票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)相關(guān)業(yè)務(wù)流程介紹.ppt

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1、票據(jù)轉(zhuǎn)貼業(yè)務(wù)什么是轉(zhuǎn)貼現(xiàn)？轉(zhuǎn)貼現(xiàn)：指銀行將已經(jīng)貼現(xiàn)的、但并未到期的票據(jù)，交給其他銀行貼現(xiàn)，以取得資金融通的行為。形式：買斷、回購。轉(zhuǎn)貼現(xiàn)的二種形式買斷（買斷、賣斷票據(jù)權(quán)利）例；（A）商業(yè)銀行將已經(jīng)貼現(xiàn)但未到期的票據(jù)，交給（B）商業(yè)銀行貼現(xiàn)，以取得資金。這種行為就是轉(zhuǎn)貼現(xiàn)，對于（A）銀行來說他是轉(zhuǎn)貼現(xiàn)賣斷方，（B）銀行就是轉(zhuǎn)貼現(xiàn)買斷方。轉(zhuǎn)貼現(xiàn)買斷：是指金融機構(gòu)采取完全背書形式，購買金融同業(yè)具備真實貿(mào)易背景、尚未到期的商業(yè)匯票的業(yè)務(wù)行為，是金融機構(gòu)間融通資金的一種方式。轉(zhuǎn)貼現(xiàn)的二種形式票據(jù)回購：特點：不占用

2、信貸規(guī)模、例；A銀行賣出其持有的一部分票據(jù)給B銀行（不轉(zhuǎn)移票據(jù)權(quán)利，不轉(zhuǎn)移信貸規(guī)模），并約定在指定日期買回。A銀行-票據(jù)的正回購方---賣出票據(jù)融入資金轉(zhuǎn)貼現(xiàn)融資（正回購）是指銀行將未到期的已貼現(xiàn)或已轉(zhuǎn)貼現(xiàn)的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給其他商業(yè)銀行的同時，約定在未來某一日期購回原商業(yè)匯票的融資行為。B銀行-票據(jù)的逆回購方---買入票據(jù)融出資金買入返售（逆回購）是指銀行在購買其他商業(yè)銀行所持有的尚未到期的已貼現(xiàn)或已轉(zhuǎn)貼現(xiàn)的商業(yè)匯票的同時，約定在未來某一日期由交易對手購回原商業(yè)匯票的業(yè)務(wù)行為?，F(xiàn)銀行業(yè)間適用的方式；雙買+

3、回購（賣斷+逆回購、買斷+正回購）；其操作模式1、賣斷+逆回購轉(zhuǎn)貼現(xiàn)：例：A銀行賣斷部分票據(jù)給B銀行，（其中A銀行的規(guī)模減少、B銀行賺取了利率收入同時規(guī)模增加）同時A銀行在通過逆回購（買回）回B銀行的票據(jù)融出資金。2、買斷+正回購例：B銀行買斷A銀行部分票據(jù)，（其中B銀行的規(guī)模增加、A銀行賺取了利率收入同時規(guī)模增加）同時B銀行在通過逆回購（買回）回A銀行的票據(jù)融出資金。業(yè)務(wù)操作流程一、業(yè)務(wù)受理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)申請人應(yīng)提供轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)相關(guān)證明文件及資料：*（一）企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件；*（二）組織機構(gòu)代碼證復(fù)印件；*

4、（三）金融機構(gòu)營業(yè)許可證復(fù)印件；*（四）市場準(zhǔn)入批文或上級行業(yè)務(wù)授權(quán)文件復(fù)印件；*（五）印鑒卡；*（六）法定代表人身份證復(fù)印件；（七）經(jīng)辦人授權(quán)書或單位介紹信及身份證復(fù)印件；（八）商業(yè)匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)合同和清單；（九）轉(zhuǎn)貼現(xiàn)憑證（加蓋金融機構(gòu)財務(wù)印鑒）；（十）商業(yè)匯票原件及復(fù)印件；（十一）商業(yè)匯票查詢查復(fù)書復(fù)印件；（十二）前手貼現(xiàn)憑證。注：以上資料復(fù)印件均應(yīng)加蓋轉(zhuǎn)貼現(xiàn)申請人單位公章.二、票據(jù)審查1、票面審查，票面要素須需填寫齊全（如：出票人、收款人、帳號、行名、行號。且不得涂改）；2、背書審查，第一背書人必須

5、與票據(jù)記載的收款人名稱一致；背書章須加蓋在背書欄中，背書必須連續(xù)。對不符合我行轉(zhuǎn)貼條件的票據(jù)進(jìn)行退票處理。三、票據(jù)交易文件審查1、審查前手貼現(xiàn)憑證票號、金額、交易日期、貼現(xiàn)申請人等要素與實際交易是否一致。2、審查查詢查復(fù)書填寫是否完整，復(fù)印件上是否加蓋交易客戶的業(yè)務(wù)章。3、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)憑證是否蓋章。4、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)合同要素是否填寫完整，簽字蓋章是否齊全。四、票據(jù)交易文件審批票據(jù)、跟單資料經(jīng)過審查通過后，確定買入票據(jù)的金額、利率后將相關(guān)資料交相關(guān)部門領(lǐng)導(dǎo)審批。五、資金劃付相關(guān)部門領(lǐng)導(dǎo)簽批后，通知會計部門劃款后，將票據(jù)

6、入庫保管。轉(zhuǎn)貼現(xiàn)申請人范圍轉(zhuǎn)貼現(xiàn)申請人范圍原則上規(guī)定如下：（一）國家政策性銀行和工行、中行、建行、農(nóng)行四家大型商業(yè)銀行二級分行及以上營業(yè)機構(gòu)或其授權(quán)機構(gòu)；（二）股份制商業(yè)銀行一級分行及以上機構(gòu)或其授權(quán)機構(gòu)；（三）城市商業(yè)銀行總行、農(nóng)村商業(yè)銀行總行、城市信用社和農(nóng)村信用社聯(lián)社本部或其授權(quán)機構(gòu)；（四）經(jīng)監(jiān)管機構(gòu)批準(zhǔn)具有轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)經(jīng)營資格的外資銀行；（五）經(jīng)總行批準(zhǔn)的其他金融機構(gòu)。注意事項轉(zhuǎn)貼現(xiàn)：合同金額巨大，必須嚴(yán)格把握。1.同信用社進(jìn)行交易須慎重，尤其是信用社作為出票行的，不同信用社進(jìn)行雙買+回購交易，如

7、買斷信用社持有的國有、城商行以上的票據(jù)，必須堅持實地查詢；2.檢查對手方有無上級機構(gòu)的授權(quán)文件；3.異地轉(zhuǎn)貼現(xiàn)，清單、貼現(xiàn)憑證等傳回后，見有權(quán)人簽字（密押），方可劃款；4.對于對方收款賬號開戶行與其不是一個機構(gòu)名下的，必須注意。（要求信用社匯款戶名只能在本社或當(dāng)?shù)厝嗣胥y行開立的帳戶，在其它商行開立的帳戶則不可用）。主要風(fēng)險點一、信用風(fēng)險.因為買入票據(jù)有貼現(xiàn)及轉(zhuǎn)貼現(xiàn)買斷和回購兩種方式，所以票據(jù)買入業(yè)務(wù)風(fēng)險也有承兌人信用風(fēng)險和交易對手信用風(fēng)險兩種。1、承兌人信用風(fēng)險主要來自買斷業(yè)務(wù)，因為票據(jù)買斷后，票據(jù)承兌

8、人成為持票人的第一債務(wù)人，所以承兌人的信用情況也就成為持票人能按期收回票款的最大風(fēng)險。2、交易對手信用風(fēng)險來自票據(jù)回購業(yè)務(wù)，因為現(xiàn)行的票據(jù)回購業(yè)務(wù)在交易時通常不對票據(jù)進(jìn)行背書，如果賣出方不按期贖回票據(jù)，買入方不能也無法通過行使票據(jù)權(quán)利及時收資金，所以能否按期收回資金主要取決于交易對手的信用。二、利率風(fēng)險。其主要表現(xiàn)形式為：買入的價格低，賣出的價格高，使得利差縮??；制定的買入票據(jù)利率偏高，賣出票據(jù)利率偏低，票據(jù)流動性不足；在市場利率預(yù)期上升的