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1、中小企業(yè)融資的困局和出路【】近年來，我國隨著改革開放的進一步深化，產(chǎn)生了大量的中小企業(yè)，已成為國家創(chuàng)造財富和提高人均GDP的重要源泉。中小企業(yè)一方面有經(jīng)營靈活、反應(yīng)靈敏、針對性強等優(yōu)勢，另一方面也存在一些劣勢，諸如管理水平不高、抗風(fēng)險能力差等問題。對于資本相對短缺而勞動力充足，經(jīng)濟發(fā)展水平相對落后的地區(qū)，制約中小企業(yè)發(fā)展的瓶頸就是融資問題。 【關(guān)鍵詞】中小企業(yè)；融資；對策 一、中小企業(yè)觸資難的原因 1．金融體系不合理。對于國有商業(yè)銀行來說，中小企業(yè)的每筆貸款雖然數(shù)額不大，但貸款的發(fā)放程序、經(jīng)辦環(huán)節(jié)，如調(diào)查、評估、監(jiān)督等都與大型企業(yè)大致相同。
2、 2．外原性融資難度較大。中小企業(yè)資本相當(dāng)一部分是企業(yè)業(yè)主原始資本和內(nèi)部收益留存，證券市場的高門檻和公司制的準(zhǔn)入障礙使中小企業(yè)無法通過資本市場公開籌集資金，外源性融資較薄弱。 3．非正規(guī)融資較為普遍。中小企業(yè)資金多為親友借貸，職工集資及民間高息借貸等，其弊端在于缺少健康的使用環(huán)境。缺乏明確的政策引導(dǎo)和相關(guān)的法侓保護，容易形成一些民間借貸的法侓糾紛，對國家金融秩序也可能形成一定程度的干擾。 4．從政府的角度看，扶持力度不夠。（1）沒有建立多途徑的中小企業(yè)融資渠道和完善的擔(dān)保體系。中小企業(yè)融資基本上只能通過間接融資渠道（即銀行）取得資金，很難通過直
3、接融資獲取發(fā)展的資金，融資渠道的單一，使中小企業(yè)的融資非常困難。（2）對中小企業(yè)的融資缺乏有力的政策扶持，只是下發(fā)一些指導(dǎo)性的文件，要求銀行機構(gòu)增加對中小企業(yè)的信貸投入、支持中小企業(yè)的合理資金需求。這些政策，對銀行機構(gòu)既缺乏剛性，也沒有體現(xiàn)對銀行的優(yōu)惠，實際效果并不明顯。（3）沒有建立一個完善的擔(dān)保體系。中小企業(yè)信用擔(dān)保機構(gòu)是政府扶持中小企業(yè)發(fā)展的重要的社會化服務(wù)體系之一，它以地方和中央預(yù)算撥款為主要擔(dān)保資金，設(shè)立具有法人實體資格的獨立擔(dān)保機構(gòu)，實行市場化公開運作，接受政府機構(gòu)的監(jiān)管。但由于各地經(jīng)濟發(fā)展不一，這一規(guī)范模式還沒有完全建立。雖然有些地方先
4、后成立了幾家擔(dān)保公司，但實力不強，而且手續(xù)復(fù)雜，并沒有起到實質(zhì)性的作用，再加上中小企業(yè)規(guī)模小，缺乏可供抵押的不動產(chǎn)等財物，很難找到有實力的擔(dān)保者，這樣中小企業(yè)貸款難已經(jīng)成為這些企業(yè)發(fā)展、壯大的“瓶頸”?！ 《⒅行∑髽I(yè)融資難的解決措施 1．政府要加強對中小企業(yè)的扶持力度。（1）政府要認清向中小企業(yè)提供資金的重要性，采取措施來解決中小企業(yè)融資問題，政府層面對中小企業(yè)的資金提供支持，可以通過出臺一系列的稅收優(yōu)惠政策來降低企業(yè)的稅收負擔(dān)；通過向中小企業(yè)實行財政補貼，鼓勵中小企業(yè)出口和技術(shù)創(chuàng)新，提高中小企業(yè)的競爭能力；對中小企業(yè)進行貸款援助，來幫助企業(yè)解決
5、中小企業(yè)初創(chuàng)、技改和出口資金的需求。（2）需要政府建立和完善中小企業(yè)扶持政策體系。規(guī)范市場秩序，對各種擾亂市場環(huán)境的行為嚴厲懲治，切實保障中小企業(yè)的利益，設(shè)立專門機構(gòu)，為中小企業(yè)提供服務(wù)?！ ?．加快建立和完善融資體系，強化對中小企業(yè)的金融支持。（1）完善銀行金融機構(gòu)的中小企業(yè)信貸機制。根據(jù)中小企業(yè)信貸需求規(guī)模小、頻率高、時間急、風(fēng)險高的特點，制定特定的信貸機制。銀監(jiān)會在2006年7月頒布了銀行小企業(yè)信貸指導(dǎo)意見，提到了銀行要建設(shè)六項機制。銀行要積極響應(yīng)銀監(jiān)會的政策，完善各項機制，為中小企業(yè)信貸提供良好環(huán)境。根據(jù)經(jīng)濟環(huán)境的變化，不斷更新完善機制，盡可
6、能地滿足中小企業(yè)資金需求。（2）大力發(fā)展中小企業(yè)金融機構(gòu)。銀行金融機構(gòu)應(yīng)加大對中小企業(yè)的信貸支持，適當(dāng)放寬貸款期限。除了各大商業(yè)銀行自行設(shè)立貸款的信貸部門，還應(yīng)該大力發(fā)展與中小企業(yè)相適應(yīng)的中小融資機構(gòu)，鼓勵和支持股份制銀行、城鄉(xiāng)合作金融機構(gòu)，并盡量消除地區(qū)差異，提高中小企業(yè)的貸款比例，支持符合國家政策的中小企業(yè)的發(fā)展?！ ?．規(guī)范民間資本融資。在銀行貸款困難的情況下，民間借款成為一種解決資金缺口的補充機制，尤其是沿海等東部地區(qū)民間資金相對富裕、手續(xù)簡便、利率相對較低，民間借貸市場十分活躍，一定程度上也取代了銀行的功能。民間借貸體系的不規(guī)范，要求相關(guān)部
7、門制定法律法規(guī)使民間借貸行為規(guī)范化和透明化，有組織地將現(xiàn)有社會中的大量民間閑置資金加以運用，提高資金利用率，達到雙贏的效果。 4．切實苦練內(nèi)功，增強融資能力。一是要通過各種方式的運作，真正建立起適應(yīng)市場經(jīng)濟競爭需要的、具有自我積累能力的企業(yè)制度，推動中小企業(yè)制度的多元化和社會化，實現(xiàn)治理結(jié)構(gòu)合理化，積極培育自我積累能力，提高融資水平。二是積極調(diào)整產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，提高產(chǎn)品檔次、技術(shù)含量和附加值。認真地對自己的產(chǎn)品結(jié)構(gòu)進行科學(xué)地分析和研究，根據(jù)產(chǎn)品檔次、技術(shù)含量、附加值的高低安排各類產(chǎn)品的產(chǎn)能和產(chǎn)量。投入到能夠給企業(yè)帶來良好的長期回報的產(chǎn)品生產(chǎn)之中?！ 〗鉀Q
8、中小企業(yè)融資所面臨的困境，不是一方的努力就可以成功的，需要政府、金融機構(gòu)以及中小企業(yè)等各方面的配合和共同努力
