淺析基本醫(yī)療保險(xiǎn)基金風(fēng)險(xiǎn)管理

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1、淺析基本醫(yī)療保險(xiǎn)基金風(fēng)險(xiǎn)管理　　眾所周知，有效健全的基金管理、監(jiān)督機(jī)制是醫(yī)療保險(xiǎn)制度改革順利運(yùn)行并取得成功的關(guān)鍵所在，但在醫(yī)療保險(xiǎn)基金運(yùn)作的整個(gè)過(guò)程中，由于參與上體較多，基金管理與運(yùn)帶技術(shù)復(fù)雜，加上基本醫(yī)療保險(xiǎn)基金受經(jīng)濟(jì)環(huán)境和社會(huì)環(huán)境等多種環(huán)境變量的影響，因此，影響我國(guó)基本醫(yī)療保險(xiǎn)基金的風(fēng)險(xiǎn)因素是極其復(fù)雜的。本文按照基本醫(yī)療保險(xiǎn)基金的實(shí)施過(guò)程，即基金的籌資風(fēng)險(xiǎn)、基金的管理風(fēng)險(xiǎn)以及基金的給了」風(fēng)險(xiǎn)一個(gè)方面進(jìn)行基本醫(yī)療保險(xiǎn)基金的風(fēng)險(xiǎn)管理分析。　　一、我國(guó)基本醫(yī)療保險(xiǎn)基金的籌資風(fēng)險(xiǎn)　　第一，由于制度規(guī)定以醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)形式征收基本醫(yī)療保險(xiǎn)基金，許多參保單位保費(fèi)不能及時(shí)到位，拖欠

2、、拒交現(xiàn)象嚴(yán)重，有的甚全收不回來(lái)，造成死賬、呆賬，使得征繳率偏低，因面產(chǎn)生籌資風(fēng)險(xiǎn)?！　〉诙捎谥贫纫?guī)定離退休人員單位與個(gè)人尤需繳納醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)，因此，許多用人單位多會(huì)采用選擇性參保的方式。例如:有的單位讓老、弱、病、殘的職工參保，年輕力、尤病、少病的人不參保。這將造成離退休人員人數(shù)與在職職工人數(shù)比例不斷地上升，導(dǎo)致醫(yī)療保險(xiǎn)基金籌資額減少，給了額增大，抗風(fēng)險(xiǎn)能力減弱，最終會(huì)給基本醫(yī)療保險(xiǎn)基金的籌資帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn)?！　〉谌?，由于制度規(guī)定以醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)形式征收基本醫(yī)療保險(xiǎn)基金，使得參保單位工資總額，使工資的計(jì)征標(biāo)準(zhǔn)偏低，或是以實(shí)物工資代替貨重工資，減少醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)的繳納金額，帶來(lái)醫(yī)

3、療保險(xiǎn)基金的籌資風(fēng)險(xiǎn)?！　《?、我國(guó)基本醫(yī)療保險(xiǎn)基金的管理風(fēng)險(xiǎn)　　基本醫(yī)療保險(xiǎn)基金從征繳到基本醫(yī)療保險(xiǎn)基金的流轉(zhuǎn)再到基本醫(yī)療保險(xiǎn)基金的所有管理流程中，由于管理環(huán)節(jié)復(fù)雜，管理有效性弱、管理不健全等多種原因，使得在這一過(guò)程中也處處存在風(fēng)險(xiǎn)。其風(fēng)險(xiǎn)上要體現(xiàn)在以下兩個(gè)方面。　　一方面，由于我國(guó)目前的醫(yī)療保險(xiǎn)基金還是專(zhuān)款專(zhuān)用，投資模式單一，除獲得利息外，沒(méi)有大規(guī)模的投資，因此，基本醫(yī)療保險(xiǎn)基金保值增值的風(fēng)險(xiǎn)隨利率的變化波動(dòng)大，隨著經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的變化很容易貶值。另一方面，個(gè)人賬戶效率與公平問(wèn)題凸顯，由于劉個(gè)人賬戶的管理不當(dāng)，使得個(gè)人賬戶費(fèi)用控制效果不理想、共濟(jì)性有限加上龐大的隱形債務(wù)使

4、個(gè)人賬戶空賬運(yùn)轉(zhuǎn)現(xiàn)象嚴(yán)重，增加基本醫(yī)療保險(xiǎn)的制度風(fēng)險(xiǎn)。上述弊端的存在，使得有效控制基金的管理風(fēng)險(xiǎn)受到很大影響，整個(gè)醫(yī)療保險(xiǎn)系統(tǒng)的運(yùn)行效率。另外值得注意的是，個(gè)人賬戶沉淀太多，將直接導(dǎo)致統(tǒng)籌基金余額不足，造成統(tǒng)籌基金能力下降，會(huì)進(jìn)一步將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移到支了引價(jià)段?！　∪⑽覈?guó)基本醫(yī)療保險(xiǎn)基金的給付風(fēng)險(xiǎn)　　第一，目前，在我國(guó)，醫(yī)療保險(xiǎn)按項(xiàng)目費(fèi)仍占支配地位，在公共投人不足與陳管制度不完善的情況下，這不僅激勵(lì)了醫(yī)療服務(wù)機(jī)構(gòu)誘導(dǎo)患者需求的行為，也刺激了道德風(fēng)險(xiǎn)和逆向選擇的發(fā)生。這在一方面造成了醫(yī)療資源的浪費(fèi)，另一方面將給我國(guó)基本醫(yī)療保險(xiǎn)基金的給了帶來(lái)巨大壓力，增加風(fēng)險(xiǎn)。　　第二，新型

5、農(nóng)村合作醫(yī)療和城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)自愿參保、大病統(tǒng)籌的制度設(shè)計(jì)必然導(dǎo)致參保劉象的逆向選擇，從面直接威脅到制度財(cái)務(wù)和基本醫(yī)療保險(xiǎn)基金給了的可持續(xù)性。醫(yī)療保險(xiǎn)放棄保小病的制度設(shè)計(jì)，會(huì)弱化人們疾病預(yù)防的重視程度，進(jìn)面加重醫(yī)療體系的治療負(fù)擔(dān)和醫(yī)療保險(xiǎn)的給負(fù)擔(dān)，給我國(guó)的基本醫(yī)療保險(xiǎn)基金帶來(lái)給風(fēng)險(xiǎn)?！　〉谌?，我國(guó)人口老齡化趨勢(shì)明顯加快，人均壽命也有明顯的上漲，需要的基本醫(yī)療保險(xiǎn)基金量增加。人口老齡化會(huì)加劇公民基本醫(yī)療需求的限性和基本醫(yī)療保險(xiǎn)基金籌集的有限性乙間存在的矛盾，大大增加我國(guó)基本醫(yī)療保險(xiǎn)基金的風(fēng)險(xiǎn)，給基本醫(yī)療保險(xiǎn)基金抗風(fēng)險(xiǎn)能力的提高造成威脅。　　總之，基本醫(yī)療保險(xiǎn)基金的安

6、全是基本醫(yī)療保險(xiǎn)平穩(wěn)、有效運(yùn)行的關(guān)鍵，是基本醫(yī)療保險(xiǎn)制度可持續(xù)發(fā)展的物質(zhì)基礎(chǔ)和前提。因此，只有建立、健全的基本醫(yī)療保險(xiǎn)基金體系和與配套的風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制，才能使醫(yī)療保險(xiǎn)基金更有效的惠及人民。