我國電子支付安全問題及對策

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1、我國電子支付安全問題及對策摘要：隨著互聯(lián)網(wǎng)的飛速發(fā)展和信息技術(shù)水平的突飛猛進(jìn)，計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)已經(jīng)延伸到世界的各個(gè)角落。電子商務(wù)將傳統(tǒng)的商業(yè)交易由線下轉(zhuǎn)移到線上，使各種實(shí)體之間的交易更加方便快捷。作為電子商務(wù)的主要手段，電子支付也在逐漸取代傳統(tǒng)的現(xiàn)金交易。隨之而來的便是安全問題，這些問題已經(jīng)成為電子商務(wù)迅速發(fā)展的瓶頸。本文將對當(dāng)前電子支付的安全問題進(jìn)行分析與探究，并提出相應(yīng)的解決對策，以期促進(jìn)我國電子商務(wù)健康、快速地向前發(fā)展。關(guān)鍵詞：電子支付；安全問題；對策電子商務(wù)作為互聯(lián)網(wǎng)的主要應(yīng)用，其涉及的領(lǐng)域已經(jīng)拓展到B2C、C2C、020等多種商業(yè)模式。而電

2、子支付以其方便、快捷、成本低廉的優(yōu)點(diǎn)已成為電子商務(wù)過程中的重要環(huán)節(jié)。用戶僅需一臺能夠連接網(wǎng)絡(luò)的客戶端，便能在極短的時(shí)間內(nèi)完成一次網(wǎng)上交易。然而電子支付業(yè)務(wù)的快速增長卻缺少與之匹配的技術(shù)手段和相關(guān)的法律法規(guī)，這也就出現(xiàn)了各式各樣的安全問題。本文將對電子支付的安全問題進(jìn)行詳細(xì)分析，并提出對策。1.電子支付的現(xiàn)狀分析1.1電子支付的發(fā)展歷史電子商務(wù)的最初應(yīng)用可以追溯至二十世紀(jì)六七十年代,當(dāng)時(shí)人們使用電報(bào)、傳真機(jī)進(jìn)行商務(wù)文件的發(fā)送。由于傳統(tǒng)的紙面打印無法將文件直接轉(zhuǎn)入信息系統(tǒng)中，人們采用EDI（電子數(shù)據(jù)交換）進(jìn)行電子商務(wù)應(yīng)用技術(shù)的替代。而電子支付作為電

3、子商務(wù)的重要環(huán)節(jié)，被我國正式定義是2005年10月頒布的《電子支付指引（第一號））》：“電子支付是指單位、個(gè)人直接或授權(quán)他人通過電子終端發(fā)出支付指令，實(shí)現(xiàn)貨幣支付與資金轉(zhuǎn)移的行為。”1.2電子支付的發(fā)展現(xiàn)狀據(jù)CNNIC發(fā)布的第36期《中國互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展?fàn)顩r統(tǒng)計(jì)報(bào)告》顯示：截止至2015年6月，我國電子支付用戶規(guī)模從2014年底的3.04億增長到了3.559億。電子支付的使用比例也增長了6.8個(gè)百分點(diǎn)，其中屬手機(jī)支付的發(fā)展尤為迅速,用戶規(guī)模較2014年提升了約2.76億。用戶手機(jī)支付的使用率也提升了約7.5個(gè)百分點(diǎn)，其增長速度是電子支付市場整體增長速

4、度的1.5倍。1.3電子支付的主要方式及其特點(diǎn)1.3.1銀行卡在線轉(zhuǎn)賬支付銀行卡在線轉(zhuǎn)賬支付是我國目前應(yīng)用較為廣泛的電子支付方式，用戶將資金通過銀行卡在線轉(zhuǎn)賬至收款人的銀行卡中。它的基本特征是：一、接受此方式的商家投入較低。二、此支付方式的使用不受地域限制。全世界范圍內(nèi)大多數(shù)商家都能受理銀行卡轉(zhuǎn)賬的業(yè)務(wù)。1.3.2電子現(xiàn)金電子現(xiàn)金是一種虛擬貨幣。它將現(xiàn)金的數(shù)值通過一系列算法轉(zhuǎn)換成虛擬數(shù)據(jù)，以此來表現(xiàn)貨幣的現(xiàn)實(shí)價(jià)值。此方式正逐漸發(fā)展為電子支付的主流方式之一。它的特點(diǎn)是：一、具有現(xiàn)實(shí)現(xiàn)金所有功能；二、商家接受電子現(xiàn)金時(shí)，可通過接收到的電子簽名驗(yàn)證來

5、確定電子現(xiàn)金的真實(shí)性。三、此支付方式屬于匿名消費(fèi)。1.3.3第三方支付第三方支付是一些獨(dú)立機(jī)構(gòu)與各大銀行簽約，提供與銀行支付結(jié)算系統(tǒng)對接的平臺支付的網(wǎng)絡(luò)支付方式。這些機(jī)構(gòu)都具備一定得經(jīng)濟(jì)實(shí)力和信譽(yù)保障。其特點(diǎn)主要表現(xiàn)為以下幾個(gè)方面：第一，介入成本較低，僅需注冊便能享受其快捷方便的服務(wù)。第二，操作較為方便。僅需用戶的賬號、密碼即可完成支付。第三，價(jià)格較為優(yōu)惠。大多數(shù)平臺無需付費(fèi),用戶僅需對平臺賬號進(jìn)行充值便可享受一定的優(yōu)惠。第三方支付正逐漸成為金融生態(tài)體系中的重要環(huán)節(jié)。3?我國電子支付存在的主要問題3.1電子支付規(guī)范制度的缺失隨著淘寶網(wǎng)、京東及叮

6、當(dāng)網(wǎng)等網(wǎng)上購物平臺的興起，電子支付也進(jìn)入了發(fā)展突進(jìn)期。隨之而來的是相關(guān)法律缺失問題、交易市場規(guī)范制度不嚴(yán)謹(jǐn)問題以及消費(fèi)者權(quán)益缺失問題。這些問題不僅抑制了電子商務(wù)的綠色、健康發(fā)展，更導(dǎo)致了電子支付產(chǎn)業(yè)發(fā)展偏離目標(biāo)的現(xiàn)狀。管理制度的缺失造成了商家的肆意妄為，交易市場規(guī)范制度的不嚴(yán)謹(jǐn)被居心叵測之人鉆了空子，消費(fèi)者權(quán)益的缺失讓人們對電子支付望而卻步。建立行之有效地法律法規(guī)已經(jīng)刻不容緩，通過網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行合同簽訂和資金交易服務(wù)等電子商務(wù)行為仍存在許多尚需完善之處。3.2網(wǎng)絡(luò)用戶對電子支付的信任度不夠電子商務(wù)以其開放、自由的交易特點(diǎn)，吸引了大批商家人駐電子商務(wù)行

7、業(yè)。買賣雙方無需當(dāng)面交易，僅需通過互聯(lián)網(wǎng)便可完成交易。這就導(dǎo)致了交易是否真實(shí)可靠需要經(jīng)過考證。據(jù)調(diào)查：約有24%的企業(yè)和16%的人認(rèn)為“誠信”已經(jīng)成為電子商務(wù)?1展的最大阻礙。由于電子支付技術(shù)對傳統(tǒng)交易的簡化，一些在現(xiàn)實(shí)中無需考慮的問題正逐漸的顯現(xiàn)出來，主要有以下幾個(gè)方面：1）身份是否真實(shí)可靠。網(wǎng)上交易的買、賣雙方相隔甚遠(yuǎn)，互不了解，支付方對賣家的相關(guān)信息并不了解，賣家也不能確認(rèn)買家的支付手段是否真實(shí)可靠，以及交易成功后資金是否會到賬的問題。這就給予了不法商家和個(gè)人可乘之機(jī)。因此保證交易雙方身份信息的真實(shí)可靠在電子支付過程中尤為重要。2）信息是

8、否完整。網(wǎng)上交易將傳統(tǒng)交易過程中的看貨、挑貨、付款、收貨以及驗(yàn)真進(jìn)行了簡化。賣家將商品相關(guān)數(shù)據(jù)進(jìn)行上傳，買家通過不同商家對同種商品提供的數(shù)據(jù)便可進(jìn)行對