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1、城鄉(xiāng)統(tǒng)籌視野下金融協調發(fā)展對策研究 【關鍵詞】協調發(fā)展,對策,研究,金融,下,統(tǒng)籌,視野,城鄉(xiāng), 金融本質上是一種資源。金融資源的相對稀缺性必然會帶來在城鄉(xiāng)之間配置差異性問題。我國城鄉(xiāng)金融統(tǒng)籌協調差異主要表現在以下幾個方面。 (一)城鄉(xiāng)金融發(fā)展水平不協調 金融相關比率(FIR)是衡量金融發(fā)展水平最廣泛的指標，一般用金融資產總額與GDP的比值來表示。從圖1可以看出，1992年以前農村FIR處于緩升趨勢，之后稍有回落徘徊，就一直處在比較穩(wěn)定的狀態(tài)，基本上都在100%以下。相比之下，城市FIR則處于一路上升趨勢，從1978年的119.6%上升到2
2、007年的578.4%，2008年由于股市低迷而有所下降。整體上，我國金融資產擴張迅速，但這種快速擴張主要發(fā)生在城市區(qū)域，農村金融化水平較低，二者相差4倍左右。按照戈德史密斯的標準，農村金融發(fā)展剛跨越初級階段，而城市金融則已經步入中高級發(fā)展階段，城市的金融發(fā)展水平遠遠領先于農村。 (二)城鄉(xiāng)基礎性金融資源配置不均衡 由于農村金融發(fā)展中證券、保險等現代金融特點的交易比例很小，農村基礎性金融資源主要以存貸款為主，這里就從存貸款的配置來反映城鄉(xiāng)基礎性金融資源的統(tǒng)籌情況。從表1可以看出，城鄉(xiāng)各項存貸款規(guī)模整體上都呈現上升趨勢，但城市存貸款規(guī)模增長速度大
3、于農村存貸款規(guī)模增長速度，城鄉(xiāng)之間存貸款差距呈現出顯著的倒U型變化。在改革開放初期，城鄉(xiāng)之間的存款差距逐漸縮小到1988年的4.02倍，然后，從1989年開始擴大，到2003年就達到8倍以上，最近幾年一直穩(wěn)定在8倍左右。城鄉(xiāng)之間的貸款差距從最初的10.19倍下降到1993年的3.77倍，之后開始逐年拉大，到2008年二者之差已經達到11倍以上。從表1還可以看出，農村存款的增加幅度遠遠大于農村貸款的增加幅度，如2008年農村存款增加9620.4億元，而貸款僅增加2541億元，這說明大量的農村金融資源外流到城市，據黃季煜等人(2006)的估計，在197
4、9-2000年間，通過金融系統(tǒng)由農業(yè)流向工業(yè)和農村流向城市的資金總額分別高達14785億元和10337億元。從農戶的角度說，他們以凈存款人的身份為經濟的其他部門貢獻了自己的儲蓄資源，但卻難以從正規(guī)金融部門獲得意愿的貸款。從金融機構角度說，盡管他們從農戶那里吸收了越來越多的儲蓄，但卻難以有效實現儲蓄資源向信貸資源的轉換。農村金融機構的資源配置功能受到極大的限制?！ 〕青l(xiāng)基礎性金融資源配置失衡還可以從信貸比率(金融機構貸款與GDP的比例，反映信貸對經濟增長的支持情況)這個指標來反映，如表2所示。1978年農村貸款與農村GDP之比為0.13：1，即1個單
5、位的農村GDP產出獲得的信貸支持為0.13個單位，而同年城市貸款與城市GDP之比為0.70：1，即1個單位的城市GDP產出獲得的信貸支持為0.70個單位，兩者相差達5.21倍之多。盡管20世紀80年代中期到90年代中期有所緩和，但從1995年起差距顯著拉大(6倍左右)。農村GDP在不斷增加，但單位GDP產出獲取的信貸支持卻徘徊不前，一直沒有突破0.3個單位。相比之下，城市單位GDP產出獲取的信貸支持達到1.5左右。雖然農業(yè)部門是一個勞動密集型產業(yè)，單位GDP所需信貸可能比城市二、三產業(yè)要低一些，但從目前情況來看，我國單位農村GDP獲得信貸的支持明顯
6、偏低，農村的金融需求遠遠沒有得到滿足?！ ?三)城鄉(xiāng)實體性金融資源配置不合理 實體性金融資源包括金融機構體系和金融工具體系兩大類。如表3所示，從金融機構體系來看，城市金融機構體系相對完善，已形成政策性銀行、商業(yè)銀行、外資銀行、保險公司、證券公司、基金公司、城市信用社、信托投資公司、租賃公司、消費公司、汽車金融公司等多種類、多元化的金融機構體系，從金融功能的要求而言，基本具備了發(fā)展金融所需要的各種機構載體。與城市相比，雖然農村金融組織表面上具備了農村信用社、農業(yè)銀行、農業(yè)發(fā)展等合作性金融、商業(yè)性金融和政策性金融機構，但在結構上還存在很大的缺陷，各類
7、金融機構未能在支持農村經濟中發(fā)揮應有的作用。國有銀行在完成為工業(yè)化積聚資金的歷史任務后，不斷撤離農村，業(yè)務重點逐步向大中城市轉移，唯一保留的農行也顯示出較大的城市化傾向，縣級行實行了嚴格的貸款權限控制，更多的貸款投向工業(yè)領域。農業(yè)發(fā)展銀行業(yè)務單一，作為主力軍的農村信用社居于壟斷地位，受體制與政策因素制約，農村信用社經營不善，削弱了其服務能力，經營中商業(yè)化傾向也比較嚴重。證券機構基本上與農村無關，農村保險市場極不發(fā)達，信托投資公司、租賃公司、消費公司等基本沒有。近年來，隨著郵政儲蓄的轉型，新型農村金融機構的設立，農村金融機構的數量雖有一定的改觀，但網
8、點覆蓋率低、金融供給不足、服務不充分的問題依然十分突出。根據銀監(jiān)會官方網站公布的《中國農村金融服務分布圖集》顯示，2008
