國內銀行綠色金融發(fā)展：現(xiàn)狀、問題和建議

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1、國內銀行綠色金融發(fā)展：現(xiàn)狀、問題和建議　　綠色金融（GreenFinance），又被稱為環(huán)境金融、可持續(xù)金融，是指金融部門把環(huán)境保護作為一項基本政策，在投融資決策中充分考慮對環(huán)境的潛在影響，把與環(huán)境條件相關的潛在回報、風險和成本融入日常業(yè)務經營和管理。綠色金融本質在于，金融機構正確處理金融業(yè)與可持續(xù)發(fā)展之間的關系，改變過去單純以逐利為目標的經營理念，實現(xiàn)經濟增長與環(huán)境、社會可持續(xù)發(fā)展的良性互動。具體看來綠色金融有兩層含義：一是構建新的金融體系和金融工具，引導資金流向資源節(jié)約型和生態(tài)環(huán)境保護產業(yè)，引導企業(yè)注重生態(tài)環(huán)境保護，引導消費者形成綠色消費理念，促進環(huán)境和社會經濟的可持續(xù)發(fā)展。二是避免注重

2、短期利益的過度投機行為，促進金融業(yè)自身的可持續(xù)發(fā)展?！　∫?、我國綠色金融的實踐情況　　（一）節(jié)約資源和保護環(huán)境已上升為基本國策　　轉變經濟發(fā)展方式是當前和今后一個時期我國經濟社會發(fā)展的主要任務和目標。為此，國務院近年來已出臺《國務院“十二五”節(jié)能減排綜合性工作方案》、《國務院關于加強環(huán)境保護重點工作的意見》等一系列文件。2013年，黨的十八大報告將“生態(tài)文明建設”作為我國“五位一體”發(fā)展布局的重要組成部分，明確提出大力推進生態(tài)文明建設，指明“堅持節(jié)約資源和保護環(huán)境的基本國策，堅持節(jié)約優(yōu)先、保護優(yōu)先、自然恢復為主的方針，著力推進綠色發(fā)展、循環(huán)發(fā)展”的方向?！　。ǘ┿y行業(yè)綠色信貸政策體系初步形

3、成　　從國內領先銀行的實踐經驗來看，綠色金融工具包含了綠色信貸、綠色保險、綠色證券、綠色基金等多種產品。但國內目前僅在綠色信貸領域形成了較為完善的政策體系。銀監(jiān)會是銀行業(yè)金融機構發(fā)展綠色信貸業(yè)務的主要推動者之一，先后出臺了《綠色信貸指引》、《節(jié)能減排授信工作指導意見》、《關于支持循環(huán)經濟發(fā)展的投融資政策措施意見的通知》等文件。2013年，又出臺了《關于綠色信貸工作的意見》，強調將綠色信貸理念融入銀行業(yè)經營活動和監(jiān)管工作之中，明確要求各金融機構“推進綠色信貸”，支持綠色經濟、循環(huán)經濟和低碳經濟發(fā)展，對不符合國家節(jié)能環(huán)保等標準的建設項目不予提供信貸支持，嚴防“兩高一剩信貸風險”。以上文件初步建立

4、了我國綠色信貸政策體系，也顯示了國家層面大力發(fā)展綠色信貸業(yè)務的決心?！　。ㄈ┡d業(yè)銀行綠色金融國內領先　　興業(yè)銀行作為國內唯一一家赤道銀行，其綠色金融發(fā)展水平一直領先于國內其他金融機構?！　∫皇遣粩鄡?yōu)化赤道原則管理體系，提升環(huán)境與社會管理政策的有效性。2008年10月31日，興業(yè)銀行成為中國首家赤道銀行。該行按照赤道原則對公司環(huán)境與社會保護方面的風險管理制度進行了梳理和修訂，從政策制定、業(yè)務流程到實施規(guī)劃和信息披露方面進一步規(guī)范赤道原則的實施和管理。同時，繼續(xù)優(yōu)化適用赤道原則的項目融資審查流程，并定期開展全行赤道原則實施績效考評。2012年其年報顯示，興業(yè)銀行共認定適用于赤道原則的項目157

5、筆、2189億元，涉及154個客戶和33家分行，其中已放款46筆?！　《羌訌娊鹑趧?chuàng)新，推廣綠色金融產品和服務。經過多年實踐和探索，興業(yè)銀行形成了通過多樣化金融工具促進低碳經濟和循環(huán)經濟發(fā)展的可持續(xù)金融業(yè)務。2009年1月，興業(yè)銀行成立了綠色金融業(yè)務經營管理專門機構——可持續(xù)金融部，并于2012年升格為總行一級部門。針對不同的客戶群體和項目類型，興業(yè)銀行創(chuàng)新推出了合同能源管理專項融資、節(jié)能減排固貸和流貸、排污權抵押授信、碳交易金融服務等產品。截至2012年末，公司的綠色金融融資余額1126億元，其中綠色金融貸款余額706億元，綠色金融客戶1717戶?！　。ㄋ模┪覈笮豌y行不斷加強綠色金融實踐

6、　　一是加強綠色信貸制度建設。各行按照國家綠色信貸政策及相關配套文件，積極開展綠色信貸流程梳理工作，制定和完善了相關行業(yè)的綠色信貸標準與要求，從信貸政策、風險防控、信貸全流程管理、工作機制、保障措施等多方面完善了綠色信貸的政策體系。如農行制定下發(fā)了《關于落實綠色信貸工作的實施意見》，細化了“綠色信貸”相關部門的工作職責，從信貸政策、風險防控、信貸全流程管理、貸后管理、工作機制、保障措施等多個方面完善了農行“綠色信貸”工作體系?！　《莿?chuàng)新綠色信貸產品。如2012年農行提供全程顧問服務的兩筆清潔發(fā)展機制（CDM）項目在聯(lián)合國成功注冊，實現(xiàn)了國內大型商業(yè)銀行在該領域的突破，在業(yè)內率先推出并成功辦

7、理了“已注冊減排量（CER）轉賣顧問”、“合同能源管理（EMC）顧問及融資等一批創(chuàng)新產品；交行引入CDM權益為境內風電融資增信，在五方協(xié)議下為海外光伏電站項目提供跨境融資?！　∪羌訌娋G色信貸信息披露。工、農、中、建、交五家行均在年報和社會責任報告中對綠色銀行的實踐情況進行了專題披露，主要包括綠色信貸政策、綠色金融產品、綠色金融創(chuàng)新等內容?！　∷氖蔷G色信貸規(guī)模持續(xù)增長。2012年末，工、農、中、建等四家大型銀