汽車保險理賠誤區(qū)及案例分析.doc

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1、·汽車保險理賠誤區(qū)及案例分析保險從業(yè)考試　推薦給好友　收藏本頁2008/9/14保存本文　　很多車險理賠時遇到的問題其實是在投保時就注定要發(fā)生的。大多數(shù)情況下，由于投保人在投保時就沒能仔細(xì)地加以比較和判別，埋下了諸多隱患，所以問題就集中在理賠時暴露出來?！　“咐唬簭膫€人手里買保單電話查詢只查保單號理賠時發(fā)現(xiàn)保單是假的　　案例：李先生遭遇理賠難的情況非常特殊，其原因是他手里拿的本來就是一份假保單。李先生去年６月買了一輛二手桑塔納轎車，不久后，這輛車的保險到期了。于是，他找到一位買車時遇到的“朋友”，因為這位朋友曾經(jīng)向他提到過，如果要上車險可以找他，他可以以比較低的價格買到保險。李先生

2、去年８月交給這位朋友２０００多元保費，算是給車上了保險?！　　　〗衲辏痹?，李先生開車時發(fā)生輕微碰撞，車體一側(cè)被撞得有些凹陷。等李先生找到保險公司要求理賠時，卻被告知他持有的保單是假的，所以保險公司無法給其進行理賠。而李先生再給這位朋友打電話時，手機已經(jīng)打不通了。這種情況下，李先生只有自認(rèn)倒霉了?！　?jù)介紹，目前一些機動車交易市場專門有人銷售假保單。這種人手里掌握著一些有效保單的編號，他們給投保人提供的假保單上的編號往往是這些有效保單的編號。這相當(dāng)于投保人只拿到一個編號有效的假保單，因為這個編號對應(yīng)的真保單的受益人、投保人都是其他人。持有假保單的投保人的資料并沒有真正在保險公司記錄。若

3、投保人到保險公司核查，由于編號已輸入電腦，得到的回答是“保單已生效”。只有在理賠時，保戶才會發(fā)覺保單投保人和受益人不是自己?！　”ｋU提示：千萬不要從個人手中購買保險，尤其是對在車市中認(rèn)識的一些神通廣大的“朋友”，更要提高警惕；拿到保單后要及時查詢保單是否生效，同時除了保單編號外，還要逐一核對投保人、受益人、投保險種等細(xì)節(jié)?！　“咐褐薪榭ぃ浩胀▌幉洌矗岸嗵觳荒芾碣r　　案例：去年１０月１５日，經(jīng)朋友介紹，家住順義的趙先生在某汽車代理公司為自己的愛車一汽佳寶購買了某財產(chǎn)保險公司的第三者責(zé)任險、汽車盜搶險和不計免賠三項險種。　　由于是朋友介紹，趙先生拿到保單后也沒仔細(xì)核對。２月中旬，趙

4、先生的車發(fā)生了剮蹭。經(jīng)過定損，此次事故趙先生應(yīng)該得到２７０元保險賠償。　　趙先生拿著保單、身份證復(fù)印件等十幾件材料，來到了投保的汽車代理公司?？梢恢边^了４０多天，趙先生跑了四五趟，電話打了十幾個，這家中介代理公司還是沒把賠款交給趙先生。而趙先生仔細(xì)看了一下保單，感覺奇怪的是，明明他在順義投的保，保單上卻是蓋的宣武的章。再問中介代理機構(gòu)，誰也不回答趙先生的問題?！　「鼑?yán)重的是，這家中介代理機構(gòu)既不能給趙先生賠款，也不肯把保單交還趙先生。趙先生一直擔(dān)心，如果這期間車輛再出了問題，能找誰呢？因為他這時連惟一的憑據(jù)——保單都沒有了！　　后來，趙先生托人直接和投保的保險公司取得聯(lián)系，直到這時他

5、才知道這家汽車代理公司根本沒有向保險公司報賠?！　‰m然幾經(jīng)周折，趙先生終于拿回了這２７０元賠款，他卻下定了決心，打死也不再和這種中介代理機構(gòu)打交道，下次上車險再麻煩也一定親自到保險公司的網(wǎng)點上?！　”ｋU提示：如果條件許可，投保時直接到保險公司的營業(yè)網(wǎng)點；出險后，直接找保險公司。雖然交給代理人或經(jīng)銷商做這些事情省時省力，但在目前的市場環(huán)境中，不排除有些代理機構(gòu)和個人做出損害投保人利益的事情。為了以防萬一，最好在手邊留一份保單的復(fù)印件，尤其是在把保單交給中介辦理相關(guān)理賠時?！　“咐骸耙粭l龍”服務(wù)暗藏貓膩　　案例：去年１０月，李小姐從一家汽車經(jīng)銷商手中購買了一輛三廂ＰＯＬＯ。當(dāng)李小姐咨

6、詢?nèi)绾紊媳ｋU時，車商給李小姐指定了一家保險公司，并保證提供理賠、維修等“一條龍”服務(wù)。當(dāng)李小姐要求換其他保險公司時被車商拒絕，車商表示，之所以選擇這家保險公司是因為這家保險公司的理賠服務(wù)非常好。結(jié)果，李小姐以比一些大保險公司高出近１０００元的價格給這輛車上了全險?！　∪ツ辏保痹?，李小姐的車發(fā)生輕微剮蹭，于是就直接去找車商，但這一等就是２０多天。車商的理由是近期這家保險公司業(yè)務(wù)特別多，所以延遲了。李小姐這時忽然發(fā)現(xiàn)自己犯了一個錯誤，她手頭根本就沒有保單作為已經(jīng)投保的憑證，只有車商手頭寫的一個收到保險費的收據(jù)。經(jīng)打聽，李小姐發(fā)現(xiàn)這家保險公司還沒有在北京成立分公司，因此根本無法出具保單。雖

7、然最終李小姐得到了賠付，這家公司也終于在北京掛牌，但李小姐卻嚇了一身冷汗?！　”ｋU提示：目前的一些汽車經(jīng)銷商向買車人推銷指定保險公司的保險，往往是因為這些保險公司違規(guī)給予其高額手續(xù)費的緣故。因此，消費者在投保時一定要先對要投保的保險公司有一定了解，并積極和保險公司聯(lián)系。另外，如果通過保險公司投保，價格上往往要比通過車商投保更便宜。以購置價為１３萬元的私家車為例，一般會少交數(shù)百元甚至近千元。　　保險業(yè)界人士認(rèn)為，目前有相當(dāng)多的理賠疑難問題其實是可以在投保中避