汽車保險與理賠案例分析題

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1、試題庫——案例分析題1.2011年11月某出租車司機張某在某保險公司為出租車投保了車輛損失險和第三者責(zé)任險。投保一個月后，張某駕駛出租車行駛到北二環(huán)路安定門橋附近時，前機蓋在行駛中突然翻動，機蓋與前風(fēng)擋玻璃相撞，造成前機蓋和前風(fēng)擋玻璃損壞。在緊急情況下，司機張某采取制動，又致使該車左前部與道路中央護欄相撞，造成前保險杠、左側(cè)大燈、邊燈、翼子板等損壞。事故發(fā)生后，經(jīng)交通事故科民警現(xiàn)場查勘，認定張某負全部責(zé)任，自負修車費用，并賠償護欄損壞修復(fù)費用。張某就有關(guān)花費要求保險公司賠償。試問，保險公司應(yīng)賠償張某哪些損失？依據(jù)是什么？2.案情簡介：2008年8月，某市多日連降大雨

2、。加拿大某國際公司駐該市代表處的代表因公務(wù)回國，由司機王某駕車送他到機場。行至一立交橋底時，前方因發(fā)生交通事故導(dǎo)致道路堵塞。此時，暴雨剛下過不久，雨水還不斷的向橋底部匯集，沒過了王某的汽車底盤。為及時趕上班機，并盡快擺脫困境，王某打著發(fā)動機想將車開道地勢較高的路面。豈料此時積水已較深，發(fā)動機啟動過程中，有部分積水被吸入汽缸，導(dǎo)致曲軸連桿折斷。該車已投保了車輛損失保險，于是被保險人向保險公司就發(fā)動機的損壞提出了索賠申請。問：作為保險公司的理賠人員，您應(yīng)如何處理客戶的索賠并說明理由？3.被保險人王某將自己的轎車在某保險公司購買了車輛損失保險，保險期限為2007年1月11

3、日至2008年1月10日。2008年1月9日上午8：30保險公司接到王某的報案，稱：1月8日王駕駛轎車夜間11：30在市區(qū)環(huán)城路行駛時前部與一大型箱式貨車追尾，貨車已趁夜色逃逸，目前被保車輛已在郊區(qū)某修理廠。1月9日上午10時，受保險公司委派，查勘定損人員隨即趕到修理廠，發(fā)現(xiàn)該轎車前部受損，需更換保險杠、左右大燈、左右轉(zhuǎn)向燈、左右霧燈、散熱器、冷凝器等部件，預(yù)計費用1萬元；經(jīng)修理廠對該車作進一步拆檢后發(fā)現(xiàn)，發(fā)動機因過熱已嚴重損壞，需更換活塞、缸體、曲軸、連桿等部件，這部分修理費用為4.2萬元。問：作為保險公司的查勘定損人員，您應(yīng)如何處理客戶的索賠？4.張某將其私有捷

4、達車先后向某市6家保險公司投保了車輛損失保險，每家保險金額均為10萬元，而該車的實際價值為10萬元。后來，張某伙同6家保險公司的內(nèi)部工作人員，策劃制造該車因駕駛不慎造成嚴重碰撞事故，車輛幾乎報廢，分別從各家保險公司騙取高額保險賠償金，合計達50多萬元，事后張某與幾名保險公司內(nèi)部人員私分該款。而車輛駕駛?cè)藛T是張某雇傭的民工，受傷雖然嚴重，但事先簽訂協(xié)議，以5萬元完全了結(jié)，互不打擾。不久，此事敗露，被公安機關(guān)立案偵破。請對該案例進行評析。5.7某日，駕駛員王某駕駛重型貨車在行駛過程中輪胎壓飛一石子，石子高速飛出擊中路邊行人李某一眼，致其重傷，被送醫(yī)院治療，花費15000

5、元。經(jīng)交通事故處理部門認定，雙方均不負責(zé)任，李某經(jīng)傷殘鑒定為4級傷殘。由于該車投保了10萬元的第三者責(zé)任險，并且損失較大，王某在收到責(zé)任認定書后，立即向保險公司報告，并就李某的治療費用提出索賠申請。保險公司受理此案后，就如何處理產(chǎn)生了幾種不同意見：一種意見認為保險公司應(yīng)拒賠。理由是保險車輛本身既沒有碰撞，也沒有傾覆，沒有和第三者發(fā)生任何接觸，因此，保險車輛本身沒有發(fā)生“意外事故”。在保險車輛沒有發(fā)生意外事故的情況下，不構(gòu)成第三者責(zé)任保險的保險責(zé)任。另外一種意見認為保險公司應(yīng)賠付，理由是保險車輛本身雖然沒有和第三者發(fā)生直接接觸，但由于壓飛石子造成了對第三者的損害，因此

6、無論對于被保險人還是第三者來說，這種情況都屬于意外事故，由于該事故是由于保險車輛的原因造成的，應(yīng)當(dāng)屬于保險條款所指的“意外事故”，保險人應(yīng)當(dāng)負賠償責(zé)任。當(dāng)時車險條款關(guān)于第三者責(zé)任險的規(guī)定為：“被保險人在使用保險車輛過程中發(fā)生意外事故，致使第三者遭受人身傷亡或財產(chǎn)的直接損毀，依法應(yīng)由被保險人支付的賠償金額，保險人依照保險合同的規(guī)定給予賠償?！蹦阕鳛楸ｋU公司的理賠人員，認為應(yīng)哪種意見比較合理，并闡述理由。如果保險公司需要賠償，請進一步分析應(yīng)如何賠償。6.徐某駕駛捷達行駛到一彎路時，由于天冷路滑，在借道超車時駛?cè)肽嫘?，與迎面開來的農(nóng)用車相遇，農(nóng)用車司機田某當(dāng)即向右打方向避

7、讓，由于速度較高且轉(zhuǎn)向較快，導(dǎo)致農(nóng)用車側(cè)翻，造成車輛損壞、一名乘客重傷及司機田某輕傷的交通事故，合計損失2.3萬元，而徐某的捷達車卻安然無恙，只是徐某被嚇出了一身冷汗。經(jīng)公安交通管理部門裁定：徐某在此次交通事故中負全部責(zé)任。徐某駕駛的捷達車己投保車輛損失險和第三者責(zé)任險，事故處理結(jié)案后，徐某持保險單向保險公司索賠，要求從第三者責(zé)任險中賠償農(nóng)用車方的損失。而保險公司根據(jù)當(dāng)時的機動車輛保險條款中第三者責(zé)任險保險責(zé)任的規(guī)定：“被保險人在使用保險車輛過程中發(fā)生意外事故，致使第三者遭受人身傷亡或財產(chǎn)的直接損毀，依法應(yīng)由被保險人支付的賠償金額，保險人依照保險合同的規(guī)定給予賠