開題報告昌寧支行個人理財業(yè)務(wù)現(xiàn)狀及發(fā)展對策

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1、本科學(xué)生畢業(yè)論文開題報告書題目昌寧支行個人理財業(yè)務(wù)現(xiàn)狀及發(fā)展對策姓名雷佳彬?qū)W號20154516130院系經(jīng)濟(jì)學(xué)院財政與稅務(wù)系專業(yè)財務(wù)管理第一指導(dǎo)教師陸曉莉職稱副教授第二指導(dǎo)教師李倩茹職稱助教二〇一八年七月十日7論文（設(shè)計）題目昌寧支行個人理財業(yè)務(wù)現(xiàn)狀及發(fā)展對策學(xué)科分類（二級）題目來源（a.教師擬題；b.學(xué)生自擬；c.教師科研課題；d.其他）b一、選題的研究意義和應(yīng)用價值（一）研究意義理論意義：隨著我國經(jīng)濟(jì)持續(xù)快速發(fā)展，國內(nèi)居民財富不斷積累，理財需求越來越高，我國商業(yè)銀行出于改善客戶結(jié)構(gòu)、提高盈利和綜合競爭力的需要，不斷推出眾多的個人理財業(yè)務(wù)，理財市場逐步進(jìn)入高速發(fā)展階段

2、?？v觀金融市場的發(fā)展潮流，我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)已逐步成為國內(nèi)銀行產(chǎn)品創(chuàng)新和服務(wù)創(chuàng)新的主要領(lǐng)域，憑借銀行服務(wù)網(wǎng)絡(luò)和先進(jìn)的科技手段，個人理財業(yè)務(wù)呈現(xiàn)組合化、品牌化、個性化的發(fā)展趨勢。為此，研究和完善我國商業(yè)銀行的個人理財業(yè)務(wù)具有十分重要的意義。實踐意義：近幾年，云南經(jīng)濟(jì)持續(xù)保持平穩(wěn)較快增長，昌寧縣經(jīng)濟(jì)也在隨大局的發(fā)展迅猛增長，同時與之相關(guān)的個人理財業(yè)務(wù)也取得了很大的進(jìn)步，昌寧支行針對個人理財業(yè)務(wù)的范圍做出了明確的規(guī)定，不斷創(chuàng)新理財產(chǎn)品，逐漸地擴(kuò)大了個人理財?shù)氖袌觯粌H僅理財業(yè)務(wù)獲得了質(zhì)的增長，各種法律法規(guī)也在逐步健全，確保了理財業(yè)務(wù)在昌寧縣的健康發(fā)展。對于昌寧支行來說，

3、在市場競爭日益激烈的今天，發(fā)展個人理財業(yè)務(wù)也是對其優(yōu)化理財結(jié)構(gòu)、拓展業(yè)務(wù)范圍的有效手段。（二）應(yīng)用價值個人理財業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行全新的綜合性金融業(yè)務(wù)。個人理財業(yè)務(wù)有效的實現(xiàn)了商業(yè)銀行個人金融業(yè)務(wù)的融合，極大地拓展了銀行的經(jīng)營范圍，有效的提升了銀行與客戶的合作價值，以降低銀行的經(jīng)營成本。個人理財業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行具有巨大發(fā)展?jié)摿褪袌隹臻g的朝陽業(yè)務(wù)。中國的改革開放極大促進(jìn)了中國經(jīng)濟(jì)的高速發(fā)展。越來越多的人選擇通過個人理財業(yè)務(wù)來實現(xiàn)自己財富的最大化。個人理財業(yè)務(wù)能滿足客戶的金融需求，個人理財業(yè)務(wù)具有極強(qiáng)的拓展性和衍生性，個人理財業(yè)務(wù)的目標(biāo)客戶定位明確，便于加強(qiáng)客戶管理與營銷，有助于

4、提升商業(yè)銀行個人金融業(yè)務(wù)發(fā)展的核心競爭力。7二、本選題的研究現(xiàn)狀和自己的見解（一）研究現(xiàn)狀劉新華在《我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展的問題和策略研究》中認(rèn)為國際經(jīng)濟(jì)市場環(huán)境下，跨境電子商務(wù)極具應(yīng)用及發(fā)展優(yōu)勢。它不僅為外貿(mào)經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供助力，也為外貿(mào)經(jīng)濟(jì)帶來了相應(yīng)的挑戰(zhàn)?？缇畴娮由虅?wù)實現(xiàn)了外貿(mào)經(jīng)濟(jì)發(fā)展轉(zhuǎn)型。政府和相關(guān)企業(yè)要認(rèn)識到跨境電子商務(wù)在外貿(mào)經(jīng)濟(jì)發(fā)展過程中的重要性，對二者之間的關(guān)系具備明確的了解，結(jié)合企業(yè)背景，尋求適合的發(fā)展模式，為跨境電子商務(wù)及外貿(mào)經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供契機(jī)。陳萍在《淺談我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀與對策》中認(rèn)為個人理財需求量正在不斷增長。個人理財服務(wù)在我國還屬

5、于發(fā)展階段，隨著個人理財服務(wù)市場需求量的增加，商業(yè)銀行間的競爭也會隨之改變，因此商業(yè)銀行應(yīng)該抓住機(jī)會，以理性和科學(xué)的工作態(tài)度，提高個人理財服務(wù)質(zhì)量，逐漸擴(kuò)大自身的競爭優(yōu)勢。王軍艦在《我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展的問題及對策》中認(rèn)為我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展還不夠成熟，在很多方面還存在著一定的問題，需要社會各界共同努力，共同監(jiān)督，商業(yè)銀行應(yīng)不斷完善自己的理財業(yè)務(wù)，不斷進(jìn)行創(chuàng)新，針對問題正視自身的不足，努力改正，使我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)不斷發(fā)展、進(jìn)步。（二）自己的見解隨著居民的收入也在不斷的提高，人們對財富最大化需求越來越強(qiáng)烈，理財不單單只局限于存貸款業(yè)務(wù)，個人理財正

6、在以擴(kuò)大理財需求，刺激市場經(jīng)濟(jì)，調(diào)節(jié)市場中表現(xiàn)出的積極作用成為國民進(jìn)擊的亮點(diǎn)，銀行通過開展個人理財業(yè)務(wù)，將民間金募集后規(guī)范的進(jìn)行投資運(yùn)作，有利于維護(hù)國內(nèi)金融穩(wěn)定，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，居民個人通過購買理財產(chǎn)品，實現(xiàn)了自己財富的保值增值，這是一個雙贏的局面。7研究的主要內(nèi)容：一、個人理財業(yè)務(wù)概況（一）個人理財業(yè)務(wù)的定義（二）個人理財業(yè)務(wù)的分類二、昌寧支行個人理財業(yè)務(wù)的現(xiàn)狀（一）個人理財業(yè)務(wù)的社會需求大（二）個人理財業(yè)務(wù)的規(guī)模?。ㄈ﹤€人理財業(yè)務(wù)的產(chǎn)品少（四）個人理財業(yè)務(wù)的體系不健全三、昌寧支行個人理財業(yè)務(wù)存在的問題（一）分業(yè)經(jīng)營的金融體制的制約（二）產(chǎn)品同質(zhì)化現(xiàn)象嚴(yán)重（三）優(yōu)秀

7、的理財人員匱乏（四）服務(wù)對象門檻較高四、昌寧支行個人理財業(yè)務(wù)存在問題的成因（一）商業(yè)銀行經(jīng)營模式的約束（二）分業(yè)經(jīng)營體制制約理財產(chǎn)品創(chuàng)新化（三）客戶的理財意識欠缺（四）銀行自身不重視普通客戶的需求五、昌寧支行個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展的對策（一）由分業(yè)經(jīng)營轉(zhuǎn)變成混業(yè)經(jīng)營（二）促進(jìn)個人理財產(chǎn)品創(chuàng)新化（三）打造專業(yè)理財團(tuán)隊（四）降低服務(wù)門檻使客戶回流六、結(jié)論7主要研究方法：1、文獻(xiàn)研究法:通過查閱書籍，期刊，了解國內(nèi)個人理財業(yè)務(wù)現(xiàn)狀及其存在的問題，為研究個人理財業(yè)務(wù)奠定基礎(chǔ)。2、理論分析與實際相結(jié)合的方法:通過個人理財業(yè)務(wù)和銀行管理的理論基礎(chǔ)，把農(nóng)業(yè)銀