商業(yè)票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)簡介

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1、商業(yè)票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)商業(yè)票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)貼現(xiàn)市場現(xiàn)狀貼現(xiàn)產(chǎn)品基礎(chǔ)知識貼現(xiàn)流程及流程要點(diǎn)商業(yè)票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)貼現(xiàn)市場現(xiàn)狀貼現(xiàn)產(chǎn)品基礎(chǔ)知識貼現(xiàn)流程及流程要點(diǎn)商業(yè)票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)貼現(xiàn)市場現(xiàn)狀貼現(xiàn)產(chǎn)品基礎(chǔ)知識貼現(xiàn)流程及流程要點(diǎn)貼現(xiàn)基礎(chǔ)知識貼現(xiàn)定義貼現(xiàn)種類貼現(xiàn)主體關(guān)系貼現(xiàn)基礎(chǔ)知識貼現(xiàn)定義商業(yè)匯票貼現(xiàn)是指商業(yè)匯票的持票人在匯票到期日前為了取得資金，貼付一定利息并將票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓給銀行的票據(jù)行為。貼現(xiàn)基礎(chǔ)知識貼現(xiàn)種類協(xié)議付息委托代理貼現(xiàn)贖回式貼現(xiàn)貼現(xiàn)基礎(chǔ)知識貼現(xiàn)主體關(guān)系前手/后手承兌人/出票人/付款人收款人/持票人/被背書人貼現(xiàn)市場現(xiàn)狀貼現(xiàn)產(chǎn)品基礎(chǔ)知識貼現(xiàn)流程及流程要點(diǎn)貼現(xiàn)流程二級分行

2、票據(jù)中心核算放款崗受理審驗(yàn)審批放款二級分行票據(jù)中心票據(jù)審驗(yàn)崗二級分行票據(jù)中心市場營銷崗二級分行票據(jù)中心風(fēng)險管理崗二級分行票據(jù)中心主管二級分行有權(quán)審批崗權(quán)限設(shè)置各級行客戶經(jīng)理貼現(xiàn)流程二級分行票據(jù)中心核算放款崗受理審驗(yàn)審批放款二級分行票據(jù)中心票據(jù)審驗(yàn)崗二級分行票據(jù)中心市場營銷崗二級分行票據(jù)中心風(fēng)險管理崗二級分行票據(jù)中心主管二級分行有權(quán)審批崗權(quán)限設(shè)置各級行客戶經(jīng)理貼現(xiàn)流程營銷受理基礎(chǔ)前提授信利率全行營銷集中受理貼現(xiàn)流程營銷受理辦理?xiàng)l件賬戶真實(shí)交易關(guān)系未到期匯票貼現(xiàn)流程營銷受理貼現(xiàn)票據(jù)要求工行、農(nóng)行、中行、建行、交行、招商銀行、光大銀行、華夏銀行、浦東發(fā)展銀行、

3、深圳發(fā)展銀行、廣發(fā)銀行、興業(yè)銀行、中信銀行等商業(yè)銀行的支行以上的機(jī)構(gòu)（含支行）及其他經(jīng)我行風(fēng)險部批示允許辦理貼現(xiàn)票據(jù)承兌行在授信額度內(nèi)所承付的商業(yè)承兌匯票均可辦理貼現(xiàn)；承兌期限超過6個月的票據(jù)無效（電票可達(dá)一年）；注有“不得轉(zhuǎn)讓”、“質(zhì)押”、“委托收款”字樣的票據(jù)不能辦理貼現(xiàn)；限制流通轉(zhuǎn)讓區(qū)域的票據(jù)，區(qū)域外的地區(qū)不辦理貼現(xiàn)；屬于已公布的被盜、被騙、遺失范圍的票據(jù)不予貼現(xiàn)并扣留該票據(jù)；屬于公安、檢察、法院部門禁止流通和公示催告范圍的票據(jù)不予貼現(xiàn)并扣留票據(jù)沒有合法的交易合同和稅務(wù)發(fā)票；超越權(quán)限簽發(fā)的銀行承兌匯票及不符合《票據(jù)法》規(guī)定的其他票據(jù)均不辦理貼現(xiàn)貼現(xiàn)

4、流程營銷受理提交資料基礎(chǔ)資料：營業(yè)執(zhí)照/事業(yè)單位法人證書組織機(jī)構(gòu)代碼證稅務(wù)登記證貸款卡原件法人代表身份證經(jīng)辦人身份證委托授權(quán)書貼現(xiàn)流程營銷受理提交資料業(yè)務(wù)資料：申請書匯票合同稅票貼現(xiàn)流程營銷受理貼現(xiàn)利息貼現(xiàn)利息的計算公式為：貼現(xiàn)利息=票面金額*（貼現(xiàn)期限/30）*貼現(xiàn)月利率實(shí)付貼現(xiàn)金額=票面金額-貼現(xiàn)利息貼現(xiàn)流程營銷受理貼現(xiàn)利息票面金額100萬，月利率4.5‰，貼現(xiàn)期限180天，貼現(xiàn)利息和實(shí)付金額分別是多少？貼現(xiàn)流程營銷受理市場營銷崗：《中國郵政儲蓄銀行商業(yè)匯票貼現(xiàn)審批表》“貼現(xiàn)申請人為匯票合法持有人、符合資格要求、交易背景真實(shí)”案例說明：貼現(xiàn)申請人：杭

5、州蕭山國大皮革化工經(jīng)營部出票人：浙江中強(qiáng)建工集團(tuán)有限公司承兌行：中國農(nóng)業(yè)銀行伊寧天山路支行利率：2%面額：15000元貼現(xiàn)流程營銷受理1、根據(jù)業(yè)務(wù)規(guī)定，市場營銷崗登入商業(yè)票據(jù)系統(tǒng)發(fā)起貼現(xiàn)業(yè)務(wù)。貼現(xiàn)流程營銷受理2、經(jīng)辦人員依次點(diǎn)擊【買入業(yè)務(wù)】—【買入受理】—【貼現(xiàn)】—【新增】受理新增貼現(xiàn)業(yè)務(wù)。貼現(xiàn)流程營銷受理3、經(jīng)辦人員點(diǎn)擊【批次信息】，依次錄入“業(yè)務(wù)細(xì)類”、“貼現(xiàn)日”、“貼現(xiàn)利率”、“客戶賬號”、“付息方式”、“實(shí)際投向行業(yè)”等信息。輸入完畢后，點(diǎn)擊【保存】。貼現(xiàn)流程營銷受理注意事項(xiàng)：批次信息中的“貼現(xiàn)日”為確定放款日，貼現(xiàn)日、放款日和公司業(yè)務(wù)核心系統(tǒng)日

6、期三者必須一致。系統(tǒng)自動生成該筆業(yè)務(wù)的協(xié)議號，根據(jù)協(xié)議號可以查詢系統(tǒng)曾經(jīng)受理的貼現(xiàn)業(yè)務(wù)信息。付息方式一般為“賣方付息”，也可由我行與客戶約定選擇“買方付息”或者“協(xié)議付息”。當(dāng)“付息方式”為“買方付息”或“協(xié)議付息”時，需輸入“買方付息比例”、“買方付息人名稱”、“買方付息人賬號”等信息。貼現(xiàn)流程營銷受理4、經(jīng)辦人員建立批次協(xié)議后，點(diǎn)擊【票據(jù)明細(xì)信息】，按照貼現(xiàn)申請人提供的票據(jù)信息，錄入“票號”、“出票日”、“票面到期日”、“票面金額”、“出票人名稱”、“出票人賬號”等相關(guān)票面要素。貼現(xiàn)流程營銷受理注意事項(xiàng)：對于多張票據(jù)，經(jīng)辦人員可以選擇“批量導(dǎo)入”，“

7、批量導(dǎo)入”可實(shí)現(xiàn)從外部環(huán)境同時導(dǎo)入多張不同票據(jù)的票面信息?！皬?fù)制錄入”可以增加相同要素票面信息；錄入票面到期日、票面金額后，系統(tǒng)會自動生成“計算利息”、“實(shí)付金額”、“計息天數(shù)”等信息；輸入“付款行全稱”時，經(jīng)辦人員可以通過在篩選框中輸入承兌行行號獲取，也可直接輸入。對于銀票，輸入完成后系統(tǒng)會自動顯示“承兌人”、“承兌行”、“承兌行行號”等信息；辦理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)時，經(jīng)辦人員需根據(jù)承兌行所在地確定貼現(xiàn)票據(jù)是否為同城票據(jù)。若為異地票據(jù)，計息天數(shù)需加三天。貼現(xiàn)流程營銷受理貼現(xiàn)流程營銷受理注意事項(xiàng)：“接收人”為資料的實(shí)際接收者，所有資料的接收者可以不是同一人；如果客

8、戶不是第一次在我行申請貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，非必需材料可以不再提供，此時“實(shí)收份數(shù)”可以填“