資源描述：
《票據貼現(xiàn)業(yè)務風險防范與營銷課件.ppt》由會員上傳分享，免費在線閱讀，更多相關內容在教育資源-天天文庫。
1、票據貼現(xiàn)業(yè)務風險防范與營銷2006年防范貿易背景虛假性風險一、交易合同真實性、有效性識別二、稅票的真實性、有效性識別三、從票據要素推斷貿易背景的真實性四、防范措施一、合同的真實、有效性審查印章的齊全性、有效性、真實性合同總額大于等于票據金額單價的合理性簽定日期與貼現(xiàn)日期的合理性合同供方、需方與票據被背書人、背書人一致性假合同章二、稅票真?zhèn)巫R別密碼區(qū)特征；是否重復使（多次小額貼現(xiàn)可重復用大單稅票）；稅票金額大于等于匯票金額；稅票日期的合理性；銷貨單位、購貨單位與票據的被背書人、背書人一致性。三、從票據要素推斷 貿易背景的真實性1、根據票面金額與企業(yè)經營規(guī)模是
2、否匹配判斷貿易真實性A單筆或累計貼現(xiàn)額度遠遠大于注冊資金B(yǎng)單筆貼現(xiàn)金額大于或等于該企業(yè)年銷售收入案例：一次貼現(xiàn)7000萬元,而注冊資金僅為50萬元.2、根據票據當事人之間的關聯(lián)度判斷貿易真實性。案例：當事人之間無上下游關系出票人：制藥企業(yè)；收款人：軟件企業(yè)前手：汽車業(yè)；申請人：地產業(yè)小金額可能性存在，但大金額存在質疑正常交易3、根據票據當事人暴光情況識別業(yè)務風險票據當事人有無暴光、黑名單、經營潛伏重大風險隱患等企業(yè)。江蘇鐵本德隆系4、依據背書人有無票據中間商或私自收購票據的企業(yè)來判斷交易背景的真實性A、中間商概念：專為其他企業(yè)融資而偽造、變造票據貼現(xiàn)背景資
3、料（合同、稅票），以獲取一定收益的公司。特征:與多個行業(yè)交易,一般由2個企業(yè)共同組成.B、個別企業(yè)超出經營范圍私自在票據市場收票，后又集中在銀行申請貼現(xiàn)，背景資料通常為虛構，而且干擾金融秩序。制藥類企業(yè)甲、乙企業(yè)電子類企業(yè)服裝類企業(yè)冶金類企業(yè)貿易類企業(yè)制造類企業(yè)5、從票據轉手的時間與空間推測背景的虛假性A、轉手時間存在質疑。特征：多手背書、出票日期與貼現(xiàn)申請日接近B、轉手空間存在質疑。特征：地域跨度大、多手背書。以上2種情況時間與空間上均不可能完成真實交易背景的票據簽章背書轉讓,除非印章由一個企業(yè)控制。6、從資金流向推斷背景的真 實性及客戶風險貼現(xiàn)資金劃回
4、前手及出票人或再前手。貼現(xiàn)資金直接或轉移后大額或全額提現(xiàn)。違規(guī)進入股市。7、從價格差異判斷風險本地貼現(xiàn)利率優(yōu)惠而在異地貼現(xiàn)較高，舍近求遠。警惕。案例轉貼：8、自開自貼業(yè)務風險自開自貼存在較大的政策風險，特別注意：收款人直接背書給出票人關聯(lián)企業(yè)之間來回背書后,票據回流止出票人.正常的自開自貼---在一個業(yè)務鏈條上,有時間跨度出票人收款人出票人（即申請人）其他企業(yè)9、回頭背書風險收款人回頭背書給出票人,證實承兌環(huán)節(jié)背景的虛假性,一旦票據到期而出票人帳戶資金不足,承兌行有可能提出拒付。出票人收款人出票人其他企業(yè)四、防范措施區(qū)分客戶的不同,采取相應的措施1、對營業(yè)
5、場所、經營規(guī)模、營業(yè)執(zhí)照等重要事項進行落實。如：4000名學員的學院，一次承兌8000萬票據購置電腦。2、對關鍵人員的身份進行驗證。風險總結識別、防范票據業(yè)務風險（包括所有的業(yè)務）的最終目防范人的風險。要有正確的人生觀—把握住自己—防內要有分析、判斷他人的能力—防外德法戰(zhàn)爭案例推斷能力演示——票據營銷背景:內部政策:人力、財務資源配置要優(yōu)先滿足市場營銷的需要。把最強的人員配置到直接和客戶打交道的團隊和網點。目前營銷人力配置他行與我行的不同.一個營銷人員最主要的精力與時間應放在拓展市場、拓展客戶、拓展業(yè)務方面,一定要排除各種干擾。一、跨區(qū)域營銷隨著競爭的加劇
6、,依賴本地或自己區(qū)域內的客戶資源,終將出現(xiàn)經營方面的被動,一個經營機構要長遠發(fā)展,必須要有開闊的視野.實施跨區(qū)域營銷.A、分支機構跨區(qū)營銷實例B、股份制等銀行跨區(qū)開展業(yè)務實例二、跟進營銷日資四大銀行跟隨日本制造商進入我國案例承兌業(yè)務跟近案例:A、某某石油鋼管公司承兌業(yè)務發(fā)展了某地石油物質公司的貼現(xiàn)業(yè)務7億。B、發(fā)電公司承兌業(yè)務發(fā)展了上游客戶貼現(xiàn)業(yè)務3個多億。承兌業(yè)務為貼現(xiàn)業(yè)務的發(fā)展提供難得的信息資源,票據流向哪里,我們的營銷工作應跟進到哪里。三、潛力業(yè)務營銷商票營銷大型優(yōu)質企業(yè)近期通過發(fā)行債券、簽發(fā)商業(yè)承兌匯票進行低成本融資，并歸還或減少大量的銀行貸款。如
7、：電信、航空股份公司?！l(fā)展趨勢……效益可觀促進營銷的手段1、從客戶最為關切的問題入手A、價格：科學、合理、靈活定價是貼近市場的體現(xiàn)。B、效率:查詢、審批，是貼近客戶的體現(xiàn)。2、解決營銷人員關切的問題簡潔、明晰的激勵政策主要激勵發(fā)展票源的人員（不受崗位限制，但操作必須專業(yè)人員）3、用腦營銷，贏得客戶以1000萬元、6個月期限為例：短期貸款需開支財務費用：1000×6×4.5‰=27萬元。承兌匯票需開支財務費用：1000×0.5‰=0.5萬元。財務費用差異26.5萬元。即使對方提出貼現(xiàn)利息由購貨方承擔，購貨方財務費用需再增加1000×6×2.7‰=16.2
8、萬元，依然可節(jié)省費用10.3萬元。①票據融資與貸款融資的成本差異若
