論城鄉(xiāng)統(tǒng)籌視野下金融協(xié)調(diào)發(fā)展對(duì)策

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1、論城鄉(xiāng)統(tǒng)籌視野下金融協(xié)調(diào)發(fā)展對(duì)策論城鄉(xiāng)統(tǒng)籌視野下金融協(xié)調(diào)發(fā)展對(duì)策金融本質(zhì)上是一種資源。金融資源的相對(duì)稀缺性必然會(huì)帶來在城鄉(xiāng)之間配置差異性問題。我國城鄉(xiāng)金融統(tǒng)籌協(xié)調(diào)差異主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面。(一)城鄉(xiāng)金融發(fā)展水平不協(xié)調(diào)金融相關(guān)比率(FIR)是衡量金融發(fā)展水平最廣泛的指標(biāo)，一般用金融資產(chǎn)總額與GDP的比值來表示。從圖1可以看出，1992年以前農(nóng)村FIR處于緩升趨勢(shì)，之后稍有回落徘徊，就一直處在比較穩(wěn)定的狀態(tài)，基本上都在100%以下。相比之下，城市FIR則處于一路上升趨勢(shì)，從1978年的119.6%上升到2007年的578.4%，2008年由于股市低迷而有所下降。整體上，

2、我國金融資產(chǎn)擴(kuò)張迅速，但這種快速擴(kuò)張主要發(fā)生在城市區(qū)域，農(nóng)村金融化水平較低，二者相差4倍左右。按照戈德史密斯的標(biāo)準(zhǔn)，農(nóng)村金融發(fā)展剛跨越初級(jí)階段，而城市金融則已經(jīng)步入中高級(jí)發(fā)展階段，城市的金融發(fā)展水平遠(yuǎn)遠(yuǎn)領(lǐng)先于農(nóng)村。(二)城鄉(xiāng)基礎(chǔ)性金融資源配置不均衡由于農(nóng)村金融發(fā)展中證券、保險(xiǎn)等現(xiàn)代金融特點(diǎn)的交易比例很小，農(nóng)村基礎(chǔ)性金融資源主要以存貸款為主，這里就從存貸款的配置來反映城鄉(xiāng)基礎(chǔ)性金融資源的統(tǒng)籌情況。從表1可以看出，城鄉(xiāng)各項(xiàng)存貸款規(guī)模整體上都呈現(xiàn)上升趨勢(shì)，但城市存貸款規(guī)模增長(zhǎng)速度大于農(nóng)村存貸款規(guī)模增長(zhǎng)速度，城鄉(xiāng)之間存貸款差距呈現(xiàn)出顯著的倒U型變化。在改革開放初期，城鄉(xiāng)之間的

3、存款差距逐漸縮小到1988年的4.02倍，然后，從1989年開始擴(kuò)大，到2003年就達(dá)到8倍以上，最近幾年一直穩(wěn)定在8倍左右。城鄉(xiāng)之間的貸款差距從最初的10.19倍下降到1993年的3.77倍，之后開始逐年拉大，到2008年二者之差已經(jīng)達(dá)到11倍以上。從表1還可以看出，農(nóng)村存款的增加幅度遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于農(nóng)村貸款的增加幅度，如2008年農(nóng)村存款增加9620.4億元，而貸款僅增加2541億元，這說明大量的農(nóng)村金融資源外流到城市，據(jù)黃季煜等人(2006)的估計(jì)，在1979-2000年間，通過金融系統(tǒng)由農(nóng)業(yè)流向工業(yè)和農(nóng)村流向城市的資金總額分別高達(dá)14785億元和10337億元。從農(nóng)戶

4、的角度說，他們以凈存款人的身份為經(jīng)濟(jì)的其他部門貢獻(xiàn)了自己的儲(chǔ)蓄資源，但卻難以從正規(guī)金融部門獲得意愿的貸款。從金融機(jī)構(gòu)角度說，盡管他們從農(nóng)戶那里吸收了越來越多的儲(chǔ)蓄，但卻難以有效實(shí)現(xiàn)儲(chǔ)蓄資源向信貸資源的轉(zhuǎn)換。農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的資源配置功能受到極大的限制。城鄉(xiāng)基礎(chǔ)性金融資源配置失衡還可以從信貸比率(金融機(jī)構(gòu)貸款與GDP的比例，反映信貸對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的支持情況)這個(gè)指標(biāo)來反映，如表2所示。1978年農(nóng)村貸款與農(nóng)村GDP之比為0.13：1，即1個(gè)單位的農(nóng)村GDP產(chǎn)出獲得的信貸支持為0.13個(gè)單位，而同年城市貸款與城市GDP之比為0.70：1，即1個(gè)單位的城市GDP產(chǎn)出獲得的信貸支持為

5、0.70個(gè)單位，兩者相差達(dá)5.21倍之多。盡管20世紀(jì)80年代中期到90年代中期有所緩和，但從1995年起差距顯著拉大(6倍左右)。農(nóng)村GDP在不斷增加，但單位GDP產(chǎn)出獲取的信貸支持卻徘徊不前，一直沒有突破0.3個(gè)單位。相比之下，城市單位GDP產(chǎn)出獲取的信貸支持達(dá)到1.5左右。雖然農(nóng)業(yè)部門是一個(gè)勞動(dòng)密集型產(chǎn)業(yè)，單位GDP所需信貸可能比城市二、三產(chǎn)業(yè)要低一些，但從目前情況來看，我國單位農(nóng)村GDP獲得信貸的支持明顯偏低，農(nóng)村的金融需求遠(yuǎn)遠(yuǎn)沒有得到滿足。(三)城鄉(xiāng)實(shí)體性金融資源配置不合理實(shí)體性金融資源包括金融機(jī)構(gòu)體系和金融工具體系兩大類。如表3所示，從金融機(jī)構(gòu)體系來看，城

6、市金融機(jī)構(gòu)體系相對(duì)完善，已形成政策性銀行、商業(yè)銀行、外資銀行、保險(xiǎn)公司、證券公司、基金公司、城市信用社、信托投資公司、租賃公司、消費(fèi)公司、汽車金融公司等多種類、多元化的金融機(jī)構(gòu)體系，從金融功能的要求而言，基本具備了發(fā)展金融所需要的各種機(jī)構(gòu)載體。與城市相比，雖然農(nóng)村金融組織表面上具備了農(nóng)村信用社、農(nóng)業(yè)銀行、農(nóng)業(yè)發(fā)展等合作性金融、商業(yè)性金融和政策性金融機(jī)構(gòu)，但在結(jié)構(gòu)上還存在很大的缺陷，各類金融機(jī)構(gòu)未能在支持農(nóng)村經(jīng)濟(jì)中發(fā)揮應(yīng)有的作用。國有銀行在完成為工業(yè)化積聚資金的歷史任務(wù)后，不斷撤離農(nóng)村，業(yè)務(wù)重點(diǎn)逐步向大中城市轉(zhuǎn)移，唯一保留的農(nóng)行也顯示出較大的城市化傾向，縣級(jí)行實(shí)行了嚴(yán)格

7、的貸款權(quán)限控制，更多的貸款投向工業(yè)領(lǐng)域。農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行業(yè)務(wù)單一，作為主力軍的農(nóng)村信用社居于壟斷地位，受體制與政策因素制約，農(nóng)村信用社經(jīng)營不善，削弱了其服務(wù)能力，經(jīng)營中商業(yè)化傾向也比較嚴(yán)重。證券機(jī)構(gòu)基本上與農(nóng)村無關(guān)，農(nóng)村保險(xiǎn)市場(chǎng)極不發(fā)達(dá)，信托投資公司、租賃公司、消費(fèi)公司等基本沒有。近年來，隨著郵政儲(chǔ)蓄的轉(zhuǎn)型，新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的數(shù)量雖有一定的改觀，但網(wǎng)點(diǎn)覆蓋率低、金融供給不足、服務(wù)不充分的問題依然十分突出。根據(jù)銀監(jiān)會(huì)官方網(wǎng)站公布的《中國農(nóng)村金融服務(wù)分布圖集》顯示，2008年末，縣及縣以下平均每萬名農(nóng)村人口擁有銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)僅為1.5