如何推進(jìn)金融IC卡在公共服務(wù)領(lǐng)域的應(yīng)用

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1、如何推進(jìn)金融IC卡在公共服務(wù)領(lǐng)域的應(yīng)用來源：中國(guó)金融雜志??伴隨著改革開放，我國(guó)境內(nèi)從上世紀(jì)末開始在公共服務(wù)的小額支付領(lǐng)域嘗試運(yùn)用金融IC卡，并取得了一定進(jìn)展。近幾年來，社會(huì)經(jīng)濟(jì)的迅速發(fā)展和IC卡的興起進(jìn)一步推動(dòng)了金融IC卡的普及應(yīng)用。公共服務(wù)領(lǐng)域關(guān)系千家萬戶，涉及國(guó)計(jì)民生，已成為金融IC卡服務(wù)于經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展的重點(diǎn)領(lǐng)域。???在公共服務(wù)領(lǐng)域推進(jìn)金融IC卡應(yīng)用是經(jīng)濟(jì)與社會(huì)發(fā)展的客觀需求???快速、便捷的小額支付是現(xiàn)代公共服務(wù)領(lǐng)域?qū)χЦ妒侄蔚钠毡樾枨?。隨著現(xiàn)代社會(huì)生活節(jié)奏的加快，日常生活中的各類支付內(nèi)容明顯增多，支付行為極為頻繁，而公共服務(wù)領(lǐng)域的絕大多數(shù)支付需求恰恰是和人民群眾生活密切相關(guān)的

2、小額支付，如支付各種公共交通工具和公共醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施等費(fèi)用、一般性的娛樂活動(dòng)和日常購(gòu)物消費(fèi)?，F(xiàn)金支付具有攜帶、找零、存儲(chǔ)的不便之處，銀行票據(jù)一般不適用于日常生活中的普通小額支付，銀行磁條卡由于其接觸式聯(lián)機(jī)交易的特點(diǎn)也逐步難以適應(yīng)越來越多的快捷、多發(fā)的小額支付需求，而具備非接觸式優(yōu)勢(shì)、可以脫機(jī)交易的金融IC卡則能夠最大限度地滿足快捷的小額支付要求，從而適應(yīng)人民群眾日常生活中的普遍需要。???通用、安全是現(xiàn)代公共服務(wù)領(lǐng)域?qū)χЦ妒侄蔚幕拘枨蟆＝陙?，社?huì)上各種形式的新的支付工具亦不斷出現(xiàn)，這一方面在某種程度上滿足了一部分社會(huì)公共要求，另一方面由于各個(gè)部門的技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)、安全保障程度、管理方式不盡相同

3、，這些創(chuàng)新工具也對(duì)現(xiàn)代支付的安全性提出了挑戰(zhàn)，這就要求金融部門提供安全、通用的支付服務(wù)。???多應(yīng)用性是現(xiàn)代公共服務(wù)領(lǐng)域?qū)χЦ妒侄蔚耐卣剐枨蟆Ｄ壳拔覈?guó)存在各種針對(duì)不同行業(yè)的支付卡，導(dǎo)致人們?cè)谏钪谐３Ｐ枰獢y帶多個(gè)支付卡，事實(shí)上造成了新的不便利，影響了效率。金融IC卡具有多應(yīng)用性的特點(diǎn)，它不僅可以增強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)服務(wù)于社會(huì)管理的能力，而且也為社會(huì)政府部門或其他行業(yè)支付卡片的整合應(yīng)用提供了技術(shù)支持。目前全國(guó)各地的城市交通、費(fèi)用代繳、社會(huì)保障、醫(yī)療保險(xiǎn)、公共事業(yè)服務(wù)以及政府服務(wù)項(xiàng)目，都對(duì)金融IC卡的應(yīng)用領(lǐng)域和功能拓展提出了新的要求。???金融IC卡在我國(guó)公共服務(wù)領(lǐng)域應(yīng)用的探索???我國(guó)銀行業(yè)在上世紀(jì)

4、90年代中后期開始涉足IC卡，是國(guó)內(nèi)較早使用IC卡技術(shù)的一個(gè)重要行業(yè)。1997年12月，中國(guó)人民銀行頒布我國(guó)金融行業(yè)第一項(xiàng)IC卡標(biāo)準(zhǔn)——《中國(guó)金融集成電路(IC)卡規(guī)范(1.0版)》，這為我國(guó)金融IC卡的發(fā)展奠定了基礎(chǔ)。??1998年，人民銀行組織協(xié)調(diào)各商業(yè)銀行開始在北京、上海、長(zhǎng)沙等地區(qū)進(jìn)行銀行IC卡試點(diǎn)，隨后逐步擴(kuò)展到天津、福州、杭州、寧波、貴陽、重慶等城市。試點(diǎn)城市通過開展電子錢包業(yè)務(wù)，推動(dòng)了銀行IC卡應(yīng)用，部分城市還在醫(yī)療、交通和社保行業(yè)進(jìn)行了嘗試，取得了一定成效，但由于當(dāng)時(shí)銀行卡業(yè)務(wù)聯(lián)網(wǎng)通用程度較低，社會(huì)對(duì)小額支付的認(rèn)識(shí)不夠，公共服務(wù)領(lǐng)域?qū)鹑诜?wù)的需求不強(qiáng)，跨行業(yè)應(yīng)用合作不深，

5、加上卡片終端國(guó)產(chǎn)化率低導(dǎo)致價(jià)格高企，試點(diǎn)城市雖投入大量精力，但總體的應(yīng)用效果不理想，銀行IC卡在國(guó)內(nèi)未能實(shí)現(xiàn)大范圍、大規(guī)模的應(yīng)用。???2005年3月，人民銀行在前期探索的基礎(chǔ)上，頒布了《中國(guó)金融集成電路(IC)卡規(guī)范(2.0版)》，該版本參考國(guó)際主流標(biāo)準(zhǔn)，兼容行業(yè)應(yīng)用要求，在銀行借貸記功能應(yīng)用之外，自主設(shè)計(jì)基于借貸記的電子錢包業(yè)務(wù)，具有更高的安全性和業(yè)務(wù)創(chuàng)新能力。?自2005年天津、福州等城市啟動(dòng)“城市一卡通”項(xiàng)目以來，集政府公共服務(wù)和金融服務(wù)為一體的金融IC卡推廣工作開始在全國(guó)各地開展，2008年中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)寧波為全國(guó)首個(gè)金融IC卡多應(yīng)用試點(diǎn)城市，由該市政府牽頭協(xié)調(diào)各行業(yè)主管部門、

6、人民銀行組織各商業(yè)銀行積極參與的市民金融IC卡試點(diǎn)項(xiàng)目最具代表性。???作為金融IC卡，寧波市民卡將民政、勞動(dòng)、醫(yī)療衛(wèi)生、公積金、公安、工商、稅務(wù)、教育等政府服務(wù)項(xiàng)目與交通、公用事業(yè)(1940.546,15.71,0.82%)等商業(yè)服務(wù)項(xiàng)目整合在一張IC卡上。該卡除具有普通銀行卡的借貸記功能外，還具有銀行電子錢包功能，并支持非接觸式使用。其中，對(duì)于無借貸記功能的純電子錢包卡，采用了非實(shí)名制方式。寧波市民卡依托現(xiàn)有遍及全國(guó)的銀行卡網(wǎng)絡(luò)，在進(jìn)行相應(yīng)技術(shù)改善的基礎(chǔ)上進(jìn)行交易支付和資金清算，卡內(nèi)賬戶資金由發(fā)卡銀行按照有關(guān)規(guī)定進(jìn)行管理。持卡人在使用銀行電子錢包支付時(shí)，保持了權(quán)益人資金始終在個(gè)人賬戶支

7、付的屬性，通過賬戶圈存或現(xiàn)金繳入方式，向權(quán)益人持有的IC卡內(nèi)預(yù)存一定金額，消費(fèi)額則以預(yù)存金額為限。這種一卡多應(yīng)用較好地體現(xiàn)了“合理、規(guī)范、經(jīng)濟(jì)、安全、便利”的特點(diǎn)。???寧波市民卡項(xiàng)目是金融IC卡運(yùn)用于公共領(lǐng)域的最新探索，也是《中國(guó)金融集成電路(IC)卡規(guī)范(2.0版)》區(qū)域性應(yīng)用的成功實(shí)踐。其成功經(jīng)驗(yàn)是“政府引導(dǎo)，市場(chǎng)運(yùn)作，總體規(guī)劃，統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)”。該項(xiàng)目在一定程度上實(shí)現(xiàn)了城市信息化與金融信息化的結(jié)合，明顯提升了政府公共服