工行bdj支行個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展策略

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1、工行BDJ支行個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展策略第三章工行BDJ支行個人理財業(yè)務(wù)的現(xiàn)狀及其存在問題分析3.1工行BDJ支行基本情況中國工商銀行1984年從中國人民銀行分離，總行設(shè)立于北京市，是中國最早的經(jīng)營性銀行之一。經(jīng)過20余年的發(fā)展壯大，于2006年10月成功在上海和香港證券交易所上市，成為當(dāng)時全球最大的IP0項目，目前仍然是全世界市值最大的商業(yè)銀行機構(gòu)。中國工商銀行股份有限公司西安BDJ支行是中國工商銀行股份有限公司陜西省分行下屬的一級支行，現(xiàn)有員工288人，下轄1個營業(yè)室、1個二級支行、3個分理處、2個儲蓄所。支

2、行個人金融業(yè)務(wù)全面發(fā)展，儲蓄存款保持了穩(wěn)定增長勢頭，至2009年底，儲蓄存款余額達到30.1億元，近五年來年均增加約13億元。在西安市工行內(nèi)部金融機構(gòu)的占比11%，位次列前。2009年全年實現(xiàn)個人中間業(yè)務(wù)收入8535萬元，年均增幅30W0。個人理財業(yè)務(wù)飛速發(fā)展，從2007年3.4億元增長到2009年的10.2億元，增長3倍。銷售“穩(wěn)得利”理財產(chǎn)品3億元，同比增加8454萬元;上半年理財產(chǎn)品的銷售與新增儲蓄存款的比例達到4.3:1，個人網(wǎng)銀客戶達到3萬戶，今年上半年交易量達19億元。靈通卡發(fā)卡量6.3萬多張，

3、信用卡發(fā)卡量1.2多張。在保持低成本儲蓄存款穩(wěn)步增長的同時，實現(xiàn)了個人儲蓄業(yè)務(wù)、資產(chǎn)業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)的快速協(xié)調(diào)發(fā)展，初步鍛造了零售銀行架構(gòu)的模型。在資產(chǎn)業(yè)務(wù)全面發(fā)展的同時，支行為了嚴格推進實施工總行“大個金”戰(zhàn)略，促進個金專業(yè)零售業(yè)務(wù)的專業(yè)化和精細化管理，整合原有的業(yè)務(wù)流程，全面提升服務(wù)質(zhì)量，實現(xiàn)了零售業(yè)務(wù)跨越式的發(fā)展，逐步形成了支行零售業(yè)務(wù)和公司業(yè)務(wù)的雙線經(jīng)營，確保支行業(yè)務(wù)全面發(fā)展。3，2工行BDJ支行個人理財業(yè)務(wù)現(xiàn)狀3.2.1外部環(huán)境分析從上世紀末，個人理財業(yè)務(wù)隨著金融業(yè)不斷發(fā)展逐步成為商業(yè)銀行重要的利潤

4、來源，在西方發(fā)達國家，個人理財業(yè)務(wù)己經(jīng)占到銀行收入的40%左右，而且仍然繼續(xù)保持快速增長的勢頭，個人理財業(yè)務(wù)以其風(fēng)險低，成本低，利潤大等特點在商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的過程中占據(jù)越來越重要的位置。相對而言，我國的個人理財業(yè)務(wù)起步較晚，直到上世紀90年代末期才在我國東部沿海地區(qū)出現(xiàn)真正意義上的個人理財業(yè)務(wù)，但隨著近幾年我國經(jīng)濟持續(xù)快速發(fā)展，國民收入普遍提高，個人理財業(yè)務(wù)也在我國迎來了其自身發(fā)展的第一個春天，現(xiàn)在全國各大商業(yè)銀行都將個人理財業(yè)務(wù)作為業(yè)務(wù)拓展的重要組成部分。同時伴隨著未來我國經(jīng)濟持續(xù)穩(wěn)定的發(fā)展和社會主義市

5、場經(jīng)濟體系的逐步完善，我國居民對個人理財業(yè)務(wù)的需求也將呈現(xiàn)出一個持續(xù)增大的趨勢，分析其原因，主要有以下幾點:(1)個人客戶對金融服務(wù)需求多樣從西方近年來個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展的趨勢來看，個人理財業(yè)務(wù)以其低風(fēng)險、易操作、目標客戶群體廣泛等特點，在經(jīng)過多年的快速發(fā)展后，以成為占據(jù)商業(yè)銀行利潤最穩(wěn)定的增長點從發(fā)達國家零售個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展狀況來看，20世紀90年代以后在銀行業(yè)務(wù)中的比重與日俱增，漸漸成為商業(yè)銀行增長最快和效益最穩(wěn)定的業(yè)務(wù)。尤其是在當(dāng)前金融危機的影響尚未完全消散，銀行傳統(tǒng)的資產(chǎn)負債業(yè)務(wù)收益減少的情況下，個

6、人理財業(yè)務(wù)已經(jīng)成為商業(yè)銀行未來發(fā)展的重點領(lǐng)域之一。在經(jīng)歷了改革開放三十年后，我國人民手中可支配性的收入越來越多，尋求新的投資手段和投資工具的愿望越來越強，同時伴隨著醫(yī)療、教育和住房等現(xiàn)實生活中具體問題的市場化，個人投資理財和消費需求日益增強，越來越多的人開始參與到炒股、買基金等投資過程中來。個人客戶對銀行的業(yè)務(wù)需求以逐漸從傳統(tǒng)的儲蓄業(yè)務(wù)開始向一種綜合化的金融服務(wù)過度。(2)由于我國原來長期處于計劃經(jīng)濟體制，人民收入普遍不高，大家對于銀行業(yè)務(wù)多停留在儲蓄存款，對個人理財概念模糊，缺乏理財意識。同時由于個人理財

7、業(yè)務(wù)興起初期，各商業(yè)銀行對于理財?shù)男麄鲃t過多的側(cè)重于收益方面，缺乏對局面風(fēng)險防范和控制方面的提醒，使大家沒有樹立風(fēng)險意識，直接導(dǎo)致現(xiàn)階段銀行理財主要以低風(fēng)險簡單的理財產(chǎn)品為主，尚未達到資產(chǎn)配置及組合的階段。(3)我國資本市場發(fā)展時間相對較短，資金運用渠道不多，金融衍生工具較少，主要集中在國內(nèi)的貨幣市場，使得理財資金可投資的項目和渠道缺乏。(4)長期分業(yè)經(jīng)營制約了個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展。長期的分業(yè)經(jīng)營的限制，使得商業(yè)銀行在籌集資金后只能用于債券市場和貨幣市場對于基金和股票投資則有嚴格的限制和監(jiān)管，因此相對于西方成

8、熟的個人理財業(yè)務(wù)來說，我國剛剛興起的個人理財業(yè)務(wù)從本質(zhì)上來說是一種片面的、簡單的的理財業(yè)務(wù)，不能充分利用基金、股票等多種金融工作為客戶提供高附加值的金融服務(wù)。2.2工行BDJ支行個人理財業(yè)務(wù)現(xiàn)狀分析作為全國最早開展個人理財業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行之一，受到地域的影響，工商銀行B叮支行的個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展迅速，己經(jīng)覆蓋了證券、信托、基金、債券等多個金融領(lǐng)域，擁有一大批相對穩(wěn)定的客戶資源。同時在推出“理財金賬戶”后，致力于打造工