光大銀行hhl支行個人理財產(chǎn)品營銷策略

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1、光大銀行HHL支行個人理財產(chǎn)品營銷策略第二章光大銀行個人理財產(chǎn)品概況第一節(jié)光大銀行個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展歷程1992年8月，隨著中國改革開放，經(jīng)國務(wù)院批復(fù)及中國人民銀行批準(zhǔn)，性質(zhì)為金融企業(yè)的中國光大銀行成立，其總部位于北京，屬于中國光大集團(tuán)下屬子公司，直屬國務(wù)院部級公司，旨在為客戶提供全面的商業(yè)銀行產(chǎn)品與服務(wù)。1997年1月，光大銀行完成了股份制改造，成為國內(nèi)第一家國有控股并有國際金融組織參股的全國性股份制商業(yè)銀行。2011年，在英國《銀行家》雜志2011年按資產(chǎn)總額排名“世界1000家大銀行”中，中國光大銀行列第89位。2012年末

2、，中國光大銀行在全國28個省、自治區(qū)和直轄市的82個經(jīng)濟(jì)中心城市設(shè)立一級分行36家，分支機(jī)構(gòu)774家，在職員工3.2萬余人。截至2012年12月31日，中國光大銀行資產(chǎn)總額2.28萬億元，負(fù)債總額2.16萬億元，全年實現(xiàn)營業(yè)收入599.16億元，凈利潤236.2億元。在英國《銀行家》雜志2012年發(fā)布的按總資產(chǎn)排名的“世界1000家大銀行”中，中國光大銀行位列第80位。2013年12月20日，中國光大銀行在香港聯(lián)交所主板成功上市。光大銀行本次H股發(fā)行定價每股3.98港元，超額配售選擇權(quán)行使前，發(fā)行規(guī)模58.4億股，融資約30億美

3、元；若超額配售選擇權(quán)獲全額行使，則發(fā)行規(guī)模將達(dá)66.0億股，融資約34億美元。不僅成為2013年香港IPO融資王，同時將成為2013年亞洲市場（除日本外）最大IPO、2013年中資企業(yè)全球最大IPO、2013年全球第三大IPO以及2011年以來香港市場最大銀行業(yè)IPO。截止到2014年末，光大集團(tuán)資產(chǎn)總額為27,370.10億元，比2013年末增加3,219.24億元，增長13.33%；負(fù)債總額25,575.27億元，比2013年末增加2,954.93億元，增長13.06%；客戶存款總額17,853.37億元，比上年末增加1,8

4、00.59億元，增長11.22%.中國光大銀行于2004年2月率先推出“陽光理財A計劃”，也是中國銀行業(yè)第一支外幣結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品，同年，光大銀行又繼續(xù)推出了國內(nèi)第一支人民幣理財產(chǎn)品“陽光理財B計劃”，一系列的創(chuàng)新產(chǎn)品拉開了中國商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)的帷幕。同年年底，光大銀行為了對客戶提供更好的理財服務(wù)，開始使用對私客戶經(jīng)理管理軟件，其作用是為了收集客戶信息，便于進(jìn)行客戶管理，這也是中國個人理財咨詢業(yè)務(wù)起步的里程碑。2006年，光大銀行研發(fā)并推出了兩款新產(chǎn)品—“陽光理財T計劃”和“陽光理財同贏系列”。這兩款產(chǎn)品是國內(nèi)前兩款信托對接理財產(chǎn)

5、品，此產(chǎn)品使得理財貨幣資金與證券市場和信貸市場相互連接到一起。光大銀行于同年創(chuàng)立了陽光理財中心，其目標(biāo)客戶是高端客戶，旨在為其提供比較有針對性的個人理財服務(wù)。緊接著，光大銀行為了對理財產(chǎn)品進(jìn)行內(nèi)部外部風(fēng)險評級，開創(chuàng)了理財產(chǎn)品同業(yè)代理銷售模式。光大此舉對促進(jìn)理財產(chǎn)品風(fēng)險透明化、地方性銀行和全國性銀行合作共贏貢獻(xiàn)了自己的力量。2007年，國內(nèi)銀行業(yè)界第一支內(nèi)嵌股票期權(quán)的結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品由光大銀行研發(fā)并推出。該產(chǎn)品為國內(nèi)投資者提供了新的投資渠道。同年光大銀行推出了銀行理財注冊登記系統(tǒng)，為銀行理財產(chǎn)品的基金化發(fā)行提供了有利條件。2008年

6、，國內(nèi)金融市場首支銀行擔(dān)任投資顧問的理財產(chǎn)品“陽光穩(wěn)健一號”推出，。截至2014年2月27日，陽光穩(wěn)健一號單位凈值為1.0736，復(fù)權(quán)后累計凈值達(dá)1.4194，產(chǎn)品成立五年來平均年化收益率7%以上。該產(chǎn)品曾在2013年的第六屆最受尊敬銀行評選中榮獲“2013年中國最佳銀行理財產(chǎn)品”的榮譽(yù)稱號。光陽穩(wěn)健一號數(shù)年的良好表現(xiàn)，體現(xiàn)了光大銀行卓越的理財能力。2009年，光大銀行推出的“同贏五號Ⅱ”榮獲最具投資價值銀行理財產(chǎn)品的獎項，該產(chǎn)品屬于非保本浮動收益型人民幣理財產(chǎn)品，投資于國內(nèi)上市公司的證券投資基金和新股申購?fù)顿Y。此款產(chǎn)品曾在跌幅

7、高達(dá)70%的熊市中創(chuàng)下了34.4%的收益率，引起了大量投資者的廣泛關(guān)注。2010年，光大銀行研發(fā)了陽光假日贏系列短期理財產(chǎn)品，該產(chǎn)品一經(jīng)推出即受到了光大投資者的好評。2013年，光大銀行自主研發(fā)了國內(nèi)首支主動管理型養(yǎng)老基金理財產(chǎn)品-“頤享陽光”。該產(chǎn)品以養(yǎng)老金融指數(shù)為業(yè)績基準(zhǔn)，擴(kuò)展了國內(nèi)商業(yè)銀行理財產(chǎn)品線。截止2013年底，“頤享陽光”累計單位凈值1.033元，年化收益率為6.6%。同年，光大銀行參與了銀行理財直接融資工具和理財管理計劃，為該計劃順利創(chuàng)設(shè)和發(fā)行做了突出貢獻(xiàn)。從2004年至今，十一年間，光大銀行累計發(fā)行價值超過5萬

8、億元的理財產(chǎn)品，其中僅2013年就為廣大客戶創(chuàng)造了223億元的超高收益，較2012年同比增長92.85%。十一年來，光大銀行積極順應(yīng)時代發(fā)展的趨勢，憑借優(yōu)秀的自主創(chuàng)新能力，不斷的書寫著光輝的歷史，樹立了陽光理財這一優(yōu)秀的品牌形象，給廣大客戶拓寬了投資渠道，同時也