工行bdj支行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展策略

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1、工行BDJ支行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展策略第三章工行BDJ支行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的現(xiàn)狀及其存在問(wèn)題分析3.1工行BDJ支行基本情況中國(guó)工商銀行1984年從中國(guó)人民銀行分離，總行設(shè)立于北京市，是中國(guó)最早的經(jīng)營(yíng)性銀行之一。經(jīng)過(guò)20余年的發(fā)展壯大，于2006年10月成功在上海和香港證券交易所上市，成為當(dāng)時(shí)全球最大的IP0項(xiàng)目，目前仍然是全世界市值最大的商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)。中國(guó)工商銀行股份有限公司西安BDJ支行是中國(guó)工商銀行股份有限公司陜西省分行下屬的一級(jí)支行，現(xiàn)有員工288人，下轄1個(gè)營(yíng)業(yè)室、1個(gè)二級(jí)支行、3個(gè)分理處、2個(gè)儲(chǔ)蓄所。支

2、行個(gè)人金融業(yè)務(wù)全面發(fā)展，儲(chǔ)蓄存款保持了穩(wěn)定增長(zhǎng)勢(shì)頭，至2009年底，儲(chǔ)蓄存款余額達(dá)到30.1億元，近五年來(lái)年均增加約13億元。在西安市工行內(nèi)部金融機(jī)構(gòu)的占比11%，位次列前。2009年全年實(shí)現(xiàn)個(gè)人中間業(yè)務(wù)收入8535萬(wàn)元，年均增幅30W0。個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)飛速發(fā)展，從2007年3.4億元增長(zhǎng)到2009年的10.2億元，增長(zhǎng)3倍。銷售“穩(wěn)得利”理財(cái)產(chǎn)品3億元，同比增加8454萬(wàn)元;上半年理財(cái)產(chǎn)品的銷售與新增儲(chǔ)蓄存款的比例達(dá)到4.3:1，個(gè)人網(wǎng)銀客戶達(dá)到3萬(wàn)戶，今年上半年交易量達(dá)19億元。靈通卡發(fā)卡量6.3萬(wàn)多張，

3、信用卡發(fā)卡量1.2多張。在保持低成本儲(chǔ)蓄存款穩(wěn)步增長(zhǎng)的同時(shí)，實(shí)現(xiàn)了個(gè)人儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)、資產(chǎn)業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)的快速協(xié)調(diào)發(fā)展，初步鍛造了零售銀行架構(gòu)的模型。在資產(chǎn)業(yè)務(wù)全面發(fā)展的同時(shí)，支行為了嚴(yán)格推進(jìn)實(shí)施工總行“大個(gè)金”戰(zhàn)略，促進(jìn)個(gè)金專業(yè)零售業(yè)務(wù)的專業(yè)化和精細(xì)化管理，整合原有的業(yè)務(wù)流程，全面提升服務(wù)質(zhì)量，實(shí)現(xiàn)了零售業(yè)務(wù)跨越式的發(fā)展，逐步形成了支行零售業(yè)務(wù)和公司業(yè)務(wù)的雙線經(jīng)營(yíng)，確保支行業(yè)務(wù)全面發(fā)展。3，2工行BDJ支行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)現(xiàn)狀3.2.1外部環(huán)境分析從上世紀(jì)末，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)隨著金融業(yè)不斷發(fā)展逐步成為商業(yè)銀行重要的利潤(rùn)

4、來(lái)源，在西方發(fā)達(dá)國(guó)家，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)己經(jīng)占到銀行收入的40%左右，而且仍然繼續(xù)保持快速增長(zhǎng)的勢(shì)頭，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)以其風(fēng)險(xiǎn)低，成本低，利潤(rùn)大等特點(diǎn)在商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的過(guò)程中占據(jù)越來(lái)越重要的位置。相對(duì)而言，我國(guó)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)起步較晚，直到上世紀(jì)90年代末期才在我國(guó)東部沿海地區(qū)出現(xiàn)真正意義上的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，但隨著近幾年我國(guó)經(jīng)濟(jì)持續(xù)快速發(fā)展，國(guó)民收入普遍提高，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)也在我國(guó)迎來(lái)了其自身發(fā)展的第一個(gè)春天，現(xiàn)在全國(guó)各大商業(yè)銀行都將個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)作為業(yè)務(wù)拓展的重要組成部分。同時(shí)伴隨著未來(lái)我國(guó)經(jīng)濟(jì)持續(xù)穩(wěn)定的發(fā)展和社會(huì)主義市

5、場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體系的逐步完善，我國(guó)居民對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的需求也將呈現(xiàn)出一個(gè)持續(xù)增大的趨勢(shì)，分析其原因，主要有以下幾點(diǎn):(1)個(gè)人客戶對(duì)金融服務(wù)需求多樣從西方近年來(lái)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的趨勢(shì)來(lái)看，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)以其低風(fēng)險(xiǎn)、易操作、目標(biāo)客戶群體廣泛等特點(diǎn)，在經(jīng)過(guò)多年的快速發(fā)展后，以成為占據(jù)商業(yè)銀行利潤(rùn)最穩(wěn)定的增長(zhǎng)點(diǎn)從發(fā)達(dá)國(guó)家零售個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展?fàn)顩r來(lái)看，20世紀(jì)90年代以后在銀行業(yè)務(wù)中的比重與日俱增，漸漸成為商業(yè)銀行增長(zhǎng)最快和效益最穩(wěn)定的業(yè)務(wù)。尤其是在當(dāng)前金融危機(jī)的影響尚未完全消散，銀行傳統(tǒng)的資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)收益減少的情況下，個(gè)

6、人理財(cái)業(yè)務(wù)已經(jīng)成為商業(yè)銀行未來(lái)發(fā)展的重點(diǎn)領(lǐng)域之一。在經(jīng)歷了改革開(kāi)放三十年后，我國(guó)人民手中可支配性的收入越來(lái)越多，尋求新的投資手段和投資工具的愿望越來(lái)越強(qiáng)，同時(shí)伴隨著醫(yī)療、教育和住房等現(xiàn)實(shí)生活中具體問(wèn)題的市場(chǎng)化，個(gè)人投資理財(cái)和消費(fèi)需求日益增強(qiáng)，越來(lái)越多的人開(kāi)始參與到炒股、買基金等投資過(guò)程中來(lái)。個(gè)人客戶對(duì)銀行的業(yè)務(wù)需求以逐漸從傳統(tǒng)的儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)開(kāi)始向一種綜合化的金融服務(wù)過(guò)度。(2)由于我國(guó)原來(lái)長(zhǎng)期處于計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制，人民收入普遍不高，大家對(duì)于銀行業(yè)務(wù)多停留在儲(chǔ)蓄存款，對(duì)個(gè)人理財(cái)概念模糊，缺乏理財(cái)意識(shí)。同時(shí)由于個(gè)人理財(cái)

7、業(yè)務(wù)興起初期，各商業(yè)銀行對(duì)于理財(cái)?shù)男麄鲃t過(guò)多的側(cè)重于收益方面，缺乏對(duì)局面風(fēng)險(xiǎn)防范和控制方面的提醒，使大家沒(méi)有樹(shù)立風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，直接導(dǎo)致現(xiàn)階段銀行理財(cái)主要以低風(fēng)險(xiǎn)簡(jiǎn)單的理財(cái)產(chǎn)品為主，尚未達(dá)到資產(chǎn)配置及組合的階段。(3)我國(guó)資本市場(chǎng)發(fā)展時(shí)間相對(duì)較短，資金運(yùn)用渠道不多，金融衍生工具較少，主要集中在國(guó)內(nèi)的貨幣市場(chǎng)，使得理財(cái)資金可投資的項(xiàng)目和渠道缺乏。(4)長(zhǎng)期分業(yè)經(jīng)營(yíng)制約了個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展。長(zhǎng)期的分業(yè)經(jīng)營(yíng)的限制，使得商業(yè)銀行在籌集資金后只能用于債券市場(chǎng)和貨幣市場(chǎng)對(duì)于基金和股票投資則有嚴(yán)格的限制和監(jiān)管，因此相對(duì)于西方成

8、熟的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)來(lái)說(shuō)，我國(guó)剛剛興起的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從本質(zhì)上來(lái)說(shuō)是一種片面的、簡(jiǎn)單的的理財(cái)業(yè)務(wù)，不能充分利用基金、股票等多種金融工作為客戶提供高附加值的金融服務(wù)。2.2工行BDJ支行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)現(xiàn)狀分析作為全國(guó)最早開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行之一，受到地域的影響，工商銀行B叮支行的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展迅速，己經(jīng)覆蓋了證券、信托、基金、債券等多個(gè)金融領(lǐng)域，擁有一大批相對(duì)穩(wěn)定的客戶資源。同時(shí)在推出“理財(cái)金賬戶”后，致力于打造工