小額貸款公司考核分類評(píng)級(jí)辦法(試行)

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1、附件：小額貸款公司考核分類評(píng)級(jí)辦法（試行）第一章總則第一條為加強(qiáng)行業(yè)自律監(jiān)管，引導(dǎo)小額貸款公司服務(wù)“三農(nóng)”和微小企業(yè)，確保其依法經(jīng)營(yíng)、合規(guī)運(yùn)作，促進(jìn)全市小額貸款公司長(zhǎng)期穩(wěn)定健康發(fā)展，準(zhǔn)確識(shí)別、判斷小額貸款公司的風(fēng)險(xiǎn)狀況及嚴(yán)重程度，合理配置協(xié)會(huì)管理資源，實(shí)施分類管理，為政府主管部門獎(jiǎng)懲小額貸款公司提供依據(jù)，特制定本辦法。第二條根據(jù)《中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)中國(guó)人民銀行關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》（銀監(jiān)發(fā)[2008]23號(hào)）、《山西省人民政府辦公廳關(guān)于加強(qiáng)和規(guī)范全省小額貸款公司監(jiān)督管理的通知》（晉政辦發(fā)[2011]88號(hào)）、《

2、大同市人民政府關(guān)于推行小額貸款公司試點(diǎn)的意見》（同政發(fā)[2008]223號(hào)）、《大同市人民政府關(guān)于鼓勵(lì)小額貸款公司發(fā)展的實(shí)施意見》（同政發(fā)[2011]154號(hào)）等有關(guān)文件規(guī)定，以及《大同市小額貸款公司行業(yè)協(xié)會(huì)自律公約》，制定本辦法。第三條行業(yè)協(xié)會(huì)每年對(duì)經(jīng)市政府批準(zhǔn)、在轄區(qū)內(nèi)設(shè)立的所有小額貸款公司進(jìn)行考核分類評(píng)級(jí)?？己朔诸愒u(píng)級(jí)周期為上年度1至12月。第四條10考核分類評(píng)級(jí)辦法由行業(yè)協(xié)會(huì)制定。行業(yè)協(xié)會(huì)秘書處按照分類評(píng)級(jí)有關(guān)規(guī)定，及時(shí)整理管理信息，結(jié)合會(huì)員單位實(shí)際運(yùn)營(yíng)和合規(guī)經(jīng)營(yíng)情況，每年對(duì)轄區(qū)內(nèi)會(huì)員單位提出考核分類評(píng)級(jí)初步意見，提交

3、理事會(huì)評(píng)定，評(píng)定結(jié)果報(bào)大同市小額貸款公司試點(diǎn)工作領(lǐng)導(dǎo)組審定通過后，由行業(yè)協(xié)會(huì)進(jìn)行公布。第五條考核分類評(píng)級(jí)堅(jiān)持以下原則：全面性原則。全面收集會(huì)員單位相關(guān)信息，整體分析小額貸款公司經(jīng)營(yíng)及風(fēng)險(xiǎn)狀況。持續(xù)性原則?？己朔诸愒u(píng)級(jí)根據(jù)評(píng)級(jí)周期，每年進(jìn)行一次。定量與定性相結(jié)合的原則。綜合定量因素與定性因素對(duì)小額貸款公司進(jìn)行分類評(píng)級(jí)。第六條分類評(píng)級(jí)原則上按照第二章分類標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算得分確定，共分Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ、Ⅴ五個(gè)等級(jí)：得分90分以上（含90分，下同）為Ⅰ級(jí)，80-89分的為Ⅱ級(jí)，70-79分的為Ⅲ級(jí)，60-69分的為Ⅳ級(jí)，60分以下為Ⅴ級(jí)。第二章

4、分類標(biāo)準(zhǔn)第七條公司治理情況（10分）（一）設(shè)立股東（大）會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)，確立董事會(huì)領(lǐng)導(dǎo)下的總經(jīng)理負(fù)責(zé)制的管理體制，以上每項(xiàng)制度得1分。（4分）（二）按照章程規(guī)定召開股東（大）會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)，實(shí)現(xiàn)所有權(quán)、經(jīng)營(yíng)權(quán)、監(jiān)督權(quán)三權(quán)分離。不按章程規(guī)定召開的，每次扣2分；股東、董事、監(jiān)事無故缺席且不派出授權(quán)代表參會(huì)的，每次扣1分。（3分）10（三）工作人員具備相應(yīng)專業(yè)知識(shí)和從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的應(yīng)達(dá)70%以上；高級(jí)管理人員至少有兩人以上（總經(jīng)理、部門經(jīng)理）必須具備相應(yīng)專業(yè)知識(shí)和從業(yè)經(jīng)驗(yàn)。達(dá)不到要求比例的第一項(xiàng)扣2分，第二項(xiàng)扣3分。（3分）第八條

5、業(yè)務(wù)開展情況（40分）（一）貸款服務(wù)方向情況（15分）主要考核為“三農(nóng)”和微小企業(yè)貸款情況，并按照以下三種口徑分別計(jì)算，取最高分作為此項(xiàng)得分。涉農(nóng)貸款余額占貸款余額的比例達(dá)到70%的，得15分，每下降1個(gè)百分點(diǎn)，扣0.5分。其中：貸款余額、涉農(nóng)貸款余額均按各個(gè)季度末平均值計(jì)算。本辦法所稱涉農(nóng)貸款是指按照《中國(guó)人民銀行中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于建立〈涉農(nóng)貸款專項(xiàng)統(tǒng)計(jì)制度〉的通知》（銀發(fā)〔2007〕246號(hào)）口徑統(tǒng)計(jì)的以下貸款：農(nóng)林牧漁業(yè)貸款、農(nóng)用物資和農(nóng)副產(chǎn)品流通貸款、農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)貸款、農(nóng)產(chǎn)品加工貸款、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料制造貸款

6、、農(nóng)田基本建設(shè)貸款、農(nóng)業(yè)科技貸款及其他貸款。小企業(yè)貸款余額占貸款余額的比例達(dá)到90%的，得15分，每下降1個(gè)百分點(diǎn)，扣0.5分。其中：貸款余額、小企業(yè)貸款余額均按各個(gè)季度末平均值計(jì)算。本辦法所稱小企業(yè)是指按照國(guó)家統(tǒng)計(jì)局《統(tǒng)計(jì)上大中小型企業(yè)劃分辦法（暫行）》（國(guó)統(tǒng)字〔2003〕第17號(hào)）規(guī)定的口徑進(jìn)行統(tǒng)計(jì)的小型企業(yè)。涉農(nóng)貸款和小企業(yè)貸款余額合計(jì)占貸款余額的比例（扣除交叉的貸款數(shù)值）達(dá)到90%的，得15分，每下降1個(gè)百分點(diǎn)，扣0.5分。10（二）堅(jiān)持“小額、分散”貸款原則情況（10分）單戶貸款余額50萬元以內(nèi)的占貸款余額比例達(dá)到7

7、0%的，得10分；低于70%的，每下降1個(gè)百分點(diǎn)扣0.5分；低于50%的，最高可評(píng)為Ⅲ級(jí)。貸款余額按照各個(gè)季度末平均值計(jì)算。小額貸款公司單戶貸款余額超過資本凈額5%的，最高可評(píng)為Ⅳ級(jí)。資本凈額按照注冊(cè)資本計(jì)算。（三）資本周轉(zhuǎn)情況（5分）小額貸款公司資本周轉(zhuǎn)倍數(shù)（本年貸款累計(jì)額／注冊(cè)資本）達(dá)到3的，得5分；介于2-3的，得3分；小于2的，得0分。（四）放貸比例情況（5分）小額貸款公司放貸比例（各個(gè)季度末貸款余額平均值/各個(gè)季度末注冊(cè)資本與融入資金余額之和的平均值）達(dá)到90%的，得5分；每下降1個(gè)百分點(diǎn)扣0.1分。（五）資本收益情

8、況（5分）小額貸款公司資本收益率（凈利潤(rùn)/注冊(cè)資本）達(dá)到10%的，得5分；8%-10%的，得4分；6%-8%的，得3分；4%-6%的，得2分；小于4%的，得1分。第九條風(fēng)險(xiǎn)防范情況（30分）（一）建立信息披露制度（10分）按時(shí)向行業(yè)協(xié)會(huì)報(bào)送業(yè)務(wù)監(jiān)測(cè)報(bào)表、財(cái)務(wù)報(bào)表，及時(shí)報(bào)送經(jīng)營(yíng)