縣域經(jīng)濟(jì)小微企業(yè)融資問題淺談

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1、縣域經(jīng)濟(jì)小微企業(yè)融資問題淺談?wù)涸谡罅ν苿蛹袄适袌龌闹贫茸兏锉尘跋?，近年來中國的小微企業(yè)融資狀況正在得到更多的重視和改進(jìn)，更多的銀行機(jī)構(gòu)將小微企業(yè)融資服務(wù)作為自身轉(zhuǎn)型升級的重要方向。但是目前受中國經(jīng)濟(jì)增速放緩的影響，導(dǎo)致小微企業(yè)的經(jīng)營收到較大的沖擊，基礎(chǔ)差底子薄的一些小微企業(yè)更是步履為艱。關(guān)鍵詞：縣域經(jīng)濟(jì)；小微企業(yè)；融資中圖分類號：F832.7文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A文章編號：1001-828X(2013)12-0-02小微企業(yè)在我國縣域經(jīng)濟(jì)的實體構(gòu)成中已占9成，成為縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展名副其實的頭等力量，小微企業(yè)群的不斷壯大不僅為縣

2、城引來了外部資金，創(chuàng)造了經(jīng)濟(jì)財富，而且也成為縣域未來經(jīng)濟(jì)規(guī)劃的重要棋子，是縣城立足長期發(fā)展、科學(xué)發(fā)展的新增長點，更重要的意義在于，小微企業(yè)涉及到人民生活的方方面面，它對于改善縣城生活質(zhì)量，提高人民生活水平，帶動城鎮(zhèn)化戰(zhàn)略的深層推動具有著十分重要的意義。但從近幾年小微企業(yè)的調(diào)查情況看來，因受到全球性金融危機(jī)的影響，縣域小微企業(yè)進(jìn)入了資金流轉(zhuǎn)的瓶頸期，企業(yè)融資難度普遍上升，金融風(fēng)險逐步加劇，并嚴(yán)重影響了小微企業(yè)的存活，未來發(fā)展?fàn)顩r不樂觀?？h域的小微企業(yè)自身生產(chǎn)規(guī)模小，生產(chǎn)設(shè)備落后，產(chǎn)品服務(wù)質(zhì)量較差，沒有形成較高的社會消費信譽(yù)，并且

3、縣城企業(yè)由于受到地域的影響，缺乏與外部企業(yè)的溝通，技術(shù)更新不及時，企業(yè)制度不健全，員工勞動素質(zhì)較低，這也進(jìn)一步制約了企業(yè)的融資，加之縣級政府財力有限，優(yōu)惠性政策難以出臺，小微企業(yè)的融資只能全靠自身和民間借貸，狹窄的借貸途徑讓他們難以為繼。因此，改變小微企業(yè)的融資機(jī)制，提高小微企業(yè)的融資信譽(yù)，拓寬融資渠道，隔斷金融危機(jī)對縣域經(jīng)濟(jì)的輻射鏈，振興小區(qū)域經(jīng)濟(jì)，是目前我們急需研究的課題。一、小微企業(yè)融資難的原因1?企業(yè)借貸信用度低小微企業(yè)因自身生產(chǎn)規(guī)模較小，生產(chǎn)力薄弱，市場占據(jù)力較差，屬于小資本運營序列，這些與生俱來的特點導(dǎo)致企業(yè)極容易

4、受到市場震蕩的影響，引發(fā)虧損，甚至倒閉現(xiàn)象的發(fā)生，不具備按約定歸還貸款的能力，因此銀行貸款風(fēng)險隨之增加，銀行不敢輕易向小微企業(yè)放貸，造成企業(yè)融資量難以提高。并且這些小微企業(yè)獲得銀行貸款的途徑主要以固定資產(chǎn)等實物抵押，但是大多數(shù)小微企業(yè)缺乏程度相當(dāng)?shù)牡盅何?，企業(yè)土地使用權(quán)又大多屬于集體，也達(dá)不到抵押要求，無法滿足貸款條件，這使得縣級金融機(jī)構(gòu)不愿意向他們發(fā)放貸款，拒之門外的情況也就時有發(fā)生，提供有效擔(dān)保成為困擾小微企業(yè)信貸的障礙。2.企業(yè)財務(wù)制度欠完善縣域小微企業(yè)受到技術(shù)和人員的制約，普遍未構(gòu)建起系統(tǒng)的財務(wù)管理制度，財務(wù)管理上漏洞

5、百出，影響了企業(yè)的融資工作。具體表現(xiàn)為，企業(yè)財務(wù)報表真實性不足，資金流轉(zhuǎn)缺乏系統(tǒng)的監(jiān)督，企業(yè)的收益率得不到科學(xué)的統(tǒng)計，會計電算化沒有得到充足的利用，采購造假、生產(chǎn)造假、收益造假、報表造假等問題突出，資金挪用，大吃虧空的現(xiàn)象屢禁不止,導(dǎo)致銀行難以根據(jù)真實有效的財務(wù)信息來判斷借貸資金的去向和企業(yè)還款來源的可靠性，因此不會輕易向其發(fā)放貸款。3?外源融資條件苛刻目前小微企業(yè)明顯依賴內(nèi)源性融資，單純通過自身的資產(chǎn)再運作，循環(huán)往復(fù)。資金來源單一，造成資金準(zhǔn)備不充足,資金周轉(zhuǎn)不順暢，融資難度增大，對于企業(yè)未來做大做強(qiáng)不利。企業(yè)之所以融資渠道

6、單一，究其根本原因在于外源性融資要求高，大多數(shù)中小型企業(yè)難以符合借貸要求，借貸風(fēng)險難以承受。銀行信貸逐年飆高，大多數(shù)企業(yè)沒有實際能力承擔(dān)債務(wù)。并且我國各大商業(yè)銀行對于貸款審核要求極為苛刻，小微企業(yè)剛剛起步，各項業(yè)務(wù)還不夠成熟，銀行對這類企業(yè)的評估過于剛性化，致使中小企業(yè)貸款抵押難、擔(dān)保難,銀行不能輕易放債。銀行借貸的手續(xù)也是日漸復(fù)雜，各類收費較高，企業(yè)跑完貸款至少要幾個月，影響了企業(yè)的工作進(jìn)程，因此企業(yè)寧愿自產(chǎn)自用也不愿到處借貸。、提高企業(yè)融資能力的策略1?加強(qiáng)企業(yè)自身信用建設(shè)小微企業(yè)要利用好自己小、快、靈的結(jié)構(gòu)特點，充分挖掘

7、縣城居民的實際生活需求，找準(zhǔn)百姓的基本消費點，大力研制和生產(chǎn)低廉、物美、質(zhì)優(yōu)的生活必需品，做好售后的服務(wù)工作，贏得百姓的信任度，進(jìn)而擴(kuò)大市場，做大做強(qiáng)。小微企業(yè)要把信用的建設(shè)上升到企業(yè)戰(zhàn)略的高度上來，把構(gòu)建企業(yè)信用體系作為當(dāng)前工作的第一要務(wù)，并視為改善企業(yè)融資窘境的關(guān)鍵所在。小微企業(yè)要樹立“開門生產(chǎn)”的發(fā)展意識，打開自己生產(chǎn)的大門，請大中型企業(yè)做實際的現(xiàn)場指導(dǎo),加快引進(jìn)外部的成功經(jīng)營模式和經(jīng)營理念，不斷更新自身的辦廠意識，升級生產(chǎn)技術(shù)和生產(chǎn)設(shè)備，用自身實力的提升來提高自身的信用度。小微企業(yè)要盡快實現(xiàn)固定資產(chǎn)使用權(quán)流轉(zhuǎn)，借助法律

8、的手段增強(qiáng)自身固定資產(chǎn)的厚度和廣度，提高實物抵押的質(zhì)量，獲取更多的銀行貸款。2.完善企業(yè)財務(wù)制度小微企業(yè)要加快推動人才引進(jìn)戰(zhàn)略，制定人才引進(jìn)計劃，定期向社會公開招聘技術(shù)素質(zhì)高，管理理論強(qiáng)的人才到企業(yè)工作，專門為他們提供良好的薪水待遇和職位待遇。通過人才的引進(jìn)和現(xiàn)代企業(yè)制度的要