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《商業(yè)銀行的經(jīng)營風險及防范》由會員上傳分享，免費在線閱讀，更多相關內容在應用文檔-天天文庫。
1、商業(yè)銀行的經(jīng)營風險及防范摘要隨著社會經(jīng)濟的不斷發(fā)展，金融危機、泡沫經(jīng)濟等使得我國商業(yè)銀行在其經(jīng)營過程中面臨著更多的風險和挑戰(zhàn)。由于金融行業(yè)的特殊性，對于商業(yè)銀行而言，一著不慎就可能面臨破產(chǎn)風險，所以研究商業(yè)銀行經(jīng)營風險管控具有重要意義。本文基于商業(yè)銀行現(xiàn)有經(jīng)營模式和業(yè)務范圍，對現(xiàn)有風險模式進行分析，并就產(chǎn)生原因進行深入探討，深度挖掘商業(yè)銀行規(guī)避風險的方法，為銀行的風險管控提出一些建議和意見。關鍵詞：商業(yè)銀行經(jīng)營風險管理控制1.商業(yè)銀行經(jīng)營風險的含義和特征1.1商業(yè)銀行經(jīng)營風險的含義所謂商業(yè)銀行經(jīng)營風險，首先要明確商業(yè)銀行，區(qū)別于中央
2、銀行等，是營利為目的的，經(jīng)營多種金融產(chǎn)品和資金類別的組織機構。因為經(jīng)營產(chǎn)品和服務范圍較廣，在其服務過程中承擔較大的風險，因為經(jīng)營風險的發(fā)生從而導致了銀行損失，這一過程叫做商業(yè)銀行經(jīng)營風險。1.2商業(yè)銀行經(jīng)營風險的特征1.2.1經(jīng)營風險具有一定的隱蔽性風險的特性之一就是不確定，對于商業(yè)銀行的經(jīng)營而言，風險也就具備了一定的隱蔽性，很難及時發(fā)現(xiàn)并根除。筆者通過對商業(yè)銀行運營過程的研究發(fā)現(xiàn)，很大程度上，商業(yè)銀行面臨的風險多數(shù)是可避免的、人為原因造成的，但是，盡管可避免，但是很多時候銀行對于市場情況等的忽視會導致難以發(fā)現(xiàn)隱藏在現(xiàn)有經(jīng)營模式下風
3、險的發(fā)生：商業(yè)銀行以營利為最終目的，一方面，銀行為了增加獲利，會根據(jù)當前市場情況、消費者心理等不斷推出新的金融產(chǎn)品或者服務，但是在經(jīng)濟快速發(fā)展的今天其形式不斷變化，銀行自身很難準確判斷市場情況；另一方面，我國現(xiàn)有商業(yè)銀行管理模式相關的法律法規(guī)還不夠完善，銀行在激烈的競爭中，要不斷創(chuàng)新發(fā)展，但是一著不慎就有可能面臨破產(chǎn)風險，這是難以承受的，且國家法律法規(guī)保護力度不夠，銀行破產(chǎn)后何去何從也沒有確切的說明，一般情況下不會發(fā)生，但是對于商業(yè)銀行卻是潛在的威脅，很難及時意識到。1.2.2經(jīng)營風險具有集中性通過研究發(fā)現(xiàn)，商業(yè)銀行盡管金融產(chǎn)品和服
4、務種類眾多，即營利模式有多種選擇。但是，這些產(chǎn)品或者服務在我國當前的金融大背景下，其融資模式單一固定，而銀行想要進一步營利就只有通過大量融資的途徑，間接融資和直接融資相結合的模式，導致了其風險集中，一旦發(fā)生泡沫經(jīng)濟等經(jīng)濟危機，銀行必然無法進行調整。1.2.3經(jīng)營風險具有“三全”特性——全時段、全方位、全過程無論是對于商業(yè)銀行還是其他企業(yè)而言，風險的存在很難擺脫其經(jīng)營過程，只要企業(yè)在運營其風險也就會一直伴隨，這是風險的全過程性；銀行業(yè)務的發(fā)展，需要結合我國隨時變動的匯率、黃金價格等，在時間上難以把控，這是風險的全時段性；商業(yè)銀行經(jīng)營風
5、險可能是來自金融市場的，也有可能是借貸人本身信用問題，亦或者是銀行業(yè)務運作存在漏洞，這些都是風險，來自方方面面，體現(xiàn)了風險的全方位性。1.2.4經(jīng)營風險具有危害大，難控制的特點對于金融類的風險而言，多數(shù)是很難控制的，只能是在一些國家政策策略上做文章，進行大方向上的調控。商業(yè)銀行的經(jīng)營風險由部分是有金融市場情況決定的，一旦遇到風險就有可能導致銀行資金周轉困難，甚至破產(chǎn)情況的發(fā)生。同時，風險一旦發(fā)生還會對消費者心理產(chǎn)生影響，使得它們對其他金融也產(chǎn)生恐慌心理，帶來連鎖反應，加大風險涉及的領域1.2.5經(jīng)營風險具有產(chǎn)生社會影響的特點我國對于
6、商業(yè)銀行經(jīng)營風險的管控體系不夠完善，同時由于商業(yè)銀行的經(jīng)營范圍的特殊性，關系到人們的財產(chǎn)安全.增值等，同時近年來廣大消費者生活水平的提高，在金融等方面的關注和投入增加，且我國現(xiàn)有的四大商業(yè)銀行業(yè)務覆蓋面廣，銀行經(jīng)營風險一旦發(fā)生，必將帶來一系列不良社會影響甚至社會恐慌，國家穩(wěn)定。2.商業(yè)銀行經(jīng)營風險的表現(xiàn)2.1金融創(chuàng)新及衍生業(yè)務風險我國商業(yè)銀行經(jīng)營領域覆蓋面廣，且中小型消費者是主體，其業(yè)務想要在激烈的同行競爭中得到更好的發(fā)展，就需要不斷進行金融創(chuàng)新和業(yè)務擴展，但是金融領域的創(chuàng)新和開拓面臨風險大，一旦消費者不滿意，不買賬，風險就會立刻突
7、顯出來。2.2信用風險商業(yè)銀行同中央銀行等一樣面臨著信用問題，同時由于其營利性質，且國家相關法律法規(guī)的不完善，商業(yè)銀行面臨的信用風險會更大，比如銀行貸款放出去，借款人跑路；政府開發(fā)貸款，遲遲不肯歸還等現(xiàn)象都是商業(yè)銀行面臨的信用風險。2.3信用卡業(yè)務風險本文研究過程中筆者意識到信用卡在當前社會的普及程度之廣也導致著銀行風險的發(fā)生。信用卡在日常的娛樂、購物等領域使用普遍，且由于它的便攜性必將大幅度取代現(xiàn)金。但是這個過程中是一些非法分子制造假卡，代取現(xiàn)金，密保等被盜取，網(wǎng)路黑客篡改信用卡信息等現(xiàn)象的發(fā)生給銀行帶來了不良影響。2.4違規(guī)及犯
8、罪風險金融行業(yè)的暴利也或多或少對商業(yè)銀行的經(jīng)營管理過程產(chǎn)生沖擊，這就導致了商業(yè)銀行非法經(jīng)營行為的發(fā)生，從而導致違法犯罪的風險。比如銀行通過做會計假賬、非法借貸、非法開發(fā)金融產(chǎn)品吸收資金以及銀行工作人員利用內部管理漏洞進行違規(guī)操作，從而
