基于風(fēng)險(xiǎn)控制的金融服務(wù)外包策略.docx

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1、基于風(fēng)險(xiǎn)控制的金融服務(wù)外包策略金融企業(yè)通過將非核心的業(yè)務(wù)外包給外包服務(wù)商，可以節(jié)約成本，集中優(yōu)勢(shì)資源發(fā)展核心業(yè)務(wù)，優(yōu)化其市場(chǎng)戰(zhàn)略，在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中取得優(yōu)勢(shì)。但金融服務(wù)外包有利也有弊，如何監(jiān)控其潛在風(fēng)險(xiǎn)成為研究熱點(diǎn)。本文闡述了金融服務(wù)外包的理論基礎(chǔ)，分析了金融服務(wù)外包的優(yōu)勢(shì)，對(duì)金融服務(wù)外包風(fēng)險(xiǎn)的來源及其具體表現(xiàn)進(jìn)行了探討。并提出基于風(fēng)險(xiǎn)控制的金融服務(wù)外包策略。　　[關(guān)鍵詞]風(fēng)險(xiǎn)控制；金融服務(wù)；金融服務(wù)外包；金融業(yè)務(wù)外包；金融事務(wù)外包　　當(dāng)前經(jīng)濟(jì)已進(jìn)入分工整合的新階段，它對(duì)傳統(tǒng)的一貫作業(yè)模式提出了挑戰(zhàn)?！巴獍本褪欠止ふ夏Ｊ较碌囊环N有效的組織方式。美國

2、學(xué)者GaryHanel和C．K．Prahard于1990年在一篇題為《企業(yè)的核心競(jìng)爭(zhēng)力》的論文中，首次提出了“外包”這一概念。所謂外包(Outsoureing)，也稱“外部資源”，是指企業(yè)整合利用外部最優(yōu)秀的專業(yè)化資源，將一些傳統(tǒng)上由企業(yè)內(nèi)部人員負(fù)責(zé)的工作或業(yè)務(wù)，以外加工的方式，交給企業(yè)外部專業(yè)、高效的服務(wù)提供商去做。從而達(dá)到降低成本、提高效率、充分發(fā)揮自身核心競(jìng)爭(zhēng)力，增強(qiáng)企業(yè)對(duì)環(huán)境的迅速應(yīng)變能力的一種管理模式?！　〗鹑诜?wù)外包又可以稱為金融業(yè)務(wù)外包、金融事務(wù)外包等，表述的方式雖不相同，但內(nèi)涵是相似的。按照國際清算銀行(BIS)所屬的巴塞爾銀行業(yè)

3、監(jiān)管委員會(huì)(Bcss)、國際證券委員會(huì)組織(IOSCO)、國際保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管協(xié)會(huì)(IAIS)組成的聯(lián)合論壇于2005年發(fā)布的<金融服務(wù)外包>(OutsourcinginFinancialServices)所下的定義。金融服務(wù)外包是指：“受監(jiān)管實(shí)體持續(xù)地利用外包服務(wù)商(為集團(tuán)內(nèi)的附屬實(shí)體或集團(tuán)以外的實(shí)體)來完成以前由自身承擔(dān)的業(yè)務(wù)活動(dòng)。外包可以是將某項(xiàng)業(yè)務(wù)(或業(yè)務(wù)的一部分)從受監(jiān)管實(shí)體轉(zhuǎn)交給服務(wù)商操作或由服務(wù)商進(jìn)一步轉(zhuǎn)移給另一服務(wù)商(有時(shí)被稱為轉(zhuǎn)包)?！备鶕?jù)這一定義?！　⊥獍⒉话ㄙ徺I合同。此處“購買”被定義為從供應(yīng)商取得服務(wù)、貨物或設(shè)備，但買方不轉(zhuǎn)

4、移與客戶有關(guān)的財(cái)產(chǎn)權(quán)信息，或與其商業(yè)活動(dòng)相關(guān)的未公開信息。金融服務(wù)外包通常包括信息技術(shù)(如應(yīng)用程序開發(fā)、信息加密)、具體操作(如會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)、后臺(tái)業(yè)務(wù)處理和行政管理)以及聯(lián)絡(luò)功能(如呼叫中心)三種類型。另外，受監(jiān)管實(shí)體是指由監(jiān)管當(dāng)局授權(quán)從事受監(jiān)管活動(dòng)的機(jī)構(gòu)，如銀行、保險(xiǎn)、證券等領(lǐng)域的金融企業(yè)；外包服務(wù)商是指代表受監(jiān)管實(shí)體承擔(dān)外包業(yè)務(wù)的實(shí)體?！　∫?、金融服務(wù)外包的理論基礎(chǔ)　　美國管理學(xué)家詹姆斯·奎因JamesQuinn)指出：“在過去，資源外取被認(rèn)為是企業(yè)的一種劣勢(shì)，但是現(xiàn)在資源外取卻可能是智慧型企業(yè)運(yùn)作的關(guān)鍵?！痹谀壳敖?jīng)濟(jì)化社會(huì)生產(chǎn)條件下，金融服務(wù)外

5、包得以迅速發(fā)展的基本理論依據(jù)，主要來自交易成本理論、勞動(dòng)分工理論、委托一代理理論、供應(yīng)鏈管理和核心競(jìng)爭(zhēng)力理論?！　?一)交易成本理論　　交易成本理論最早由科斯提出來。它最早是用來分析企業(yè)的交易成本的。交易成本是指在各種可能的情況下，企業(yè)為獲取經(jīng)濟(jì)收益，與人打交道時(shí)發(fā)生的一切時(shí)間、精力和物質(zhì)支出。交易成本理論的根本論點(diǎn)在于：對(duì)企業(yè)的本質(zhì)加以解釋。由于經(jīng)濟(jì)體系中，企業(yè)的專業(yè)分工與市場(chǎng)價(jià)格機(jī)能之運(yùn)作，產(chǎn)生了專業(yè)分工的現(xiàn)象，但使用市場(chǎng)的價(jià)格機(jī)能的成本相對(duì)偏高，而形成企業(yè)機(jī)制，它是人類追求經(jīng)濟(jì)效益所形成的組織體。隨著企業(yè)規(guī)模的增大，企業(yè)管理的難度會(huì)增加，企

6、業(yè)內(nèi)邊際交易成本呈非線性遞增，當(dāng)企業(yè)內(nèi)交易成本(邊際)增長(zhǎng)到與市場(chǎng)交易成本(邊際)相等時(shí)，企業(yè)規(guī)模就不應(yīng)再增大，而應(yīng)到社會(huì)中尋找交易對(duì)象進(jìn)行市場(chǎng)交易。科斯認(rèn)為，如果一樁交易的內(nèi)部成本大于外部成本的時(shí)候，企業(yè)就應(yīng)該選擇外包的方式來經(jīng)營(yíng)這項(xiàng)業(yè)務(wù)。交易成本的存在不僅僅增加了人們支出的資源，還決定了人們采取何種制度來實(shí)現(xiàn)他們之間在生產(chǎn)過程中的合作?！　?二)勞動(dòng)分工理論　　亞當(dāng)·斯密的勞動(dòng)分工與專業(yè)化理論，從經(jīng)濟(jì)學(xué)的角度對(duì)外包進(jìn)行解釋。該理論認(rèn)為，分工的起源是由于人的才能具有自然差異，那是起因于人類獨(dú)有的交換與易貨傾向，交換及易貨系屬私利行為，其利益決定

7、于分工。假定個(gè)人樂于專業(yè)化及提高生產(chǎn)力，經(jīng)由剩余產(chǎn)品之交換行為，促使個(gè)人增加財(cái)富，此等過程將擴(kuò)大社會(huì)生產(chǎn)，促進(jìn)社會(huì)繁榮，并達(dá)私利與公益之調(diào)和。勞動(dòng)分工能夠提高勞動(dòng)者的熟練程度，節(jié)省工作轉(zhuǎn)移時(shí)間，降低勞動(dòng)的復(fù)雜性，繼而提高企業(yè)的勞動(dòng)生產(chǎn)率。根據(jù)這一理論，金融服務(wù)外包在本質(zhì)上是勞動(dòng)分工的延伸，如同在工業(yè)化社會(huì)中，幾乎沒有一個(gè)企業(yè)能夠生產(chǎn)全部的零部件。企業(yè)將一部分業(yè)務(wù)包給承包商，不僅簡(jiǎn)化了管理，同時(shí)發(fā)揮了專業(yè)化高效生產(chǎn)的優(yōu)勢(shì)，通過將部分職能外包，降低了業(yè)務(wù)工作復(fù)雜程度的同時(shí)，也有助于提高金融服務(wù)外包的專業(yè)化效率?！　?三)委托一代理理論　　委托代理關(guān)系

8、起源于“專業(yè)化”(specialization)的存在。當(dāng)存在“專業(yè)化”時(shí)，就可能出現(xiàn)一種關(guān)系，在這種關(guān)系中，代理人由于相對(duì)優(yōu)勢(shì)而代表委