金融創(chuàng)新下銀行的風(fēng)險(xiǎn)問題探討

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1、金融創(chuàng)新下銀行的風(fēng)險(xiǎn)問題探討摘要：在全球經(jīng)濟(jì)一體化的進(jìn)程中，金融創(chuàng)新層出不窮，特別是金融危機(jī)后國際、國內(nèi)經(jīng)濟(jì)動(dòng)蕩，市場變得愈加復(fù)雜，風(fēng)險(xiǎn)無處不在，我國銀行面臨的環(huán)境越來復(fù)雜，如何在復(fù)雜的環(huán)境下進(jìn)行金融創(chuàng)新，并能較好的規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)成為社會(huì)各金融界關(guān)注的問題，本文就此首先論述了我國現(xiàn)階段的金融創(chuàng)新現(xiàn)狀，然后在此基礎(chǔ)上探討了銀行在金融創(chuàng)新中進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)控制的可行性建議。關(guān)鍵詞：金融創(chuàng)新銀行風(fēng)險(xiǎn)銀行在金融創(chuàng)新中的抗風(fēng)險(xiǎn)能力的高低直接決定著銀行盈利能力和持續(xù)發(fā)展能力，不僅關(guān)系到銀行的經(jīng)營業(yè)績，還關(guān)系到整個(gè)行業(yè)以及金融市場的穩(wěn)定與安全，是我國經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定和社會(huì)安定以致構(gòu)建和諧社會(huì)的

2、重要因素。銀行完善風(fēng)險(xiǎn)管理制度，提高風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估識(shí)別的能力，對(duì)加快金融機(jī)構(gòu)和金融市場的運(yùn)行效率具有重要意義。一、當(dāng)前我國銀行金融創(chuàng)新的現(xiàn)狀在很長一段時(shí)間內(nèi)銀行都以創(chuàng)新來促進(jìn)銀行的發(fā)展，有些商業(yè)銀行和部分業(yè)務(wù)存在著創(chuàng)新過度，表外業(yè)務(wù)規(guī)模持續(xù)擴(kuò)張致使風(fēng)險(xiǎn)隱患不斷累積。一些業(yè)務(wù)以創(chuàng)新的名義和方式牟取高利或是繞過相關(guān)規(guī)定，伴隨信貸規(guī)?？刂茖?dǎo)致的信貸資源稀缺，有的銀行將信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓、信貸資產(chǎn)信托化和委托貸款作為騰挪和逃避貸款規(guī)模的手段；有的銀行將貸款承諾、財(cái)務(wù)顧問等業(yè)務(wù)作為發(fā)放貸款的先決條件，變相提高貸款利率，通過與資產(chǎn)業(yè)務(wù)高度相關(guān)的財(cái)務(wù)顧問、貸款承諾等實(shí)現(xiàn)中間業(yè)務(wù)收入迅

3、速增長；還有一些商業(yè)銀行將理財(cái)產(chǎn)品片面夸大收益而淡化風(fēng)險(xiǎn)，有的則是變相讓利，還有的熱衷于借用國外一些銀行的概念，因缺乏對(duì)概念的理解而在實(shí)際操作中造成水土不服等等。由于金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)和體制盲目創(chuàng)新，于是全球性的金融危機(jī)爆發(fā)了，全球性的金融危機(jī)使我們對(duì)金融創(chuàng)新有了進(jìn)一步的思考，它會(huì)引發(fā)一系列的金融風(fēng)險(xiǎn)。在受到金融危機(jī)的沖擊之后，我國商業(yè)銀行通過反思開始進(jìn)行了金融創(chuàng)新思路的調(diào)整，銀行創(chuàng)新回歸理性，制度創(chuàng)新、體制創(chuàng)新、產(chǎn)品創(chuàng)新、業(yè)務(wù)創(chuàng)新、流程創(chuàng)新等金融創(chuàng)新都以風(fēng)險(xiǎn)的有效控制為前提，特別是更加注重資本充足率風(fēng)險(xiǎn)，拓展和完善資本有效補(bǔ)充機(jī)制，使資本充足率逐步提高，并根據(jù)

4、不同銀行的風(fēng)險(xiǎn)取向確定不同的資本充足率，充分提示和揭示風(fēng)險(xiǎn)，慎重地制定業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)政策，使風(fēng)險(xiǎn)程度處于可控的狀態(tài)。二、銀行如何在金融創(chuàng)新中加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制創(chuàng)新是一個(gè)行業(yè)發(fā)展的不竭動(dòng)力，金融行業(yè)一直依靠創(chuàng)新求得持續(xù)發(fā)展，金融創(chuàng)新已經(jīng)成為是應(yīng)對(duì)外資金融機(jī)構(gòu)的沖擊、生存和發(fā)展的必然選擇，成為我國金融滿足市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展的一個(gè)重要分支點(diǎn)。隨著金融創(chuàng)新力度日益增大，由金融衍生產(chǎn)品導(dǎo)致的層出不窮的金融風(fēng)暴也在不斷擴(kuò)大。收益必然伴隨著風(fēng)險(xiǎn)，盡管銀行在經(jīng)營管理過程中的風(fēng)險(xiǎn)是不能避免的，但是我們可以通過提高抗風(fēng)險(xiǎn)的能力來降低風(fēng)險(xiǎn)。因而，在金融創(chuàng)新的過程中，我們更要注重創(chuàng)新帶來的風(fēng)險(xiǎn)問題，

5、加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制。1、銀行應(yīng)該將風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)貫穿與金融創(chuàng)新的始終現(xiàn)代銀行作為經(jīng)濟(jì)發(fā)展的核心應(yīng)該配備專業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理人員，在激烈的全球金融市場競爭中提高自身的競爭力和對(duì)危機(jī)的及時(shí)應(yīng)變能力，時(shí)刻關(guān)注市場的變化，敏感地把握危機(jī)的影響，提高風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別能力，建立完整、科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)測量方法，應(yīng)用完整科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控工具，科學(xué)制定風(fēng)險(xiǎn)控制參數(shù)，形成及時(shí)了解、反應(yīng)快速、決策及時(shí)、風(fēng)險(xiǎn)控制有力、管理到位、措施有效的運(yùn)行和應(yīng)對(duì)機(jī)制。在金融創(chuàng)新的過程中，銀行應(yīng)該將流動(dòng)性和效益性統(tǒng)一起來進(jìn)行重新認(rèn)識(shí)、評(píng)價(jià)，實(shí)現(xiàn)四大戰(zhàn)略性轉(zhuǎn)變：第一，注重資本發(fā)展戰(zhàn)略，全方位增加資本，更注重整體資本實(shí)力，提高經(jīng)營效

6、益。第二，注重經(jīng)營管理戰(zhàn)略，把追求利潤最大化置身于風(fēng)險(xiǎn)管理中，更加注重長期生存和發(fā)展能力，立足于利潤與風(fēng)險(xiǎn)的對(duì)立統(tǒng)一，設(shè)置一些中間性指標(biāo)，如風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)、資本量目標(biāo)、流動(dòng)性、安全性度量等。第三，注重經(jīng)濟(jì)實(shí)力戰(zhàn)略，銀行應(yīng)更加關(guān)注銀行綜合經(jīng)濟(jì)實(shí)力，提高與銀行發(fā)展中的對(duì)立統(tǒng)一轉(zhuǎn)變，提高銀行的綜合實(shí)力與對(duì)外信譽(yù)，增大無形資產(chǎn)，實(shí)現(xiàn)銀行的理性經(jīng)營。第四，注重業(yè)務(wù)安全戰(zhàn)略，在后危機(jī)時(shí)代銀行應(yīng)該把安全放在第一位，實(shí)現(xiàn)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展向銀行的業(yè)務(wù)綜合化、多功能化與專業(yè)化業(yè)務(wù)體系并存轉(zhuǎn)變。2、進(jìn)行穩(wěn)定性的業(yè)務(wù)創(chuàng)新，促進(jìn)銀行發(fā)展我國商業(yè)銀行應(yīng)該穩(wěn)定性的加快業(yè)務(wù)創(chuàng)新，在對(duì)傳統(tǒng)業(yè)務(wù)信用風(fēng)險(xiǎn)

7、管理的同時(shí)積極發(fā)展中間業(yè)務(wù)，不斷推出新的負(fù)債種類和新型貸款種類。可發(fā)揮X絡(luò)優(yōu)勢，通過銀行卡、X銀、現(xiàn)金管理平臺(tái)和代收代付業(yè)務(wù)的產(chǎn)品支撐，加快產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新，滿足客戶的資金需求，為客戶提供物有所值的服務(wù)。銀行要做好基層X點(diǎn)的規(guī)模升級(jí)，提升骨干X點(diǎn)、高效X點(diǎn)占比和X點(diǎn)的創(chuàng)效能力，保持負(fù)債業(yè)務(wù)持續(xù)穩(wěn)定快速增長，立足新戶開發(fā)和老戶升級(jí)，將資金、規(guī)模、費(fèi)用、獎(jiǎng)勵(lì)與優(yōu)質(zhì)中型客戶的開發(fā)掛鉤，推行包放、包管、包收的管理模式，實(shí)現(xiàn)賬戶結(jié)構(gòu)優(yōu)化，繼續(xù)做好信貸客戶資金歸行管理。發(fā)揮資產(chǎn)業(yè)務(wù)對(duì)負(fù)債業(yè)務(wù)的拉動(dòng)效應(yīng)，吸引資產(chǎn)擴(kuò)大資金，優(yōu)化存款結(jié)構(gòu)，改善盈利結(jié)構(gòu)，促進(jìn)貸款方式的靈活多樣。3

8、、在風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)的基礎(chǔ)上提高銀行的盈利能力銀行要進(jìn)一步完