銀監(jiān)會專業(yè)考試金融監(jiān)管知識

《銀監(jiān)會專業(yè)考試金融監(jiān)管知識》由會員上傳分享，免費在線閱讀，更多相關(guān)內(nèi)容在工程資料-天天文庫。

1、金融基礎(chǔ)知識：金融監(jiān)管第-?節(jié)分業(yè)監(jiān)管概述金融監(jiān)管是指金融主管機關(guān)根擁法律賦予的權(quán)力，依法對金融機構(gòu)及其運營情況實施監(jiān)替和管理，以維護正常的金融秩序，保護存款人和投資者的利益，保障金融體系安全、健康、高效運行。在市場經(jīng)濟體制下，金融機構(gòu)依法經(jīng)營、監(jiān)管當局依法監(jiān)管是確保金融體系穩(wěn)定的前捉。經(jīng)過近幾年的改革，目前，我國已經(jīng)形成了山屮國人民銀行、屮國證券監(jiān)督管理委員會和中國保險監(jiān)督管理委員會三大監(jiān)管機構(gòu)各司其職，相互協(xié)調(diào)，對金融、證券、保險行業(yè)實行分業(yè)臨管的體制。冃前，一?些國家允許銀行、證券、保險業(yè)實行混業(yè)經(jīng)營。如，德國長期以來一直實現(xiàn)全能銀行制，銀行可以兼營證券、保險業(yè)務(wù)。1999年

2、，美國國會正式通過《金融服務(wù)現(xiàn)代化法案》，宣告歷經(jīng)60多年的分業(yè)經(jīng)營模武終結(jié)。與徳國不同，美國是通過銀行持股公司或金融持股公司擁冇分別從事不同業(yè)務(wù)的子公司來實現(xiàn)混業(yè)經(jīng)營，各子公司在法律上和經(jīng)營上是相對獨立的公司。同時，一些國家的金融監(jiān)管當局對銀行、證券、保險業(yè)實行統(tǒng)一監(jiān)管。如,英國T-1998年10月成立金融服務(wù)管理局，將英國原有的八個金融監(jiān)管機構(gòu)合為--體，英格蘭銀行作為中央銀行，不再承擔(dān)對商業(yè)銀行的監(jiān)管職責(zé)。韓國也于1998年4月成立金融監(jiān)管委員會，對銀行、證券、保險業(yè)實施統(tǒng)一監(jiān)管。不過，目前更多國家依然實行銀行、證券、保險業(yè)分業(yè)經(jīng)營，分業(yè)監(jiān)管。一、中國人民銀行的金融監(jiān)管（一）

3、監(jiān)管的法規(guī)與國際準則充分的法律基礎(chǔ)是金融監(jiān)管有效發(fā)揮作用的前提。H前，中國人民銀行實施金融監(jiān)管的法律框架已經(jīng)基本確立。其法律法規(guī)構(gòu)成主要冇三類。1全國人民代表大會（或常委會）通過的基本法律，例如，（1）《中國人民銀行法》，這部法律是我國的中央銀行袪，它賦予了中國人民銀行在國務(wù)院的領(lǐng)導(dǎo)下，制定和實施貨幣政策，對金融業(yè)實施監(jiān)督管理的基木權(quán)利，同時明確了中國人民銀行應(yīng)當履行的基木職責(zé)和應(yīng)當承擔(dān)的基本法律責(zé)任；（2）《商業(yè)銀行法》,這部法律是商業(yè)銀行運作的基本法律規(guī)范，它對商業(yè)銀行的設(shè)立、組織機構(gòu)、業(yè)務(wù)范圍和業(yè)務(wù)規(guī)則、財務(wù)會計以及違法處罰等做出了明確規(guī)定，也明確了中國人民銀行監(jiān)管商業(yè)銀行的

4、具體權(quán)力和任務(wù)；（3）《扒保法》、《公司法》、《票據(jù)法》等。2國務(wù)院頒布的冇關(guān)行政法規(guī)，如《中華人民共和國外資金融機構(gòu)管理條例》、《中華人民共和國外匯管理條例》、《金融違法行為處罰辦法》等。3屮國人民銀行、財政部等國家部委制定和頒布的一系列規(guī)章制度，如《貸款通則》、《金融保險企業(yè)財務(wù)制度》等。近兒年來，隨著金融全球化的發(fā)展，國際間各國監(jiān)管當局的合作越來越緊密，而且國際組織制定的監(jiān)管標準也越來越受到各國的承認。中國人民銀行作為若干國際金融組織的成員z—,參與了國際標準的制訂和修改，也應(yīng)當遵守這些國際紐織制定的一般性國際準則。因此，在監(jiān)管工作屮，屮國人民銀行還注意參照以下國際準則。1巴

5、塞爾銀行監(jiān)管委員會丁-1988年7丿J制定的《關(guān)丁?統(tǒng)一國際銀行資木測量和資木標準的報告》，簡稱《巴塞爾協(xié)議》。英基本內(nèi)容：一是明確了商業(yè)銀行的資本構(gòu)成，將資本分為核心資本和附屈資本兩個部分，前者包括實收股本和公開儲備（未分配利潤、盈余公積、資本公積等），后者包括普通準備金（如呆賬準備金、投資風(fēng)險準備金）和長期次級債務(wù)（如發(fā)行的長期金融債券）等；二是確定了資產(chǎn)風(fēng)險加權(quán)制，根據(jù)不同資產(chǎn)的風(fēng)險程度確定相應(yīng)的風(fēng)險權(quán)重，計算出加權(quán)風(fēng)險資產(chǎn)總額；三是規(guī)定了銀行的資本充足率（資本凈額/加權(quán)風(fēng)險資產(chǎn)總額）$8%。協(xié)議的目的：一是使國際銀行業(yè)系統(tǒng)更健全、更穩(wěn)定；二是確立公平的資本充足標準，以便消除

6、國際銀行間存在的不平等競爭。協(xié)議提出后，得到壯界上大多數(shù)國家的響應(yīng)。目前，已冇100多個國家采用了這一協(xié)議，因此它實際I：已成為一項國際性的金融標準。我國目前也已經(jīng)將該協(xié)議確定的標準作為對銀行業(yè)審慎監(jiān)管的基木要求之一。2巴塞爾銀行監(jiān)管委員會丁-1997年9丿J頒布的《有效銀行監(jiān)管的核心原則》（以下簡稱《核心原則》）。《核心原則》面度概括了巴塞爾委員會和發(fā)達國家在銀行監(jiān)管領(lǐng)域近百年的經(jīng)驗和成果，第一次對銀行監(jiān)管進行了系統(tǒng)性歸納?！逗诵脑瓌t》從七個方面制定了冇效監(jiān)管體系必備的25條基本原則，包括：冇效銀行監(jiān)管的前提條件、對銀行發(fā)照和紐織結(jié)構(gòu)的要求、審慎法規(guī)利要求、持續(xù)監(jiān)管方法、監(jiān)管信息

7、要求、監(jiān)管者的權(quán)力、跨境銀行業(yè)監(jiān)管要求。這些原則覆蓋了從銀行機構(gòu)的市場準入到退出的全過程?！逗诵脑瓌t》為各國和國際監(jiān)管機構(gòu)和其他公共當局提供了一個基木的參考標準，從而有助于加強各國監(jiān)管機構(gòu)的合作和實現(xiàn)監(jiān)管標準的統(tǒng)-，也便于監(jiān)管者、地區(qū)性監(jiān)管組織和市場對各國的監(jiān)管狀況進行核實，進而達到提高全球監(jiān)管水平的目的。目前，各國已相繼實施《核心原則》。3巴塞爾銀行監(jiān)管委員會于1999年6月發(fā)布了《資本充足性的新框架（征求意見稿）》（以下簡稱《新框架》），《新框架》旨在建立新的資木