Z銀行S支行“金梧桐”個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)問題研究

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1、學(xué)校代碼10459學(xué)號(hào)或申請(qǐng)?zhí)?01622014010181密級(jí)公開專業(yè)碩士學(xué)位論文Z銀行S支行“金梧桐”個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)問題研究作者姓名：趙子涵導(dǎo)師姓名：田霖專業(yè)學(xué)位名稱：工商管理碩士培養(yǎng)院系：商學(xué)院完成時(shí)間：2018年11月AthesissubmittedtoZhengzhouUniversityforthedegreeofMasterResearchonGoldenWuTongPersonalFinancialBusinessofSBranchofZBankByZHAOZi-hanSupervisor:Prof.TIANLi

2、nMasterofBusinessAdministrationBusinessSchoolNovember,2018學(xué)位論文原創(chuàng)性聲明本人鄭重聲明：所呈交的學(xué)位論文，是本人在導(dǎo)師的指導(dǎo)下，獨(dú)立進(jìn)行研宄所取得的成果。除文中已經(jīng)注明引用的內(nèi)容外，本論文不包含任何其他個(gè)人或集體已經(jīng)發(fā)表或撰寫過的科研成果。對(duì)本文的研究作出重要貢獻(xiàn)的個(gè)人和集體，均已在文中以明確方式標(biāo)明。本聲明的法律責(zé)任由本人承擔(dān)。日期：２０１Ｓ年１１月１９日學(xué)位論文使用授權(quán)聲明本人在導(dǎo)師指導(dǎo)下完成的論文及相關(guān)的職務(wù)作品，知識(shí)產(chǎn)權(quán)歸屬郟州大學(xué)

3、。根據(jù)鄭州大學(xué)有關(guān)保留、使用學(xué)位論文的規(guī)定，同意學(xué)校保留或向國(guó)家有關(guān)部門或機(jī)構(gòu)送交論文的復(fù)印件和電子版，允許論文被査閱和借閱；本人授權(quán)鄭州大學(xué)可以將本學(xué)位論文的全部或部分編入有關(guān)數(shù)據(jù)庫(kù)進(jìn)行檢索，可以采用影印、縮印或者其他復(fù)制手段保存論文和匯編本學(xué)位論文。本人離校后發(fā)表、使用學(xué)位論文或與該學(xué)位論文直接相關(guān)的學(xué)術(shù)論文或成果時(shí)一，第署名單位仍然為鄭州大學(xué)。保密論文在解密后應(yīng)遵守此規(guī)定猶文作者：太‘福／日期：２０１８年；１１月１９日摘要隨著經(jīng)濟(jì)水平的提高，居民家庭可支配收入的增長(zhǎng)與人們金融投資意識(shí)

4、的日益增強(qiáng)，銀行理財(cái)成為很多家庭的財(cái)富管理手段之一。近些年互聯(lián)網(wǎng)金融的崛起，房地產(chǎn)市場(chǎng)的興盛，一方面為人們提供了更多投資渠道和投資品種，同時(shí)也對(duì)銀行業(yè)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展提出了更高的要求。銀行業(yè)面臨金融全球化、脫媒化、利率市場(chǎng)化與強(qiáng)監(jiān)管的大環(huán)境，不得不加快業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，開展理財(cái)業(yè)務(wù)對(duì)于改變商業(yè)銀行資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，提升客戶群體質(zhì)量，增長(zhǎng)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)，提高市場(chǎng)占有率等具有重大意義。本文以Z銀行S支行為例，研究在資管新規(guī)出臺(tái)、同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)激烈、互聯(lián)網(wǎng)金融興起的背景下“金梧桐”個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展問題。主要問題包括：首先，2017年度S支行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品銷

5、售額和客戶數(shù)均出現(xiàn)了較大的降幅；其次，S支行理財(cái)經(jīng)理人數(shù)少，零售團(tuán)隊(duì)服務(wù)專業(yè)度不足；第三，S支行客戶基礎(chǔ)良好，但是低價(jià)值客戶占比高達(dá)97%，價(jià)值客戶數(shù)量少、產(chǎn)品滲透率低且出現(xiàn)客戶流失的緊迫情況；第四，“金梧桐”理財(cái)品牌知名度不高，市場(chǎng)影響力有限；最后，Z銀行理財(cái)信息系統(tǒng)科技支撐力量較弱，不便于一線客戶營(yíng)銷與管理。為了深入探究這些問題及其背后的原因，從而提出切實(shí)可行的發(fā)展建議。本文運(yùn)用了文獻(xiàn)研究法、對(duì)比分析法和調(diào)查問卷法這三種研究方法。第一，查閱銀行業(yè)相關(guān)理財(cái)數(shù)據(jù)、網(wǎng)站資料、國(guó)內(nèi)研究報(bào)告等，了解商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的背景、發(fā)展現(xiàn)狀與

6、監(jiān)管政策等。第二，運(yùn)用對(duì)比分析法研究了S支行理財(cái)產(chǎn)品和拓客情況與其他銀行的差距，分析了互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)與銀行理財(cái)?shù)膮^(qū)別。第三，對(duì)S支行客戶和附近社區(qū)居民進(jìn)行問卷調(diào)查，采用線上和線下并行方式，通過問卷的匯總和數(shù)據(jù)整理分析，深入了解不同客戶群體的投資偏好、行為習(xí)慣以及影響居民投資決策的判斷因素等內(nèi)容。通過研究，本文得到以下研究結(jié)論。第一，結(jié)合S支行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀和外部因素，建議該支行充分利用外部有利因素，積極改善內(nèi)部問題，實(shí)現(xiàn)支行業(yè)務(wù)的良好發(fā)展。第二，認(rèn)真分析該支行理財(cái)業(yè)務(wù)存在的六大問題，包括產(chǎn)品嚴(yán)重同質(zhì)化、專業(yè)團(tuán)隊(duì)建設(shè)不足、客戶

7、結(jié)構(gòu)不合理、品牌管理策略缺失、激勵(lì)制度不健全、業(yè)務(wù)擴(kuò)展的地域約束。第三，調(diào)查問卷分析顯示銀行在發(fā)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)必須注意以下幾點(diǎn)：銀行發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品要注重安全性和豐富性；I絕大多數(shù)客戶都是沒有財(cái)經(jīng)專業(yè)知識(shí)的，他們的理財(cái)技能需要理財(cái)經(jīng)理去培養(yǎng)；銀行必須重視客戶管理工作；S支行應(yīng)該充分利用信息傳播工具，進(jìn)行品牌宣傳和產(chǎn)品推廣；S支行受制于業(yè)務(wù)開展的地域限制，該支行應(yīng)該提高電子銀行普及率，培養(yǎng)客戶使用手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行等方式辦理業(yè)務(wù)的習(xí)慣。最后，結(jié)合前文的分析，為Z銀行S支行“金梧桐”個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展提出一系列建議：加強(qiáng)產(chǎn)品研發(fā)創(chuàng)新能

8、力，構(gòu)建完善的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，建立專業(yè)的零售人才培養(yǎng)方式，加強(qiáng)差異化的客戶管理，完善精準(zhǔn)的品牌營(yíng)銷策略，優(yōu)化高效的績(jī)效考核制度，打造完備的理財(cái)業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)。希望該支行在促進(jìn)自身業(yè)務(wù)發(fā)展的同時(shí)，能夠?yàn)閺V大市民提供更好的金融服務(wù)，實(shí)現(xiàn)雙贏的局面。關(guān)鍵詞：個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)；客戶管理；調(diào)查