淺論關(guān)于完善我國(guó)金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制

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1、淺論關(guān)于完善我國(guó)金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制"text-align:center;">[摘要]目前我國(guó)分業(yè)經(jīng)營(yíng)的模式給“一行三會(huì)”的分業(yè)監(jiān)管帶來(lái)諸多挑戰(zhàn)，“一行三會(huì)”之間的監(jiān)管協(xié)調(diào)愈加顯得緊迫。本文通過(guò)對(duì)目前國(guó)內(nèi)外金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制的探討，認(rèn)為我國(guó)應(yīng)該立足國(guó)內(nèi)分業(yè)監(jiān)管的客觀現(xiàn)實(shí)，建立并完善以央行為主導(dǎo)的金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制。論文關(guān)鍵字：一行三會(huì)金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制隨著《中國(guó)人民銀行法》的修訂、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》和《商業(yè)銀行法》的出臺(tái)，我國(guó)的金融監(jiān)管確立了“一行三會(huì)”的監(jiān)管體制。但隨著我國(guó)加入世界貿(mào)易組織過(guò)渡期的結(jié)束，我

2、國(guó)金融業(yè)面對(duì)開(kāi)放的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境和全新的競(jìng)爭(zhēng)格局，金融創(chuàng)新加劇，金融風(fēng)險(xiǎn)也隨之加大，尤其是綜合經(jīng)營(yíng)的趨勢(shì)在逐步深化，對(duì)金融監(jiān)管提出了更高的要求。金融監(jiān)管文獻(xiàn)綜述國(guó)內(nèi)有的學(xué)者比較贊同的方案是在“一行三會(huì)”的基礎(chǔ)之上，建立一個(gè)新的獨(dú)立的協(xié)調(diào)機(jī)構(gòu)。巴曙松認(rèn)為，我國(guó)金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制的理想狀況是成立一個(gè)常設(shè)的、類(lèi)似于協(xié)調(diào)委員會(huì)的機(jī)構(gòu)，對(duì)“一行三會(huì)”及財(cái)政部的監(jiān)管進(jìn)行協(xié)調(diào)。劉燃、韋新蓮認(rèn)為，應(yīng)在“三會(huì)”的基礎(chǔ)上，建立一個(gè)穩(wěn)定的長(zhǎng)期協(xié)調(diào)機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)與人民銀行對(duì)話(huà)。郭春松認(rèn)為應(yīng)建議成立由國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)掛帥，銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)

3、會(huì)、人民銀行、財(cái)政部以及發(fā)改委等部門(mén)組成的全國(guó)金融監(jiān)管協(xié)調(diào)委員會(huì)，負(fù)責(zé)對(duì)涉及全局性的重大監(jiān)管問(wèn)題、重大金融風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題進(jìn)行協(xié)調(diào)處理。李論認(rèn)為，在目前分業(yè)監(jiān)管的模式下，應(yīng)建立金融監(jiān)管協(xié)調(diào)委員會(huì)，將其定位為監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)構(gòu)，解決一些綜合性、全局性的，專(zhuān)業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)解決不了或解決不好的問(wèn)題，發(fā)揮協(xié)調(diào)作用，并不直接參與監(jiān)管。有的學(xué)者認(rèn)為在建立監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制時(shí)應(yīng)該明確建立牽頭制度，明確監(jiān)管責(zé)任和權(quán)利邊界。江世銀認(rèn)為，應(yīng)在金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制中發(fā)揮中國(guó)人民銀行的主體地位和牽頭組織功能。許傳華建議，建立全國(guó)金融穩(wěn)定協(xié)調(diào)工作領(lǐng)導(dǎo)小

4、組，國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)任組長(zhǎng)，成員包括“一行三會(huì)”主要負(fù)責(zé)人，高法、高檢、財(cái)政部等部門(mén)主要負(fù)責(zé)人。下設(shè)辦公室，人民銀行牽頭辦公室具體工作，負(fù)責(zé)貨幣穩(wěn)定、重要監(jiān)管政策協(xié)調(diào)和重大金融風(fēng)險(xiǎn)處置政策的制定及部門(mén)協(xié)調(diào)。國(guó)內(nèi)外金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制探索（一）國(guó)外金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制現(xiàn)狀從國(guó)外的情況看，在有多個(gè)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的國(guó)家，法律一般都會(huì)對(duì)監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間的協(xié)調(diào)合作作出規(guī)定。歸納起來(lái)，加強(qiáng)協(xié)調(diào)合作的法律機(jī)制主要有三種:第一種是建立一個(gè)法定的協(xié)調(diào)機(jī)構(gòu)，由法律直接規(guī)定協(xié)調(diào)與合作的框架和相關(guān)制度安排，由協(xié)調(diào)機(jī)構(gòu)專(zhuān)門(mén)行使協(xié)調(diào)職能。如美國(guó)1

5、978年的《金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管和利率控制法》規(guī)定成立聯(lián)邦金融機(jī)構(gòu)檢查委員會(huì)，由該委員會(huì)協(xié)調(diào)美聯(lián)儲(chǔ)、貨幣監(jiān)理署（OCC）、聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司（FDIC）、國(guó)家信用社管理局和儲(chǔ)貸監(jiān)理署五家聯(lián)邦銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，建立統(tǒng)一的監(jiān)管原則、標(biāo)準(zhǔn)和報(bào)表格式，統(tǒng)一各監(jiān)管機(jī)構(gòu)的政策和監(jiān)督檢查活動(dòng)。第二種是由專(zhuān)門(mén)的法律規(guī)定監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間的協(xié)調(diào)合作事項(xiàng)。如韓國(guó)1997年通過(guò)的《設(shè)立金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)法》對(duì)負(fù)有金融監(jiān)管職能的韓國(guó)銀行、財(cái)政部、金融監(jiān)管委員會(huì)（FSC）、證券與期貨委員會(huì)（SFC）、存款保險(xiǎn)公司和金融監(jiān)管服務(wù)局（FSS）相互

6、之間的職責(zé)分工、監(jiān)管合作和信息共享等方面都作出了具體規(guī)定。第三種是由法律對(duì)監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間的協(xié)調(diào)合作提出原則性要求，具體的協(xié)調(diào)合作框架由監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間的監(jiān)管協(xié)調(diào)合作安排確定，如在監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間簽訂諒解備忘錄。如英國(guó)2000年的《金融服務(wù)與市場(chǎng)法》要求金融服務(wù)局（FSA）與國(guó)內(nèi)外有關(guān)機(jī)構(gòu)進(jìn)行適當(dāng)?shù)暮献鳌８鶕?jù)這一規(guī)定，英國(guó)金融服務(wù)局與中央銀行和其他金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間通過(guò)簽訂諒解備忘錄等形式作了具體的監(jiān)管合作安排。德國(guó)建立了由金融監(jiān)管局和中央銀行參加的金融市場(chǎng)監(jiān)管論壇，協(xié)調(diào)監(jiān)管局與央行之間的監(jiān)管事宜，并對(duì)影響金融體

7、系穩(wěn)定的綜合性監(jiān)管問(wèn)題提出建議，該論壇由監(jiān)管局派人擔(dān)任主席。澳大利亞成立了由中央銀行、審慎監(jiān)管局和證券投資委員會(huì)三方參加的金融監(jiān)管協(xié)調(diào)委員會(huì)，就金融業(yè)的發(fā)展和監(jiān)管的改革、協(xié)調(diào)與合作等問(wèn)題交流信息和看法，以提高金融監(jiān)管的效率，委員會(huì)主席由央行行長(zhǎng)擔(dān)任，秘書(shū)處設(shè)在央行；另外，央行與審慎監(jiān)管局、審慎監(jiān)管局與證券投資委員會(huì)還分別建立了協(xié)調(diào)委員會(huì)，由央行副行長(zhǎng)任主席，協(xié)調(diào)雙邊合作的具體事宜。從國(guó)外的經(jīng)驗(yàn)看，雖然采用的監(jiān)管模式各有不同，但大體都通過(guò)正式的制度安排逐步形成了完善的協(xié)調(diào)合作的框架。如美國(guó)通過(guò)美聯(lián)儲(chǔ)、

8、英國(guó)通過(guò)金融服務(wù)監(jiān)管局來(lái)進(jìn)行金融監(jiān)管的協(xié)調(diào)?？偨Y(jié)這些國(guó)家的監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制，主要有以下幾個(gè)層面：第一個(gè)層面是通過(guò)立法手段，直接規(guī)定各監(jiān)管機(jī)構(gòu)的協(xié)調(diào)合作框架，對(duì)它們的職能做出明確的規(guī)定，使監(jiān)管的協(xié)調(diào)合作有法可依；第二個(gè)層面是通過(guò)簽署監(jiān)管各方的諒解備忘錄，規(guī)定監(jiān)管協(xié)調(diào)的實(shí)施細(xì)則和相應(yīng)的制度安排；第三個(gè)層面是依法成立協(xié)調(diào)委員會(huì)或類(lèi)似的機(jī)構(gòu)，進(jìn)行多邊合作及負(fù)責(zé)具體的協(xié)調(diào)運(yùn)作。（二）國(guó)內(nèi)金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制情況目前我國(guó)金融監(jiān)管部門(mén)間的協(xié)調(diào)機(jī)制主要有以下幾種：一是由“三會(huì)”聯(lián)合組成的監(jiān)管