工行hs支行個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展

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1、工行HS支行個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展2工行HS支行個人理財業(yè)務(wù)的概述2.1工行HS支行經(jīng)營基本情況在經(jīng)濟體制改革的背景下，1984年人民銀行進行了業(yè)務(wù)體制分離，中國工商銀行就此誕生，成為了中國最早的商業(yè)性銀行之一。在經(jīng)歷了國內(nèi)金融20余年的日新月異的巨大變化后，工商銀行各項業(yè)務(wù)都得到了發(fā)展壯大，并成功改制并于2006年10月正式在上海和香港同步上市，基本形成了以商業(yè)銀行為主體，跨市場、國際化的經(jīng)營格局，并在絕大多數(shù)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)領(lǐng)域保持國內(nèi)市場領(lǐng)先地位。工商銀行HS支行的行政級別由最先的業(yè)務(wù)分理處，上升到了湖北省武漢分行下屬的一級支行，目前在崗的現(xiàn)有員工近400人，支行下屬網(wǎng)

2、點又分為一個支行營業(yè)室，8個貴賓理財中心，14個一般理財網(wǎng)點。2.1.1工行HS支行處于良好的總體發(fā)展態(tài)勢工行HS支行地處武漢的高校府第云集之處，一直以來，全行的個金業(yè)務(wù)都是名列武漢市各支行的前茅。廣大的高校師生是我們開展業(yè)務(wù)所服務(wù)的最主要人群，所以豐富的個人客戶資源讓我們的各項個人金融工作擁有不斷挖掘的潛能。截止2011年底，工行HS支行個人儲蓄總額近百億，近5年來年均增長額近13億，穩(wěn)居武漢市分行內(nèi)部機構(gòu)的前五名。其他各項個人金融業(yè)務(wù)也是突飛猛進，2011年實現(xiàn)中間業(yè)務(wù)收入9825萬元；銷售理財產(chǎn)品“穩(wěn)得利”6億元，同比增加8867萬元，逐年攀升的理財銷售業(yè)績，

3、充分反映市場對理財產(chǎn)品的認知度與銀行對理財業(yè)務(wù)的發(fā)展重視度在同步的良性循環(huán)著。另外，其他的業(yè)務(wù)指標也表現(xiàn)不錯，轄區(qū)23個營業(yè)網(wǎng)點大多分布在武漢地區(qū)的大專院校，因此新增的個人網(wǎng)銀客戶基本都是以學生群體為主，今年截至8月底已達到5萬戶；個人靈通卡，以及中高端客戶的理財金卡的發(fā)卡量累積8萬多張；滲透到高端客戶產(chǎn)品組合中的國際信用卡累積約1.2萬多張。在穩(wěn)步推行總行經(jīng)營戰(zhàn)略的過程中，支行注重保持個人儲蓄業(yè)務(wù)、資產(chǎn)業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)快速協(xié)調(diào)發(fā)展，進而能夠落實個人業(yè)務(wù)整體的管理目標，全面提高支行綜合服務(wù)的總體水平，加快個人理財業(yè)務(wù)的綜合發(fā)展。2.1.2工行HS支行銷售的理財產(chǎn)品豐富

4、工行第一款理財產(chǎn)品在2003年首次推向市場，從此產(chǎn)品內(nèi)容不斷豐富，2006年工商銀行開出網(wǎng)銀專屬理財產(chǎn)品的先河；7月31日推出全國第一款QDII代客境外理財產(chǎn)品，填補了國內(nèi)此類型產(chǎn)品發(fā)售的空白。據(jù)HS支行個金部門的數(shù)據(jù)統(tǒng)計，截至今年工行HS支行累積銷售“穩(wěn)得利”系列人民幣理財產(chǎn)品超過600期，不同幣種的外匯理財產(chǎn)品超過80期。各類固定期限的理財產(chǎn)品運作時間從1個月到3年多種期限，產(chǎn)品中基礎(chǔ)的投資工具涵蓋了金融企業(yè)債券、中長期國債、基建項目的專向信托，以及掛鉤全球不同交易市場的匯率等多個金融領(lǐng)域，客戶可以根據(jù)自身資金使用情況，自由選擇購買合適的理財產(chǎn)品。2.1.3工行

5、HS支行積極拓展與其他金融機構(gòu)的合作領(lǐng)域與市場上具有影響力的證券公司共同開發(fā)新型的銀證合作項目，比如銀行與期貨投資之間的互轉(zhuǎn)協(xié)議、證券公司集合理財計劃的代售業(yè)務(wù)等，通過共享客戶與信息資源，達到銀行與證券公司雙贏互補的目的，運用證券公司更加敏捷的信息平臺為銀行自有的客戶提供多方位的金融理財方案，這是銀行維護高端客戶群體的有力推手；與市場上口碑良好、值得信賴的保險公司開展銀保合作，挑選保險公司運營業(yè)績優(yōu)良的中短期、具備保障功能的理財產(chǎn)品到自身銀行渠道銷售，為高端客戶提供銀行自身產(chǎn)品之外的增值服務(wù)和完備的理財方案。2.2工行HS支行銷售的理財產(chǎn)品種類銀行理財產(chǎn)品，是指由商

6、業(yè)銀行發(fā)行并銷售給投資人，銀行將募集到的資金根據(jù)銷售合同規(guī)定投入市場購買金融產(chǎn)品，在獲取投資收益后，按照合同約定比例分配給投資人的金融產(chǎn)品。由于今年的經(jīng)濟環(huán)境仍然以緊縮為主，所以工行推出的理財產(chǎn)品還是以大型基建項目的信托投資、貨幣市場上中短期的債券融資為主打項目，其投資幣種、期限和產(chǎn)品類型等方面因市場的需求變動會靈活設(shè)計改變。本節(jié)將對HS支行銷售的個人理財產(chǎn)品，按照不同的分類標準做一歸納匯總。2.2.1以幣種標準劃分按照購買理財產(chǎn)品的幣種劃分，理財產(chǎn)品的種類可以劃分為人民幣理財產(chǎn)品、外幣理財產(chǎn)品和雙幣理財產(chǎn)品。人民幣理財產(chǎn)品的購買幣種是人民幣，這類產(chǎn)品占據(jù)國內(nèi)市場的

7、絕大數(shù)份額；外幣理財產(chǎn)品是限定外幣來購買的理財產(chǎn)品，主要是滿足持有一定規(guī)模外幣的國內(nèi)居民的投資需求；雙幣理財產(chǎn)品則同時涉及人民幣和外幣。1）人民幣理財產(chǎn)品近年來，隨著個人理財業(yè)務(wù)的新興風靡，市場渠道的選擇也呈現(xiàn)出多元化的需求。各家商業(yè)銀行開始重視傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的轉(zhuǎn)型，理財投資的業(yè)務(wù)品種范圍從簡單的國債、金融債和央行票據(jù)，慢慢擴展到營利性更強的項目信貸和資本市場新股申購的新興領(lǐng)域；不斷成熟的設(shè)計理念表明，通過期限多樣的產(chǎn)品結(jié)構(gòu)可以滿足不同投資人的流動性需求，產(chǎn)品的風險性則由保最低收益到保本再到不保本，品類逐步齊全。以工行為持有短期周轉(zhuǎn)資金的客戶量身定做的超短期理財產(chǎn)品“