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1、金融監(jiān)管金融論文范文:試論英美金融監(jiān)管體制的比較及對中國的啟迪word版下載英美金融監(jiān)管休制的比較及對中國的啟迪論文導(dǎo)讀:本論文是一篇關(guān)于英美金融監(jiān)管體制的比較及對中國的啟迪的優(yōu)秀論文范文,對正在寫有關(guān)于金融監(jiān)管論文的寫作者有一定的參考和指導(dǎo)作用,論文片段:位,而英格蘭銀行則無。4、在央行行使職權(quán)獨立性上,美聯(lián)儲完全的獨立,原則上可以無視總統(tǒng)以及國會的愿望,而英格蘭銀行自改革后被授予調(diào)整利率等貨幣政策的全權(quán),逐漸向美聯(lián)儲靠攏。5、在央行制約范圍上,美聯(lián)儲制約著所有金融機(jī)構(gòu)的活動,而英格工銀行獨立制定貨幣政策,但金融監(jiān)管市英國金融服務(wù)監(jiān)管局負(fù)責(zé)。摘要:金融監(jiān)管體制是一國金融制度的重要組
2、成部分,對經(jīng)濟(jì)的運轉(zhuǎn)和發(fā)展起著重要的作用。本文通過對英國和美國兩種不同的金融監(jiān)管模式進(jìn)行比較和利弊分析,結(jié)合中國當(dāng)前金融監(jiān)管體制的實際情況及存在的主要理由,探討我國金融監(jiān)管體制變革的方向和途徑。目前我國的金融監(jiān)管體制是適合當(dāng)前金融環(huán)境的,但仍然存在許多理由,要完善現(xiàn)行的金融監(jiān)管體系必須采取有效的措施。關(guān)鍵詞:金融監(jiān)管;金融監(jiān)管模式;金融監(jiān)管體制隨著金融市場的發(fā)展,金融行業(yè)的風(fēng)險越來越大,在全球經(jīng)濟(jì)動蕩的今天,金融業(yè)的監(jiān)管顯得至關(guān)重要,尤其是美國次債危機(jī)導(dǎo)致的全球金融危機(jī),更讓人們意識到需要對金融業(yè)的風(fēng)險和監(jiān)管做一個重新的評估。一、金融監(jiān)管概述金融監(jiān)管由金融監(jiān)督和金融管理兩個詞復(fù)合而成
3、,有廣義和狹義之分。狹義的金融監(jiān)管是指金融監(jiān)管當(dāng)局依據(jù)國家法律、法規(guī)的授權(quán)對整個金融業(yè)(包括金融機(jī)構(gòu)以及金融機(jī)構(gòu)在金融市場上所有的業(yè)務(wù)活動)實施的監(jiān)督管理。廣義的金融監(jiān)管除包括上述監(jiān)管外,還包括金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部制約與稽核、同業(yè)自律性組織的監(jiān)管、社會中介組織的監(jiān)管等。在實踐中,對于金融監(jiān)管一般用其狹義的概念較多。金融監(jiān)管模式廣義是指一國金融監(jiān)管的制度安排,包括金融監(jiān)管法規(guī)體系、金融監(jiān)管主體組織結(jié)構(gòu)、金融監(jiān)管主體的行為方式等。狹義指金融監(jiān)管主體的組織結(jié)構(gòu)。二、英美金融監(jiān)管體制比較(一)英美金融監(jiān)管體制異同英美兩國的金融監(jiān)管模式均建立在現(xiàn)代市場經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)之上,并在國民經(jīng)濟(jì)中具有舉足輕重的地位。
4、它們Z間有許多相同點:兩國都有一個完備的金融體系和競爭性的金融制度;都有一套以法律為依據(jù)的銀行運作規(guī)則和健金的管理體制;中央銀行都具有特殊的地位。但由于兩國金融體制的不同的經(jīng)營模式、不同的金融體系的風(fēng)險特征以及不同的歷史、政治制度、法律制度、文化傳統(tǒng),英美兩國的金融監(jiān)管模式乂有許多的差異:1、在管理方式上,美國是分散型管理方式,而英國是集中統(tǒng)一的管理。2、在管理手段上,美國是行政管理、中央銀行會員制管理、保險管理,而英國是理性化的監(jiān)管。3、在央行法律地位上,美聯(lián)儲具有法定獨立地位,而英格蘭銀行則無。4、在央行行使職權(quán)獨立性上,美聯(lián)儲完全的獨立,原則上可以無視總統(tǒng)以及國會的愿望,而英格
5、蘭銀行自改革后被授予調(diào)整利率等貨幣政策的全權(quán),逐漸向美聯(lián)儲靠攏。5、在央行制約范圍上,美聯(lián)儲制約著所有金融機(jī)構(gòu)的活動,而英格蘭銀行獨立制定貨幣政策,但金融監(jiān)管由英國金融服務(wù)監(jiān)管局負(fù)責(zé)。(二)英美金融監(jiān)管體制利弊分析英國模式的優(yōu)點是靈活、彈性大,英格蘭銀行在行使其監(jiān)督職權(quán)時并沒有逐條審閱監(jiān)督法規(guī)的必要。而靈活和彈性大也會帶來負(fù)面效應(yīng),導(dǎo)致監(jiān)管主觀介入較多,易滋生腐敗,且由于規(guī)范化成文法典缺失,金融監(jiān)管過程也容易引起糾紛。美國模式的優(yōu)勢在于密切監(jiān)控,有利于從不同的側(cè)面、不同角度的監(jiān)管中及時發(fā)現(xiàn)理由,采取措施把風(fēng)險降到最低;多元并存的局面使各權(quán)威機(jī)構(gòu)間形成相互制約和監(jiān)督的關(guān)系;嚴(yán)密的立法和
6、司法制度能有效保障金融市場的規(guī)范性。但缺點是,監(jiān)管方式過于死板,缺乏道義勸說的方式和習(xí)慣,?旦法律漏洞被利用,容易造成無法挽回后果。三、我國金融監(jiān)管體制的目前狀況及發(fā)展(-)中國金融監(jiān)管體制目前狀況及存在理由回顧我國的經(jīng)濟(jì)改革之路,金融監(jiān)管體制也經(jīng)歷了一個從集中監(jiān)管到分業(yè)監(jiān)管的變化過程,現(xiàn)在又開始探索向統(tǒng)一綜合監(jiān)管的方向發(fā)展。我國現(xiàn)在的金融監(jiān)管體制是“一行三會”(即人民銀行相關(guān)范文由寫同銀監(jiān)會、保監(jiān)會和證監(jiān)會)的平行配置。在這?體制下,銀行、證券和保險的監(jiān)管機(jī)構(gòu)都相對獨立,各自設(shè)立自己的分支機(jī)構(gòu),這種監(jiān)管模式專業(yè)性和針對性強、力度大、效率高,同我國分業(yè)經(jīng)營體制是基本適應(yīng)的。然而我國金
7、融監(jiān)管體制由于過于迅速的發(fā)展也存在許多理由:就監(jiān)管主體方面來看,現(xiàn)有的金融監(jiān)管組織體系存在一定缺陷,金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部制約能力差,監(jiān)管隊伍素質(zhì)低;就監(jiān)管手段方面來看,監(jiān)管策略和手段落后,現(xiàn)場檢查的程序化、規(guī)范化程度都不高,非現(xiàn)場監(jiān)管指標(biāo)體系不健全,監(jiān)管的自動化程度低;就監(jiān)管內(nèi)容方面來看,現(xiàn)有金融監(jiān)管法律、法規(guī)不完備,缺乏系統(tǒng)性,可操作性差,當(dāng)前金融企業(yè)的財務(wù)會計制度無法適應(yīng)市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要,缺乏健全的外部審計體系,存款保險制度方面仍為空白。(二)對中國金融監(jiān)管