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1、光大銀行ZY支行個人理財業(yè)務問題診斷2光大銀行鄭州分行個人理財業(yè)務發(fā)展狀況2.1光大銀行簡介1992年8月，中國光大銀行經(jīng)由國務院批復，并由中國人民銀行批準設立。中國光大銀行性質(zhì)為金融企業(yè)，主要為客戶提供全面的商業(yè)銀行產(chǎn)品與服務，總部及總行均在北京市。中國光大銀行于1997年1月完成股份制改造，成為國內(nèi)第一家國有控股并有國際金融組織參股的全國性股份制商業(yè)銀行。中國光大銀行是一家綜合性銀行，業(yè)務范圍包括對公業(yè)務、個人業(yè)務、國際業(yè)務以及理財業(yè)務。自成立以來，光大銀行勵精圖治，不斷創(chuàng)新，與其他商業(yè)銀行相比
2、具有較強的競爭優(yōu)勢。尤其在個人理財領域，由于光大銀行起步較早，而且不斷銳意創(chuàng)新，在國內(nèi)一直處于相對領先的地位。中國光大銀行在2010年8月18曰于上海證券交易所A股成功上市，為其進入迅速發(fā)展的新階段奠定了良好的基礎。中國光大銀行在全國各大一線及二三線城市都設有分支機構，目前一級分行共有34家，下屬各級分支機構600余家，在職員工總數(shù)超過兩萬人。截止2011年9月30日，中國光大銀行資產(chǎn)總額1.67萬億元，其中各項貸款8659億元；負債總額1.58萬億元，其中客戶存款總額達到1.18萬億元。實現(xiàn)凈利潤
3、141.5億元，不良貸款率降至0.65%,資本充足率為10.93%。按照資產(chǎn)規(guī)模排名，中國光大銀行在“世界1000家大銀行”中位列89位?。中國光大銀行的個人理財業(yè)務發(fā)展較早，其品牌以“陽光理財”為主打，包括一系列短期、中長期、資產(chǎn)管理類、結構性以及外幣類理財產(chǎn)品。“陽光理財”品牌獲得過很多榮譽，被媒體冠以“百姓最認可的理財品牌”、“最受歡迎的理財產(chǎn)品”等稱號。在客戶群中，中國光大銀行的“陽光理財”認可度也比較高，可以說是家喻戶曉，與其他商業(yè)銀行理財產(chǎn)品相比極具競爭優(yōu)勢。1999年3月18日，中國光
4、大銀行鄭州管理部成立，2000年11月18日正式升格為分行，成為中國光大銀行設在河南地區(qū)的省級管轄行。中國光大銀行在鄭州共有19家支行，ZY支行是最早開設的支行之一，獲得了許多榮譽。截止2012年，中國光大銀行ZY支行存款余額達到21.1億元，其中對公存款為12.3億；另外，對公貸款余額為42億，貸款對象均為支行周邊的市政部門等優(yōu)質(zhì)客戶，由此可見其客戶結構以及資源都相對穩(wěn)定。2.2光大銀行個人理財業(yè)務發(fā)展歷程光大銀行于2004年率先在國內(nèi)同業(yè)推出第一支銀行理財產(chǎn)品——“陽光理財A計劃”、第一支人民幣
5、理財產(chǎn)品——“陽光理財B計劃”以及第一支代理信托計劃，這一系列的創(chuàng)新拉開了國內(nèi)銀行經(jīng)營規(guī)范人民幣理財產(chǎn)品的序幕，使國內(nèi)商業(yè)銀行理財業(yè)務有了實質(zhì)突破。同年年底，光大銀行開始使用推廣對私客戶經(jīng)理管理軟件，用來收集客戶信息并以此來為客戶提供理財建議，為我國個人理財咨詢業(yè)務開創(chuàng)先河。2005年，光大銀行又率先推出了第一支教育理財產(chǎn)品——“陽光理財E計劃”，以及第一支個人交叉貨幣金融衍生品——“陽光理財A+計劃”；隨后，又幵創(chuàng)性地開發(fā)了理財周期較短的“陽光理財周計劃”、“陽光理財月計劃”，這兩樣產(chǎn)品靈活性較強
6、，可供客戶靈活支取，為具有短期理財需求的客戶提供了極大的便利。同年，光大銀行還對以往發(fā)行的理財產(chǎn)品進行升級，以更好地服務客戶。2006年，光大銀行幵發(fā)了國內(nèi)首支信托對接理財產(chǎn)品——“陽光理財T計劃”和“陽光理財同贏系列”產(chǎn)品，使理財資金與信貸市場、證券市場相互對接。同年，光大正式開辦了陽光理財中心，主要面向高端客戶，為其提供針對性強的個性化理財服務。此外，光大銀行還在國內(nèi)創(chuàng)新性地開始對理財產(chǎn)品進行內(nèi)部和外部風險評級，開展了理財產(chǎn)品同業(yè)代理銷售模式，對促進銀行理財產(chǎn)品風險透明化、全國性銀行與地方性銀行
7、共贏發(fā)展作出了自己的貢獻。2007年，光大銀行推出國內(nèi)業(yè)界首支內(nèi)嵌股票期權的結構性理財產(chǎn)品，為國內(nèi)的股票投資者提供了投資新工具。此外還率先開發(fā)銀行理財注冊登記系統(tǒng)，實現(xiàn)了銀行理財產(chǎn)品的基金化發(fā)行。光大銀行的理財產(chǎn)品創(chuàng)新也極有優(yōu)勢。2009年，光大銀行的人民幣理財產(chǎn)品“同贏五號II”獲得了最具投資價值銀行理財產(chǎn)品的獎項，該產(chǎn)品屬于非保本浮動收益型理財產(chǎn)品，投資于在國內(nèi)上市的證券投資基金，若有閑置資金，則用作進行新股申購投資。該產(chǎn)品在股票市場低迷、跌幅超過70%的經(jīng)濟環(huán)境下，收益率達到34.4%，吸引了
8、市場上眾多投資者的關注。而2010年，光大銀行又創(chuàng)新推出了陽光假日盈系列短期理財產(chǎn)品，也受到了光大投資者的熱捧。光大銀行理財業(yè)務的成功之處在于敢于創(chuàng)新，光大銀行一直致力于產(chǎn)品創(chuàng)新樹品牌，這是光大銀行一直以來發(fā)展理財業(yè)務的基本策略。通過無處不在、無時不有、層出不窮的的產(chǎn)品創(chuàng)新與業(yè)務創(chuàng)新，光大銀行形成了自身在理財領域的獨特優(yōu)勢，贏得了良好的口碑與信譽。光大銀行累計發(fā)行了超過1500億元規(guī)模的個人理財產(chǎn)品，在國內(nèi)人民幣理財產(chǎn)品發(fā)行市場上獨占鰲頭。2.3光大銀行鄭州分行個人理
