佛山市小額貸款公司分類監(jiān)管評定辦法(試行)

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1、佛山市小額貸款公司分類監(jiān)管評級辦法（征求意見稿）第一章總則第一條為有效實施小額貸款公司常規(guī)監(jiān)管，提高監(jiān)管效率，促進小額貸款公司持續(xù)規(guī)范發(fā)展，更好地為中小企業(yè)提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)，根據(jù)《廣東省小額貸款公司管理暫行辦法》（粵金〔2009〕10號）、《佛山市小額貸款公司日常監(jiān)管暫行辦法》等規(guī)定，特制定本辦法。第二條本辦法適用于在本市行政區(qū)域內(nèi)（順德區(qū)除外）具有獨立法人資格的小額貸款公司，包括有限責(zé)任公司和股份有限公司兩種形式。本辦法所稱市、區(qū)監(jiān)管部門是指佛山市人民政府金融工作局（以下簡稱“市金融局”）和各區(qū)政府指定監(jiān)管

2、部門。第三條小額貸款公司分類監(jiān)管評級（以下簡稱“評級”）是指以小額貸款公司合規(guī)狀況為基礎(chǔ)，參考公司市場競爭力、風(fēng)險管理能力及行業(yè)自律情況，評價和確定小額貸款公司的類別。市、區(qū)監(jiān)管部門根據(jù)小額貸款公司評級結(jié)果，實施區(qū)別對待的監(jiān)管措施。第四條-10-小額貸款公司評級工作由市金融局牽頭，各區(qū)監(jiān)管部門配合，共同組織實施。小額貸款公司評級工作必須堅持依法合規(guī)、客觀公正、廉潔奉公、勤勉盡責(zé)的原則。第二章評級指標及方法第五條小額貸款公司評級指標分為基礎(chǔ)指標和參考指標兩欄。基礎(chǔ)指標有任何一項不符合要求的，直接判定為D級。

3、全部符合規(guī)定的，再在參考指標中進行評分。參考指標共三大類、23小項。其中，市場競爭力根據(jù)注冊資本、法人治理結(jié)構(gòu)等10項指標進行評價，主要體現(xiàn)了小額貸款公司在同行業(yè)內(nèi)的競爭力；風(fēng)險控制能力根據(jù)不良貸款率、短期貸款占比等7項指標進行評價，主要體現(xiàn)了小額貸款公司經(jīng)營運作是否符合相關(guān)規(guī)定的情況；行業(yè)自律情況根據(jù)公司形象宣傳、行業(yè)貢獻度等6項指標進行評價，主要體現(xiàn)了小額貸款公司的參與度和責(zé)任感。第六條設(shè)定規(guī)范、正常經(jīng)營的小額貸款公司最高分為100分，根據(jù)參考指標的評價與標準進行綜合計算以確定小額貸款公司的評級計分。

4、第七條市金融局根據(jù)市場發(fā)展情況和審慎監(jiān)管原則，在征求行業(yè)、協(xié)會意見的基礎(chǔ)上，適時調(diào)整小額貸款公司分類的評級指標與標準。評級指標及方法詳見《佛山市小額貸款公司分類監(jiān)管評級評分表》。-10-第三章類別劃分第八條市金融局根據(jù)小額貸款公司評價計分的高低，將小額貸款公司分為A、B、C、D等4級。其中，A級為86-100分；B級為71-85分；C級為61-70分；D級為60分（含）以下。（一）A類機構(gòu)經(jīng)營管理規(guī)范，市場競爭力、風(fēng)險控制能力等綜合能力在行業(yè)內(nèi)最高，認定為行業(yè)內(nèi)龍頭企業(yè)，在政策扶持方面予以傾斜；（二）B類

5、機構(gòu)經(jīng)營管理規(guī)范，市場競爭力、風(fēng)險控制能力、社會效益等綜合能力在行業(yè)內(nèi)較高，認定為行業(yè)內(nèi)重點發(fā)展企業(yè)，鼓勵其做大做強；（三）C類機構(gòu)經(jīng)營管理規(guī)范，市場競爭力、風(fēng)險控制能力、社會效益等綜合能力與其現(xiàn)有業(yè)務(wù)相匹配或較差，認定為行業(yè)內(nèi)待提升企業(yè)，予以警示并責(zé)令限期整改；（四）D類機構(gòu)經(jīng)營管理存在重大違法違規(guī)行為，風(fēng)險隱患大，視情節(jié)輕重，實施約見董事或高管談話、警告、公示，或提請省金融辦收回經(jīng)營牌照，予以退市處理。第九條小額貸款公司在評價期內(nèi)存在抽逃資本金、非法集資、發(fā)放高利貸、暴力催債、利用公司平臺為自己或他人

6、謀利等違法違規(guī)行為的，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)，機構(gòu)類別直接劃歸為D類。屬實投訴3次以上的，機構(gòu)類別直接劃歸為C類或D類。-10-第十條小額貸款公司在自評時，存在隱瞞重大事項或者報送、提供的信息和資料有虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或重大遺漏的，將視情節(jié)輕重將公司類別下調(diào)1至2個類別。第十一條本辦法試行首年，本市內(nèi)小額貸款公司統(tǒng)一劃歸為B類，下一年度起按本辦法評價計分確定類別。第四章組織實施第十二條小額貸款公司評級每年進行一次，評價期為上一年度1月1日至12月31日，涉及的財務(wù)數(shù)據(jù)、業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)原則上以上一年度經(jīng)審計報表。第十三條小額

7、貸款公司評級按照小額貸款公司自評、區(qū)金融監(jiān)管部門初審、市金融局復(fù)核的程序進行。每年3月至4月為組織實施時間，本市小額貸款公司必須參加評級。（一）小額貸款公司應(yīng)當按照本辦法的要求進行自評。小額貸款公司應(yīng)結(jié)合自身情況，對照評價指標與標準，按要求組織申報評級材料（詳見附件），經(jīng)公司主要負責(zé)人簽署確認并加蓋公章后，于3月中旬前將申報評級材料上報公司所在地的區(qū)金融監(jiān)管部門。-10-（二）各區(qū)金融監(jiān)管部門在小額貸款公司自評的基礎(chǔ)上，根據(jù)日常監(jiān)管掌握的情況，對小額貸款公司申報評級材料進行初審和評價計分，于3月底前將小額

8、貸款公司的申報評級材料及初審結(jié)果上報市金融局。在初審過程中，區(qū)金融監(jiān)管部門應(yīng)對小額貸款公司的每項評價標準進行核查，并可以就有關(guān)問題約談小額貸款公司高管人員或進行現(xiàn)場檢查，確認事實。區(qū)金融監(jiān)管部門的初審質(zhì)量，是落實轄區(qū)監(jiān)管責(zé)任，考評區(qū)金融監(jiān)管部門對小額貸款公司監(jiān)管工作績效的重要依據(jù)。（三）市金融局在區(qū)金融監(jiān)管部門初審的基礎(chǔ)上進行復(fù)核并確定小額貸款公司的類別，于每年4月中旬對評級結(jié)果進行公告。如小額貸款公司對其評級結(jié)果有異議的，在