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1、ⅩⅩ市小額貸款公司分類監(jiān)管評級辦法（征求意見稿）第一章總則第一條為有效實施小額貸款公司常規(guī)監(jiān)管，提高監(jiān)管效率，促進(jìn)小額貸款公司持續(xù)規(guī)范發(fā)展，更好地為中小企業(yè)提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)，根據(jù)《廣東省小額貸款公司管理暫行辦法》（粵金〔2009〕10號）、《ⅩⅩ市小額貸款公司日常監(jiān)管暫行辦法》等規(guī)定，特制定本辦法。第二條本辦法適用于在本市行政區(qū)域內(nèi)（順德區(qū)除外）具有獨立法人資格的小額貸款公司，包括有限責(zé)任公司和股份有限公司兩種形式。本辦法所稱市、區(qū)監(jiān)管部門是指ⅩⅩ市人民政府金融工作局（以下簡稱“市金融局”）和各區(qū)政府指定監(jiān)管部門。第三條小額貸款公司分類監(jiān)管評級（以下簡稱“評級”）
2、是指以小額貸款公司合規(guī)狀況為基礎(chǔ)，參考公司市場競爭力、風(fēng)險管理能力及行業(yè)自律情況，評價和確定小額貸款公司的類別。市、區(qū)監(jiān)管部門根據(jù)小額貸款公司評級結(jié)果，實施區(qū)別對待的監(jiān)管措施。第四條-10-小額貸款公司評級工作由市金融局牽頭，各區(qū)監(jiān)管部門配合，共同組織實施。小額貸款公司評級工作必須堅持依法合規(guī)、客觀公正、廉潔奉公、勤勉盡責(zé)的原則。第二章評級指標(biāo)及方法第五條小額貸款公司評級指標(biāo)分為基礎(chǔ)指標(biāo)和參考指標(biāo)兩欄。基礎(chǔ)指標(biāo)有任何一項不符合要求的，直接判定為D級。全部符合規(guī)定的，再在參考指標(biāo)中進(jìn)行評分。參考指標(biāo)共三大類、23小項。其中，市場競爭力根據(jù)注冊資本、法人治理結(jié)構(gòu)等
3、10項指標(biāo)進(jìn)行評價，主要體現(xiàn)了小額貸款公司在同行業(yè)內(nèi)的競爭力；風(fēng)險控制能力根據(jù)不良貸款率、短期貸款占比等7項指標(biāo)進(jìn)行評價，主要體現(xiàn)了小額貸款公司經(jīng)營運作是否符合相關(guān)規(guī)定的情況；行業(yè)自律情況根據(jù)公司形象宣傳、行業(yè)貢獻(xiàn)度等6項指標(biāo)進(jìn)行評價，主要體現(xiàn)了小額貸款公司的參與度和責(zé)任感。第六條設(shè)定規(guī)范、正常經(jīng)營的小額貸款公司最高分為100分，根據(jù)參考指標(biāo)的評價與標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行綜合計算以確定小額貸款公司的評級計分。第七條市金融局根據(jù)市場發(fā)展情況和審慎監(jiān)管原則，在征求行業(yè)、協(xié)會意見的基礎(chǔ)上，適時調(diào)整小額貸款公司分類的評級指標(biāo)與標(biāo)準(zhǔn)。評級指標(biāo)及方法詳見《ⅩⅩ市小額貸款公司分類監(jiān)管評級
4、評分表》。-10-第三章類別劃分第八條市金融局根據(jù)小額貸款公司評價計分的高低，將小額貸款公司分為A、B、C、D等4級。其中，A級為86-100分；B級為71-85分；C級為61-70分；D級為60分（含）以下。（一）A類機(jī)構(gòu)經(jīng)營管理規(guī)范，市場競爭力、風(fēng)險控制能力等綜合能力在行業(yè)內(nèi)最高，認(rèn)定為行業(yè)內(nèi)龍頭企業(yè)，在政策扶持方面予以傾斜；（二）B類機(jī)構(gòu)經(jīng)營管理規(guī)范，市場競爭力、風(fēng)險控制能力、社會效益等綜合能力在行業(yè)內(nèi)較高，認(rèn)定為行業(yè)內(nèi)重點發(fā)展企業(yè)，鼓勵其做大做強(qiáng)；（三）C類機(jī)構(gòu)經(jīng)營管理規(guī)范，市場競爭力、風(fēng)險控制能力、社會效益等綜合能力與其現(xiàn)有業(yè)務(wù)相匹配或較差，認(rèn)定為行
5、業(yè)內(nèi)待提升企業(yè)，予以警示并責(zé)令限期整改；（四）D類機(jī)構(gòu)經(jīng)營管理存在重大違法違規(guī)行為，風(fēng)險隱患大，視情節(jié)輕重，實施約見董事或高管談話、警告、公示，或提請省金融辦收回經(jīng)營牌照，予以退市處理。第九條小額貸款公司在評價期內(nèi)存在抽逃資本金、非法集資、發(fā)放高利貸、暴力催債、利用公司平臺為自己或他人謀利等違法違規(guī)行為的，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)，機(jī)構(gòu)類別直接劃歸為D類。屬實投訴3次以上的，機(jī)構(gòu)類別直接劃歸為C類或D類。-10-第十條小額貸款公司在自評時，存在隱瞞重大事項或者報送、提供的信息和資料有虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或重大遺漏的，將視情節(jié)輕重將公司類別下調(diào)1至2個類別。第十一條本辦法試行首
6、年，本市內(nèi)小額貸款公司統(tǒng)一劃歸為B類，下一年度起按本辦法評價計分確定類別。第四章組織實施第十二條小額貸款公司評級每年進(jìn)行一次，評價期為上一年度1月1日至12月31日，涉及的財務(wù)數(shù)據(jù)、業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)原則上以上一年度經(jīng)審計報表。第十三條小額貸款公司評級按照小額貸款公司自評、區(qū)金融監(jiān)管部門初審、市金融局復(fù)核的程序進(jìn)行。每年3月至4月為組織實施時間，本市小額貸款公司必須參加評級。（一）小額貸款公司應(yīng)當(dāng)按照本辦法的要求進(jìn)行自評。小額貸款公司應(yīng)結(jié)合自身情況，對照評價指標(biāo)與標(biāo)準(zhǔn)，按要求組織申報評級材料（詳見附件），經(jīng)公司主要負(fù)責(zé)人簽署確認(rèn)并加蓋公章后，于3月中旬前將申報評級材料上
7、報公司所在地的區(qū)金融監(jiān)管部門。-10-（二）各區(qū)金融監(jiān)管部門在小額貸款公司自評的基礎(chǔ)上，根據(jù)日常監(jiān)管掌握的情況，對小額貸款公司申報評級材料進(jìn)行初審和評價計分，于3月底前將小額貸款公司的申報評級材料及初審結(jié)果上報市金融局。在初審過程中，區(qū)金融監(jiān)管部門應(yīng)對小額貸款公司的每項評價標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行核查，并可以就有關(guān)問題約談小額貸款公司高管人員或進(jìn)行現(xiàn)場檢查，確認(rèn)事實。區(qū)金融監(jiān)管部門的初審質(zhì)量，是落實轄區(qū)監(jiān)管責(zé)任，考評區(qū)金融監(jiān)管部門對小額貸款公司監(jiān)管工作績效的重要依據(jù)。（三）市金融局在區(qū)金融監(jiān)管部門初審的基礎(chǔ)上進(jìn)行復(fù)核并確定小額貸款公司的類別，于每年4月中旬對評級結(jié)果進(jìn)行公告。
8、如小額貸款公司對其評級結(jié)果有異議的，在
