在給商業(yè)銀行帶來機(jī)遇的同時，也給其帶來了巨大的挑戰(zhàn)。第一，現(xiàn)有商業(yè)銀行經(jīng)營思路不能滿足客戶價值訴求。在互聯(lián)網(wǎng)金融模式下，目標(biāo)客戶類型發(fā)生了改變，客戶的消費習(xí)慣和消費模式不同，其價值訴求也發(fā)生了根本性轉(zhuǎn)變，使得商業(yè)銀行傳統(tǒng)的價值創(chuàng)造和價值實現(xiàn)方式被徹底顛覆?？蛻糇非蠖鄻踊⒉町惢蛡€性化服務(wù)的中小企業(yè)客戶及年輕消費者，方便、快捷、參與和體驗是客戶的基本訴求。而目前商業(yè)銀行沒有針對客戶多樣化的趨勢進(jìn)行業(yè)務(wù)調(diào)整，很難適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)金融
8、的發(fā)展。商業(yè)銀行應(yīng)該從封閉轉(zhuǎn)向開放，從以往的完全被動
