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《銀監(jiān)會筆試備考_輔導資料整理》由會員上傳分享，免費在線閱讀，更多相關(guān)內(nèi)容在教育資源-天天文庫。
1、.一、填空和單選·以下哪項不是銀監(jiān)會的職責（）監(jiān)督銀行、同業(yè)拆借市場和債券市場·以下哪項將造成所有者權(quán)益發(fā)生變化的（）宣告發(fā)放現(xiàn)金股利·弗里德曼是（貨幣主義經(jīng)濟學）的代表人物新自由主義經(jīng)濟學的代表人物·M1也稱（狹義）貨幣，M2也稱為（廣義）貨幣·近幾年，城市商業(yè)銀行呈現(xiàn)出三個新的發(fā)展趨勢：一是引進戰(zhàn)略投資者，二是跨區(qū)經(jīng)營，三是聯(lián)合重組。·市場風險，指因市場價格的不利變動而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務發(fā)生損失的風險。包括利率風險、匯率風險、股票價格風險、商品價格風險四大類?！ゃy行經(jīng)濟資本？什么是銀行的資本？銀行的資本有什么作用？銀行的資本包括哪些內(nèi)容
2、？銀行的資本是銀行的投資人投入到銀行中的各種資產(chǎn)的價值。銀行的資本除了用來維持銀行的正常運轉(zhuǎn)外，還具有彌補損失的作用。銀行監(jiān)管者常用的概念包括監(jiān)管資本（regulatorycaptial）、經(jīng)濟資本（economiccapital）和會計概念上的帳面資本（BookCapital）等。會計概念上的帳面資本是指資產(chǎn)負債表中的總資產(chǎn)減去總負債后的所有者權(quán)益部分。監(jiān)管資本是銀行的監(jiān)管當局要求銀行保有的資本，是商業(yè)銀行的法律責任。按照中國銀監(jiān)會《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》的規(guī)定，商業(yè)銀行的資本包括核心資本和附屬資本。其中核心資本包括實收資本或普通股、
3、資本公積、盈余公積、未分配利潤和少數(shù)股權(quán)。附屬資本包括重估儲備、一般準備、優(yōu)先股、可轉(zhuǎn)換債券和長期次級債務。經(jīng)濟資本是一個新出現(xiàn)的統(tǒng)計學的概念，經(jīng)濟資本從銀行內(nèi)部講，應合理持有的資本。從銀行所有者和管理者的角度講，經(jīng)濟資本就是用來承擔非預期損失和保持正常經(jīng)營所需的資本。經(jīng)濟資本是應該擁有的資本水平；監(jiān)管資本是監(jiān)管當局要求的資本水平。實際資本反映的是商業(yè)銀行實際擁有的資本水平。從安全的角度考慮，商業(yè)銀行的經(jīng)濟資本應高于監(jiān)管資本?！ど虡I(yè)銀行的董事會負責制定投資和長期發(fā)展計劃·銀行經(jīng)營原包括流動性，安全性，效益性三原則二、簡答1、某商業(yè)銀行商城自己
4、的資本充足率已達標，作為監(jiān)管人員，你如何鑒別?(一)審查商業(yè)銀行內(nèi)部資本充足評估報告，確定資本充足率檢查計劃(二)對商業(yè)銀行實施資本充足檢查，初步確定銀行的監(jiān)管資本要求(三)與銀行董事會及高級管理層交流資本充足率檢查結(jié)果，聽取其相關(guān)意見(四)根據(jù)商業(yè)銀行董事會及高級管理層的意見，對資本充足率檢查結(jié)果進行復審，最終確定銀行的監(jiān)管資本要求。(五)監(jiān)督商業(yè)銀行在一個審查周期內(nèi)持續(xù)滿足監(jiān)管部門確定的最低資本要求。2、銀監(jiān)會對商業(yè)銀行資本充足率實行現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)控。檢查內(nèi)容主要包括：（一）商業(yè)銀行資本充足率有關(guān)規(guī)章制度的制定和執(zhí)行情況；...（二）
5、商業(yè)銀行保持資本充足率的資本規(guī)劃和執(zhí)行情況，監(jiān)控資本水平的能力和手段；（三）商業(yè)銀行的信用風險和市場風險狀況；（四）商業(yè)銀行交易賬戶的設立、項目計價是否符合本辦法的規(guī)定。3、銀行內(nèi)控要素？內(nèi)部控制的原則是什么？企業(yè)建立和實施內(nèi)部控制，應當遵循以下基本原則：（一）合法性原則。內(nèi)部控制應當符合法律、行政法規(guī)的規(guī)定和有關(guān)政府監(jiān)管部門的監(jiān)管要求。（二）全面性原則。內(nèi)部控制在層次上應當涵蓋企業(yè)董事會、管理層和全體員工，在對象上應當覆蓋企業(yè)各項業(yè)務和管理活動，在流程上應當滲透到?jīng)Q策、執(zhí)行、監(jiān)督、反饋等各個環(huán)節(jié)，避免內(nèi)部控制出現(xiàn)空白和漏洞。（三）重要性原則
6、。內(nèi)部控制應當在兼顧全面的基礎上突出重點，針對重要業(yè)務與事項、高風險領(lǐng)域與環(huán)節(jié)采取更為嚴格的控制措施，確保不存在重大缺陷。（四）有效性原則。內(nèi)部控制應當能夠為內(nèi)部控制目標的實現(xiàn)提供合理保證。企業(yè)全體員工應當自覺維護內(nèi)部控制的有效執(zhí)行。內(nèi)部控制建立和實施過程中存在的問題應當能夠得到及時地糾正和處理。（五）制衡性原則。企業(yè)的機構(gòu)、崗位設置和權(quán)責分配應當科學合理并符合內(nèi)部控制的基本要求，確保不同部門、崗位之間權(quán)責分明和有利于相互制約、相互監(jiān)督。履行內(nèi)部控制監(jiān)督檢查職責的部門應當具有良好的獨立性。任何人不得擁有凌駕于內(nèi)部控制之上的特殊權(quán)力。（六）適應
7、性原則。內(nèi)部控制應當合理體現(xiàn)企業(yè)經(jīng)營規(guī)模、業(yè)務范圍、業(yè)務特點、風險狀況以及所處具體環(huán)境等方面的要求，并隨著企業(yè)外部環(huán)境的變化、經(jīng)營業(yè)務的調(diào)整、管理要求的提高等不斷改進和完善。（七）成本效益原則。內(nèi)部控制應當在保證內(nèi)部控制有效性的前提下，合理權(quán)衡成本與效益的關(guān)系，爭取以合理的成本實現(xiàn)更為有效的控制。4、特里芬難題,“特里芬悖論”，也可以說是特里芬難題。布雷頓森林體系存在著其自身無法克服的內(nèi)在矛盾：“由于美元與黃金掛鉤，而其他國家的貨幣與美元掛鉤，美元雖然因此而取得了國際核心貨幣的地位，但是各國為了發(fā)展國際貿(mào)易，必須用美元作為結(jié)算與儲備貨幣，這樣
8、就會導致流出美國的貨幣在海外不斷沉淀，對美國來說就會發(fā)生長期貿(mào)易逆差；而美元作為國際貨幣核心的前提是必須保持美元幣值穩(wěn)定與堅挺，這又要求美國必須是一個長期貿(mào)易順差國
