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《小額貸款公司考核分類評級辦法》由會員上傳分享，免費在線閱讀，更多相關(guān)內(nèi)容在應(yīng)用文檔-天天文庫。
1、小額貸款公司考核分類評級辦法（試行）第一章總則第一條為加強行業(yè)自律監(jiān)管，引導(dǎo)小額貸款公司服務(wù)“三農(nóng)”和微小企業(yè)，確保其依法經(jīng)營、合規(guī)運作，促進全市小額貸款公司長期穩(wěn)定健康發(fā)展，準確識別、判斷小額貸款公司的風(fēng)險狀況及嚴重程度，合理配置協(xié)會管理資源，實施分類管理，為政府主管部門獎懲小額貸款公司提供依據(jù)，特制定本辦法。第二條根據(jù)《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會中國人民銀行關(guān)于小額貸款公司試點的指導(dǎo)意見》（銀監(jiān)發(fā)[2008]23號）、《山西省人民政府辦公廳關(guān)于加強和規(guī)范全省小額貸款公司監(jiān)督管理的通知》（晉政辦發(fā)[2011]88號）、《ⅩⅩ市人民政府關(guān)于推行小額貸款公司試點的意見
2、》（同政發(fā)[2008]223號）、《ⅩⅩ市人民政府關(guān)于鼓勵小額貸款公司發(fā)展的實施意見》（同政發(fā)[2011]154號）等有關(guān)文件規(guī)定，以及《ⅩⅩ市小額貸款公司行業(yè)協(xié)會自律公約》，制定本辦法。第三條行業(yè)協(xié)會每年對經(jīng)市政府批準、在轄區(qū)內(nèi)設(shè)立的所有小額貸款公司進行考核分類評級?？己朔诸愒u級周期為上年度1至12月。第四條考核分類評級辦法由行業(yè)協(xié)會制定。行業(yè)協(xié)會秘書處按照分類評級有關(guān)規(guī)定，及時整理管理信息，結(jié)合會員單位實際運營和合規(guī)經(jīng)營情況，每年對轄區(qū)內(nèi)會員單位提出考核分類評級初步意見，提交理事會評定，評定結(jié)果報10ⅩⅩ市小額貸款公司試點工作領(lǐng)導(dǎo)組審定通過后，由行業(yè)協(xié)會進行公
3、布。第五條考核分類評級堅持以下原則：全面性原則。全面收集會員單位相關(guān)信息，整體分析小額貸款公司經(jīng)營及風(fēng)險狀況。持續(xù)性原則?？己朔诸愒u級根據(jù)評級周期，每年進行一次。定量與定性相結(jié)合的原則。綜合定量因素與定性因素對小額貸款公司進行分類評級。第六條分類評級原則上按照第二章分類標準計算得分確定，共分Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ、Ⅴ五個等級：得分90分以上（含90分，下同）為Ⅰ級，80-89分的為Ⅱ級，70-79分的為Ⅲ級，60-69分的為Ⅳ級，60分以下為Ⅴ級。第二章分類標準第七條公司治理情況（10分）（一）設(shè)立股東（大）會、董事會、監(jiān)事會，確立董事會領(lǐng)導(dǎo)下的總經(jīng)理負責(zé)制的管理體制，以
4、上每項制度得1分。（4分）（二）按照章程規(guī)定召開股東（大）會、董事會、監(jiān)事會，實現(xiàn)所有權(quán)、經(jīng)營權(quán)、監(jiān)督權(quán)三權(quán)分離。不按章程規(guī)定召開的，每次扣2分；股東、董事、監(jiān)事無故缺席且不派出授權(quán)代表參會的，每次扣1分。（3分）10（三）工作人員具備相應(yīng)專業(yè)知識和從業(yè)經(jīng)驗的應(yīng)達70%以上；高級管理人員至少有兩人以上（總經(jīng)理、部門經(jīng)理）必須具備相應(yīng)專業(yè)知識和從業(yè)經(jīng)驗。達不到要求比例的第一項扣2分，第二項扣3分。（3分）第八條業(yè)務(wù)開展情況（40分）（一）貸款服務(wù)方向情況（15分）主要考核為“三農(nóng)”和微小企業(yè)貸款情況，并按照以下三種口徑分別計算，取最高分作為此項得分。涉農(nóng)貸款余額占貸
5、款余額的比例達到70%的，得15分，每下降1個百分點，扣0.5分。其中：貸款余額、涉農(nóng)貸款余額均按各個季度末平均值計算。本辦法所稱涉農(nóng)貸款是指按照《中國人民銀行中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關(guān)于建立〈涉農(nóng)貸款專項統(tǒng)計制度〉的通知》（銀發(fā)〔2007〕246號）口徑統(tǒng)計的以下貸款：農(nóng)林牧漁業(yè)貸款、農(nóng)用物資和農(nóng)副產(chǎn)品流通貸款、農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)貸款、農(nóng)產(chǎn)品加工貸款、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料制造貸款、農(nóng)田基本建設(shè)貸款、農(nóng)業(yè)科技貸款及其他貸款。小企業(yè)貸款余額占貸款余額的比例達到90%的，得15分，每下降1個百分點，扣0.5分。其中：貸款余額、小企業(yè)貸款余額均按各個季度末平均值計算。本辦法所稱小
6、企業(yè)是指按照國家統(tǒng)計局《統(tǒng)計上大中小型企業(yè)劃分辦法（暫行）》（國統(tǒng)字〔2003〕第17號）規(guī)定的口徑進行統(tǒng)計的小型企業(yè)。涉農(nóng)貸款和小企業(yè)貸款余額合計占貸款余額的比例（扣除交叉的貸款數(shù)值）達到90%的，得15分，每下降1個百分點，扣0.5分。10（二）堅持“小額、分散”貸款原則情況（10分）單戶貸款余額50萬元以內(nèi)的占貸款余額比例達到70%的，得10分；低于70%的，每下降1個百分點扣0.5分；低于50%的，最高可評為Ⅲ級。貸款余額按照各個季度末平均值計算。小額貸款公司單戶貸款余額超過資本凈額5%的，最高可評為Ⅳ級。資本凈額按照注冊資本計算。（三）資本周轉(zhuǎn)情況（5分
7、）小額貸款公司資本周轉(zhuǎn)倍數(shù)（本年貸款累計額／注冊資本）達到3的，得5分；介于2-3的，得3分；小于2的，得0分。（四）放貸比例情況（5分）小額貸款公司放貸比例（各個季度末貸款余額平均值/各個季度末注冊資本與融入資金余額之和的平均值）達到90%的，得5分；每下降1個百分點扣0.1分。（五）資本收益情況（5分）小額貸款公司資本收益率（凈利潤/注冊資本）達到10%的，得5分；8%-10%的，得4分；6%-8%的，得3分；4%-6%的，得2分；小于4%的，得1分。第九條風(fēng)險防范情況（30分）（一）建立信息披露制度（10分）按時向行業(yè)協(xié)會報送業(yè)務(wù)監(jiān)測報表、財務(wù)報表，及時報送
8、經(jīng)營情況、
