完善我國(guó)金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制法律思索

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1、完善我國(guó)金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制法律思索　　【摘要】現(xiàn)階段，我國(guó)的金融業(yè)正處在發(fā)展兼轉(zhuǎn)軌時(shí)期，健全的金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制是促進(jìn)分業(yè)監(jiān)管體制下的金融業(yè)穩(wěn)健發(fā)展的重要前提條件與制度保障。目前我國(guó)實(shí)行“一行三會(huì)”金融分業(yè)監(jiān)管體制，由于立法與制度方面的缺陷，現(xiàn)行金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制還存在一些問題。本文首先提出我國(guó)金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制之中存在的立法與制度方面存在的問題，進(jìn)而從美國(guó)在此方面的做法對(duì)其進(jìn)行分析與借鑒，最后在法律思考的基礎(chǔ)上提出解決問題的建議?！娟P(guān)鍵詞】金融監(jiān)管；金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制；法律思考一、我國(guó)金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制的現(xiàn)狀我國(guó)的金融監(jiān)管的主體為銀監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)。我國(guó)實(shí)行的是分業(yè)監(jiān)管的

2、監(jiān)管模式，三大監(jiān)管主體在自己監(jiān)管的行業(yè)獨(dú)立監(jiān)管：銀監(jiān)會(huì)依法負(fù)責(zé)統(tǒng)一監(jiān)督管理全國(guó)銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司及其它存款類金融機(jī)構(gòu)；證監(jiān)會(huì)依法對(duì)全國(guó)證券、期貨市場(chǎng)實(shí)行集中統(tǒng)一監(jiān)督管理；保監(jiān)會(huì)依法監(jiān)督管理全國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)。1.我國(guó)金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制的法律依據(jù)5我國(guó)在多部法律上明確要求建立金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制：《中國(guó)人民銀行法》第9條，《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第6條，《中國(guó)人民銀行主要職責(zé)內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)和人員編制規(guī)定》等相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定了我國(guó)金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制。2.我國(guó)金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制模式——《備忘錄》與“三定方案”2003年6月，銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)

3、督管理委員會(huì)成立了專門工作小組，討論并通過了《中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)在金融監(jiān)管方面分工合作的備忘錄》（以下簡(jiǎn)稱《備忘錄》）?！秱渫洝芬?guī)定了我國(guó)金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制：一是監(jiān)管框架，二是信息的收集與共享，三是工作機(jī)制。為健全金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制，2008年7月10日國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)《中國(guó)人民銀行主要職責(zé)內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)和人員編制規(guī)定》（簡(jiǎn)稱“央行的三定方案”），重構(gòu)了我國(guó)的金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制：中國(guó)人民銀行會(huì)同中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)建立金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制，以部際聯(lián)席會(huì)議制度的形式，加強(qiáng)貨幣政策與監(jiān)

4、管政策之間以及監(jiān)管政策、法規(guī)之間的協(xié)調(diào)，建立金融信息共享制度。5金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制建立的必要性：（1）適應(yīng)時(shí)代發(fā)展變化提出的新要求。（2）確保監(jiān)管主體職責(zé)明確到位。（3）解決監(jiān)管具體分工中可能出現(xiàn)的矛盾。（4）提高金融監(jiān)管整體效益。二、我國(guó)金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制存在的問題首先是“牽頭人”概念不明確。自2004年銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)召開了第二次監(jiān)管聯(lián)席會(huì)議后，“三會(huì)”共同參與的部級(jí)聯(lián)席會(huì)議便罕有召開。因此“牽頭人”不明確成為阻礙監(jiān)管聯(lián)席會(huì)議及時(shí)召開的“罪魁禍?zhǔn)住?。再次是缺乏相?yīng)的法律保障，金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制對(duì)監(jiān)管主體行為約束力不強(qiáng)?，F(xiàn)有的三個(gè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)都為正部級(jí)單位，彼此之間權(quán)

5、力相同。由于金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制對(duì)監(jiān)管主體行為約束力不強(qiáng)，使監(jiān)管聯(lián)席會(huì)議達(dá)成的協(xié)議最終成為一紙空文。三、美國(guó)的金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制之借鑒1.美國(guó)的金融監(jiān)管機(jī)制美國(guó)現(xiàn)行的監(jiān)管模式被稱為雙重多頭監(jiān)管，所謂“雙重”即指金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)既有基于聯(lián)邦法設(shè)立的監(jiān)管機(jī)構(gòu)，又有基于各州法設(shè)立的監(jiān)管機(jī)構(gòu)；所謂“多頭”即指多個(gè)部門負(fù)責(zé)監(jiān)管職能，如美國(guó)聯(lián)邦儲(chǔ)備委員會(huì)（FED）美國(guó)財(cái)政部貨幣監(jiān)理署（OCC）等機(jī)構(gòu)。我國(guó)金融法的監(jiān)管體制的確立方面對(duì)美國(guó)的借鑒與移植比較多，因此，借鑒美國(guó)的金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制對(duì)我國(guó)金融業(yè)的穩(wěn)健發(fā)展也有顯著的作用。2.美國(guó)的金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制高舉分業(yè)監(jiān)5管旗幟的美國(guó)于1999年通

6、過《金融服務(wù)現(xiàn)代化法》，允許以金融控股公司的形式從事相對(duì)混業(yè)經(jīng)營(yíng)，并采取由中央銀行牽頭，銀行、證券、保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)各自負(fù)責(zé)監(jiān)管金融控股公司相應(yīng)業(yè)務(wù)的所謂“功能監(jiān)管”（functionalregulation），并建立各機(jī)構(gòu)間的信息共享、協(xié)商協(xié)調(diào)及沖突解決機(jī)制。這種功能監(jiān)管模式下的協(xié)調(diào)機(jī)制可以從四個(gè)方面來描述，即信息共享、事前協(xié)商、相互遵守監(jiān)管規(guī)章和建立沖突解決機(jī)制。美國(guó)金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制中存在一個(gè)最高監(jiān)管者，即在位于傘形監(jiān)管結(jié)構(gòu)頂端的聯(lián)邦儲(chǔ)備理事會(huì)的領(lǐng)導(dǎo)下對(duì)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行總體監(jiān)督和控制。金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間（在綜合監(jiān)管模式下成為金融監(jiān)管當(dāng)局內(nèi)部）的協(xié)調(diào)才具有堅(jiān)實(shí)的平臺(tái)，金融監(jiān)

7、管機(jī)構(gòu)與中央銀行間的合作才具有充分的前提，而中央銀行對(duì)金融市場(chǎng)的宏觀調(diào)控和監(jiān)督也才能擁有廣闊的空間。四、完善我國(guó)金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制的法律意見1.明確“帶頭人”概念。有人建議確立人民銀行作為總體監(jiān)管者的特殊地位。還有建議成立金融協(xié)調(diào)委員會(huì)。筆者認(rèn)為，我國(guó)的金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制的帶頭人應(yīng)該由國(guó)務(wù)院專門成立，而不應(yīng)由聯(lián)席會(huì)議或者央行來兼任。2.帶頭人明確后，還應(yīng)通過立法或在《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》增補(bǔ)相應(yīng)條款，確定全國(guó)性金融機(jī)構(gòu)檢查委員會(huì)的權(quán)利和職責(zé)，進(jìn)一步明確各監(jiān)管機(jī)構(gòu)的職責(zé)范圍。尤其是對(duì)近年來不斷涌現(xiàn)的金融創(chuàng)新和金融控股公司的監(jiān)管要協(xié)調(diào)合作，實(shí)施統(tǒng)一監(jiān)管。53.建立對(duì)功能性