金融支持新農(nóng)村建設(shè)的難點(diǎn)及對(duì)策探析

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1、金融支持新農(nóng)村建設(shè)的難點(diǎn)及對(duì)策探析【摘要】建設(shè)社會(huì)主義新農(nóng)村是我國(guó)當(dāng)前的一項(xiàng)重要戰(zhàn)略任務(wù)。金融作為現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，在支持新農(nóng)村建設(shè)中應(yīng)在解決資金有效配置方面充當(dāng)主角。但由于受目前農(nóng)村金融市場(chǎng)供給約束、制度缺陷與環(huán)境制約等種種因素的影響，以其現(xiàn)有的金融服務(wù)水平來支持新農(nóng)村建設(shè)，尚存四大難點(diǎn)，亟待采取四大對(duì)策加以完善?！　　娟P(guān)鍵詞】金融支持新農(nóng)村建設(shè)對(duì)策　　　　黨的十六屆五中全會(huì)提出建設(shè)社會(huì)主義新農(nóng)村的重大歷史任務(wù)。這是實(shí)施統(tǒng)籌城鄉(xiāng)發(fā)展方略，加大工業(yè)反哺農(nóng)業(yè)，城市支持農(nóng)村的又一重大舉措，對(duì)于落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀，縮小城鄉(xiāng)差別，切實(shí)解決“三農(nóng)”問題，全面建

2、設(shè)小康社會(huì)，緩解我國(guó)經(jīng)濟(jì)二元結(jié)構(gòu)矛盾具有十分重要的戰(zhàn)略作用。在社會(huì)主義新農(nóng)村的建設(shè)過程中，作為國(guó)家宏觀調(diào)控重要手段的金融政策，應(yīng)在解決資金有效配置方面充當(dāng)主角。但由于受目前農(nóng)村金融市場(chǎng)供給約束、制度缺陷與環(huán)境制約等種種因素的影響，農(nóng)村現(xiàn)有的金融服務(wù)水平與新農(nóng)村建設(shè)的要求還有較大差距，亟待加以完善?！　　　∫?、金融支持新農(nóng)村建設(shè)的難點(diǎn)分析　　　　1、農(nóng)村金融資金供需矛盾突出　　當(dāng)前，農(nóng)村資金需求呈現(xiàn)出多元化趨勢(shì)。一方面，隨著新農(nóng)村建設(shè)的推進(jìn)，農(nóng)村道路及住房改造、水利建設(shè)等農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施的投入，需要大量中長(zhǎng)期資金；另一方面，隨著特色農(nóng)業(yè)及特色養(yǎng)殖業(yè)的

3、不斷發(fā)展，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化對(duì)信貸的需求迅猛增加；此外，在發(fā)展農(nóng)村商品流通市場(chǎng)和壯大縣域工業(yè)企業(yè)等方面，也離不開資金的支持?！　《钒l(fā)達(dá)地區(qū)的農(nóng)村資金供給卻存在諸多約束。一是農(nóng)村金融主體供給不足。由于國(guó)有商業(yè)銀行從農(nóng)村部分地區(qū)撤出，農(nóng)村信用社經(jīng)營(yíng)困難而支持不足，農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行功能弱化，郵政儲(chǔ)蓄成為農(nóng)村金融資源向“城市化”轉(zhuǎn)移的管道，在一些經(jīng)濟(jì)落后地區(qū)甚至出現(xiàn)了正規(guī)金融供給的真空。2005年末，湛江市縣域銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)數(shù)496個(gè)，比2000年減少了359個(gè)，其中農(nóng)信社網(wǎng)點(diǎn)444家，比2001年減少了235家，部分鄉(xiāng)鎮(zhèn)出現(xiàn)服務(wù)真空。二是農(nóng)村金融工具供給單

4、一，大部分鄉(xiāng)鎮(zhèn)金融產(chǎn)品只限于傳統(tǒng)的存款、貸款和一般的匯兌。新興金融業(yè)務(wù)和產(chǎn)品如個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)、信托產(chǎn)品、電話銀行、網(wǎng)上銀行等都沒有在農(nóng)村地區(qū)涉及。2005年農(nóng)信社手續(xù)費(fèi)收入僅占營(yíng)業(yè)收入的0.6%；三是農(nóng)村資金供給的短期性與建設(shè)社會(huì)主義新農(nóng)村長(zhǎng)期性資金需求的矛盾。目前我國(guó)農(nóng)村資金供給包括兩部分：一部分是農(nóng)村正規(guī)金融對(duì)資金的供給。主要來源于農(nóng)業(yè)銀行發(fā)放的農(nóng)業(yè)貸款、農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的糧棉油收購資金以及農(nóng)信社支農(nóng)貸款，這些貸款以短期流動(dòng)資金貸款為主。另一部分來源于農(nóng)村非正規(guī)金融對(duì)資金的供給，這部分資金主要是民間借貸，基本上都是短期融資；四是農(nóng)村資金供給嚴(yán)重不

5、足。近幾年，湛江涉農(nóng)貸款新增投入不斷下降。2003年出現(xiàn)負(fù)增長(zhǎng)，與農(nóng)業(yè)增加值占GDP比重不相匹配?？h域金融機(jī)構(gòu)貸存比從2000年末的65.1%下降到2005年末的22.7%?！　　　?、農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)普遍資產(chǎn)質(zhì)量不高，金融運(yùn)行環(huán)境較差，“貸款難”問題普遍存在　　一是金融機(jī)構(gòu)不良貸款占比高，貸款現(xiàn)金收回率低。二是擔(dān)保機(jī)構(gòu)不健全，擔(dān)保資金規(guī)模小。三是縣域企業(yè)普遍規(guī)模小，技術(shù)含量低，達(dá)不到國(guó)有商業(yè)銀行的信貸支持條件。四是信貸中介機(jī)構(gòu)收費(fèi)過高。五是農(nóng)村信用社由于不良貸款占比過高，歷史包袱沉重，雖經(jīng)近年來各種政策的大力扶持，實(shí)際上可用資金不多，滿足不了農(nóng)村

6、日益增長(zhǎng)的貸款需求。2005年末，湛江市大部分農(nóng)信社最高貸款月利率8.85‰，比國(guó)有商業(yè)銀行一般貸款利率5.75‰高出3.10‰，讓一些農(nóng)戶和農(nóng)村企業(yè)望而生畏。　　　　3、農(nóng)村信用社在支持農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展中孤木難撐，民間金融發(fā)展不規(guī)范，隱藏大量風(fēng)險(xiǎn)　　一方面，農(nóng)村信用社自改革以來，在法人治理結(jié)構(gòu)、內(nèi)控制度建設(shè)與服務(wù)功能上都有了較大改善，綜合實(shí)力顯著增強(qiáng)。但與其他金融機(jī)構(gòu)相比，仍存在較大差距。農(nóng)村信用社雖然在支持農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展中發(fā)揮了重要作用，但面對(duì)農(nóng)戶貸款需求不斷增加的趨勢(shì)，明顯感到力不從心?！　×硪环矫?，民間金融雖然對(duì)農(nóng)村資金緊張狀況起到了一

7、定的緩解作用，但由于長(zhǎng)期游離于政府監(jiān)管之外，運(yùn)作的規(guī)范性差。因此，不可避免的會(huì)產(chǎn)生負(fù)面影響。農(nóng)村民間金融可能與政府調(diào)控的目標(biāo)背道而馳，抵消調(diào)控的效應(yīng)；民間金融的利率往往比較高，給債務(wù)人帶來了沉重負(fù)擔(dān)，由于得不到法律有效保護(hù)，農(nóng)村民間金融產(chǎn)權(quán)的保護(hù)只能通過私人來提供，諸如黑社會(huì)等非法組織往往會(huì)成為債權(quán)人的選擇，帶來諸多社會(huì)不和諧因素?！　　　?、新農(nóng)村建設(shè)得不到全方位的金融服務(wù)，金融機(jī)構(gòu)抗風(fēng)險(xiǎn)能力較弱　　農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)負(fù)債業(yè)務(wù)都集中在存款上，中間業(yè)務(wù)開展很少。由于欠發(fā)達(dá)地區(qū)沒有上規(guī)模的鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)業(yè)務(wù)大都集中在種養(yǎng)殖業(yè)貸款。貸款品種單

8、一，風(fēng)險(xiǎn)集中；農(nóng)田水利建設(shè)、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化建設(shè)得不到足夠的資金支持，農(nóng)業(yè)發(fā)展后勁不足，農(nóng)業(yè)抗風(fēng)險(xiǎn)能力低?！　　　《⒏纳平鹑谥С中罗r(nóng)村建設(shè)的對(duì)策　　　　1