光大銀行ZY支行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)問題診斷.pdf

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1、AthesissubmittedtoZhengzhouUniversityforthedegreeofMasterProblemDiagnosisofPersonalFinancialServicesinChinaEverbrightBank·---—-----------------——IntheCaseofZYBranchByZhenBaiSupervisor：Prof．YupingCaiMasterofFinanceBusinessSchoolMay,2013學(xué)位論文原創(chuàng)性聲明IIIIIIIIIIMIIIIIIIIIIIIIIUllIIIIIIlY231317

2、7本人鄭重聲明：所呈交的學(xué)位論文，是本人在導(dǎo)師的指導(dǎo)下，獨(dú)立進(jìn)行研究所取得的成果。除文中已經(jīng)注明引用的內(nèi)容外，本論文不包含任何其他個(gè)人或集體已經(jīng)發(fā)表或撰寫過的科研成果。對(duì)本文的研究作出重要貢獻(xiàn)的個(gè)人和集體，均己在文中以明確方式標(biāo)明。本聲明的法律責(zé)任由本人承擔(dān)。學(xué)位論文作者：寺乃諺日期：之胛鄉(xiāng)年6月／日學(xué)位論文使用授權(quán)聲明本人在導(dǎo)師指導(dǎo)下完成的論文及相關(guān)的職務(wù)作品，知識(shí)產(chǎn)權(quán)歸屬鄭州大學(xué)。根據(jù)鄭州大學(xué)有關(guān)保留、使用學(xué)位論文的規(guī)定，同意學(xué)校保留或向國(guó)家有關(guān)部門或機(jī)構(gòu)送交論文的復(fù)印件和電子版，允許論文被查閱和借閱；本人授權(quán)鄭州大學(xué)可以將本學(xué)位論文的全部或部分編入有關(guān)數(shù)據(jù)庫(kù)進(jìn)

3、行檢索，可以采用影印、縮印或者其他復(fù)制手段保存論文和匯編本學(xué)位論文。本人離校后發(fā)表、使用學(xué)位論文或與該學(xué)位論文直接相關(guān)的學(xué)術(shù)論文或成果時(shí)，第一署名單位仍然為鄭州大學(xué)。保密論文在解密后應(yīng)遵守此規(guī)定。學(xué)位論文作者：√。移勞日期：加多年否月／日摘要“個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)”是指商業(yè)銀行通過產(chǎn)品組合、業(yè)務(wù)咨詢與投資顧問方式，為具有高價(jià)值的個(gè)體提供個(gè)性化、差異化、隱秘的金融服務(wù)，以達(dá)到商業(yè)銀行提高經(jīng)營(yíng)效益并為高價(jià)值客戶保存財(cái)富和創(chuàng)造財(cái)富的目標(biāo)，實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行與高價(jià)值客戶的“雙贏”。它在歐美國(guó)家已經(jīng)有近百年的歷史，最早起源于瑞士，在20世紀(jì)70年代末期的美國(guó)盛行開來。經(jīng)過不斷的發(fā)展，國(guó)外理

4、財(cái)業(yè)務(wù)形成較為成熟的模式與體系，業(yè)務(wù)理論也較為豐富，已經(jīng)成為各大商業(yè)銀行利潤(rùn)的主要來源之一。個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)入中國(guó)以來，在短短的幾年間發(fā)展迅速，我國(guó)居民收入的穩(wěn)步提高為其奠定了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。目前，作為國(guó)內(nèi)與人們生活聯(lián)系最緊密地金融行業(yè)，銀行在理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展過程中充當(dāng)了主力軍，各家商業(yè)銀行紛紛開辦了理財(cái)業(yè)務(wù)，并擁有眾多理財(cái)客戶。光大銀行是國(guó)內(nèi)同業(yè)開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的先驅(qū)，于2004年率先推出人民幣理財(cái)產(chǎn)品，并且不斷保持自身產(chǎn)品創(chuàng)新，形成了較為成熟、較為豐富的產(chǎn)品線，建立了科學(xué)有效的風(fēng)險(xiǎn)防范體系。個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)也在其銀行經(jīng)營(yíng)中扮演了越來越重要的角色。然而，隨著國(guó)內(nèi)銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的加劇

5、，銀行間理財(cái)業(yè)務(wù)領(lǐng)域競(jìng)爭(zhēng)也愈演愈烈，甚至到了白熱化的程度。在激烈的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境中，光大銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)該何去何從，應(yīng)該采用何種發(fā)展戰(zhàn)略，是一個(gè)值得探討的問題。ZY支行是鄭州最早開設(shè)的支行之一，各項(xiàng)業(yè)務(wù)中對(duì)公業(yè)務(wù)發(fā)展較為迅速。但個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)作為光大銀行的招牌業(yè)務(wù)，在ZY支行也很受重視，得到了較好的發(fā)展。zY支行的理財(cái)產(chǎn)品豐富，截止2013年3月，擁有在售理財(cái)產(chǎn)品38種，加上可供申購(gòu)贖回的12種開放式理財(cái)產(chǎn)品，能夠最大限度地滿足不同投資者的理財(cái)需求。在理財(cái)客戶方面，ZY支行具有客戶群穩(wěn)定的優(yōu)勢(shì)，但是在客戶結(jié)構(gòu)上發(fā)展不太均衡，高端客戶數(shù)量較少。在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的開張過程中，ZY

6、支行大力宣傳自身品牌，使“陽(yáng)光理財(cái)，值得信賴”的口號(hào)深入人心。與此同時(shí)，ZY支行也培養(yǎng)出了一批素質(zhì)優(yōu)良的理財(cái)從業(yè)隊(duì)伍。ZY支行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有著自身的優(yōu)勢(shì)，但是在競(jìng)爭(zhēng)激烈和環(huán)境限制下，也存在著不少問題。造成問題的原因是多面性的，有相關(guān)政策與法規(guī)的限制；我國(guó)金融市場(chǎng)發(fā)展還不夠完善；支行本身對(duì)理財(cái)市場(chǎng)的細(xì)分和定位還不夠全面；支行自身也存在條件和資源的限摘要制。為解決上述種種問題與造成原因，ZY支行的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)該做出相應(yīng)的措施和改變。一方面，zY支行應(yīng)繼續(xù)加強(qiáng)自身的優(yōu)勢(shì)，如理財(cái)產(chǎn)品的創(chuàng)新、理財(cái)品牌的建設(shè)與推廣等；另一方面則需要彌補(bǔ)自身的劣勢(shì)，如要通過理財(cái)市場(chǎng)的細(xì)分與定位

7、優(yōu)化自己的客戶結(jié)構(gòu)，實(shí)現(xiàn)客戶差異化營(yíng)銷，以及建設(shè)好現(xiàn)代的個(gè)人理財(cái)信息系統(tǒng)等。同時(shí)，ZY支行要抓住河南省建設(shè)中原經(jīng)濟(jì)區(qū)的大好機(jī)遇，高速發(fā)展自身各項(xiàng)業(yè)務(wù)，擴(kuò)大業(yè)務(wù)范圍，在與各大銀行的競(jìng)爭(zhēng)中取得一席之地。關(guān)鍵詞：光大銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)理財(cái)產(chǎn)品創(chuàng)新差異化經(jīng)營(yíng)IIAbstractPersonalfinancialservicesrefertothefinancialservicesprovidedbycommercialbanks．Throughthecombinationofbusinessconsultingandinvestmentadvisory,theyprovi